王女士與丈夫結(jié)婚一年后離婚，王女士發(fā)現(xiàn)自己當(dāng)初投保的一份分紅險(xiǎn)保單的受益人是丈夫，而被保險(xiǎn)人是王女士自己。“我們已經(jīng)離婚了，我當(dāng)然希望由自己享受這份保單帶來的利益，應(yīng)該怎么辦呢？”
據(jù)記者了解，夫妻在投保時(shí)，通常將配偶指定為受益人。但是只要繼續(xù)按時(shí)繳費(fèi)，離婚后的保單并不會(huì)自動(dòng)失效，如果受益人沒有變更，仍是王女士的前夫，那么王女士一旦出險(xiǎn)，前夫仍然可以得到保險(xiǎn)賠償金。廣東正大聯(lián)合律師事務(wù)所李欣律師表示，在這種情況下，王女士首先應(yīng)當(dāng)考慮的是及時(shí)變更受益人，并以書面形式向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)。變更后的受益人可以改為王女士的家人，如父母或子女。由于王女士本身就是被保險(xiǎn)人，因此她可以直接向保險(xiǎn)公司要求變更受益人，無需經(jīng)過其他程序。
正如上文中所提到，投保人有權(quán)提出變更申請(qǐng)，但有能力決定保單受益人的是被保險(xiǎn)人。
李欣告訴記者，一般情況下，投保人與被保險(xiǎn)人是同一人，如上述案例中的王女士，因此王女士本人即可變更受益人，無需通知前夫。但如果被保險(xiǎn)人與投保人并非同一人，則變更受益人需要取得被保險(xiǎn)人的同意方能進(jìn)行。專家對(duì)記者表示，這種安排主要是為了防范道德風(fēng)險(xiǎn)，以免受益人為了獲取賠償傷害被保險(xiǎn)人。
如果王女士在保險(xiǎn)合同中只是作為被保險(xiǎn)人，而投保人和受益人均為前夫，王女士雖然也可以將受益人改為自己，但投保人有權(quán)解除合同，因此這種改變并不穩(wěn)妥。
廣東正大聯(lián)合律師事務(wù)所李欣律師告訴記者，投保人可以停止繼續(xù)繳納保費(fèi)或直接退保而不必通知被保險(xiǎn)人，如果想確保自己可以繼續(xù)享受原有保單的保障，王女士可以將投保人也變更為自己，相當(dāng)于自己單獨(dú)承擔(dān)這份保險(xiǎn)合同，不過這種更改需要前夫的同意。專家表示，遇到這種情況，夫妻雙方可以協(xié)商解決，由一方向另外一方支付一定的補(bǔ)償金，然后由前者繼續(xù)享受保單效力。
