在我國，現(xiàn)行法律對(duì)商品房按揭的法律定性尚無明確的規(guī)定。在實(shí)踐中的普遍做法是，購房人將其與房產(chǎn)商的房屋買賣合同項(xiàng)下的權(quán)益抵押給銀行，銀行貸款給購房人并以購房人名義將款項(xiàng)交由房產(chǎn)商以支付房屋價(jià)款，若購房人到期不能還本付息，則按揭銀行有權(quán)將按揭財(cái)產(chǎn)變價(jià)并優(yōu)先受償，或由房產(chǎn)商將該房屋回購，并以回購款償付銀行本息。最高人民法院《關(guān)于適用<擔(dān)保法>若干問題的解釋》第47條規(guī)定：“以依法獲準(zhǔn)尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，當(dāng)事人辦理了抵押物登記，人民法院可以認(rèn)定抵押有效。”因此，我國的按揭貸款合同本質(zhì)上仍為抵押貸款合同。
一般來說，離婚房屋分割要遵守以下三個(gè)原則：
1、雙方都不想要該房屋所有權(quán)的，可以根據(jù)雙方的申請(qǐng)對(duì)其房屋評(píng)估再拍賣，就所得款項(xiàng)進(jìn)行分割。
2、房屋增值，雙方都想要但不能協(xié)商處理的條件下，可采取競價(jià)拍賣方式，由出價(jià)高的人取得房產(chǎn)所有權(quán)，并將出價(jià)支付給未能取得房產(chǎn)的另一方作為補(bǔ)償。
3、雙方經(jīng)過協(xié)商，一方主張房屋所有權(quán)，另一方放棄該房產(chǎn)，由專門評(píng)估機(jī)構(gòu)按市場價(jià)格對(duì)房屋作出評(píng)估，取得房屋所有權(quán)的一方，應(yīng)依據(jù)婚姻法房產(chǎn)分割細(xì)則給予對(duì)方相應(yīng)的補(bǔ)償。
那么離婚時(shí)有房貸的房屋該怎么分割？
離婚時(shí)可以進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分割，前提是夫妻共同財(cái)產(chǎn)。在當(dāng)前房子一直是離婚時(shí)雙方都很關(guān)注的，那么在涉及離婚時(shí)還有房貸的房屋歸誰？誰來付接下來的房貸？
一、婚前按揭買房，離婚有貸款的房屋如何分割？
1、夫妻一方婚前以個(gè)人財(cái)產(chǎn)購買房屋并按揭貸款，婚前辦理了夫妻一方個(gè)人為所有權(quán)人的房產(chǎn)證，婚后雙方共同還貸，離婚按揭房怎么分？
該情形下的房屋為一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)，在離婚時(shí)另一方無權(quán)要求分割。但對(duì)參與共同還貸的配偶一方，有權(quán)要求對(duì)方對(duì)其清償?shù)牟糠钟枰苑颠€。在此需要明確的是，共同還貸不論是用一方的個(gè)人工資還是雙方的工資，都應(yīng)認(rèn)定為共同還貸。因此，有貸款的房屋在離婚時(shí)，共同還貸的一方可以請(qǐng)求對(duì)方返還還貸的房款。對(duì)于房屋升值的部分，也可以請(qǐng)求補(bǔ)償。
2、夫妻一方婚前以個(gè)人財(cái)產(chǎn)購買房屋并按揭貸款，婚后雙方共同還貸，婚后取得房產(chǎn)證，離婚按揭房怎么分？
此情形下的按揭房為一方的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)，在離婚時(shí)不予分割。因?yàn)樵诨榍耙环揭詡€(gè)人財(cái)產(chǎn)購買并按揭買房，婚后取得的產(chǎn)權(quán)證是對(duì)婚前買房的確認(rèn)，不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。如果僅僅因?yàn)楫a(chǎn)權(quán)證婚后取得而認(rèn)定是夫妻共同財(cái)產(chǎn)，就將出現(xiàn)一方完全沒有出資卻僅僅因?yàn)榻Y(jié)婚而成為房屋共有人的現(xiàn)象。這一結(jié)果有違公平原則。
3、夫妻雙方婚前以共有財(cái)產(chǎn)購買房屋并按揭貸款，婚后共同還貸，婚前取得房產(chǎn)證且房產(chǎn)證登記在一方名下，離婚按揭房怎么分？
由于一般情況下，我們在認(rèn)定房產(chǎn)歸誰時(shí)的依據(jù)就是房產(chǎn)證上的名字。因此，此時(shí)極容易被認(rèn)定為登記方財(cái)產(chǎn)。所以此時(shí)，未登記方主張?jiān)摲课轂楣餐?cái)產(chǎn)時(shí)，一要證明自己在婚前為購買房屋履行了出資義務(wù)；二要證明自己婚前是基于雙方均認(rèn)可所購房屋為共同所有的前提下出資的。如果不能提供相應(yīng)的證據(jù)，則房產(chǎn)就會(huì)認(rèn)定為與一方財(cái)產(chǎn)，在分割時(shí)不予分割。
4、一方婚前支付首付款，離婚時(shí)尚未取得所有權(quán)的按揭房屋怎么分割？
對(duì)于這種情況，應(yīng)區(qū)分不同的情形來處理。當(dāng)夫妻一方婚前支付首付款，婚后由其以個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)還貸的，該房屋當(dāng)然為該一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，離婚時(shí)另一方配偶無權(quán)請(qǐng)求分割該房屋。當(dāng)然對(duì)于剩余的未清償債務(wù)，該方也無清償?shù)牧x務(wù)。如果一方婚前支付首付款，婚后夫妻共同還貸，離婚時(shí)尚未取得房屋所有權(quán)的房屋，該房屋仍應(yīng)為一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，剩余的按揭債務(wù)也是其個(gè)人債務(wù)。如果配偶一方參與還貸的，應(yīng)該給予補(bǔ)償。對(duì)于剩余的未清償債務(wù)，該方也無義務(wù)予以清償。
5、婚前夫妻一方父母參與出資購買，婚后取得房產(chǎn)證，離婚按揭房怎么分？
根據(jù)法律的規(guī)定，夫妻結(jié)婚前，父母為雙方購置房屋出資的，該出資應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為對(duì)自己子女的個(gè)人贈(zèng)與，但父母明確表示贈(zèng)與雙方的除外。因此，婚前父母出資買房，婚后共同還貸也不影響房子的歸屬。此時(shí)，在離婚按揭房分割時(shí)，不參與分割，只歸一方所有。
6、房子是結(jié)婚前雙方的父母共同出資交的首付，婚后夫妻雙方共同還貸，這種情況，離婚時(shí)房子是誰的啊？
房子落在夫妻雙方名下，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定父母的出資為對(duì)各自子女的贈(zèng)與，房子屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。而只有一方父母通過全款購買取得了不動(dòng)產(chǎn)的所有權(quán)，登記在己方子女名下的，屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)。
對(duì)于父母雙方出首付，夫妻共同還貸的房子應(yīng)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，離婚時(shí)夫妻協(xié)商進(jìn)行分割。
二、婚后按揭買房，離婚有貸款的房屋如何分割？
1、婚后一方用自己婚前財(cái)產(chǎn)購房付首付，夫妻共同還貸。如果離婚，房子怎么分？
對(duì)于共同還貸部分，屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，雙方都有權(quán)分割。
兩種情況：（1）房產(chǎn)證上只登記一方名字。房屋只是支付了全部首付款，首付部分按個(gè)人財(cái)產(chǎn)處理；房屋共同還貸部分以及房屋增值價(jià)值的部分屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。所以如果雙方共同還貸，離婚時(shí)雙方都有權(quán)分割房產(chǎn)，如果協(xié)商不成，則判給房屋登記方，對(duì)于沒有獲得房產(chǎn)的一方，是需要根據(jù)共同還貸數(shù)額以及房屋增值部分進(jìn)行補(bǔ)償。
（2）房產(chǎn)證上登記雙方名字。房屋算是共同財(cái)產(chǎn)，離婚時(shí)雙方都有權(quán)分割房產(chǎn)。
所以，在婚后，一方用婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)貸款買的房子，首付部分屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)，而共同還貸部分，則屬于夫妻共有，雙方都有權(quán)分割。
2、婚后一方或雙方以夫妻共同財(cái)產(chǎn)出資買房，取得房產(chǎn)證的，離婚按揭房怎么分？
婚后一方以夫妻共同財(cái)產(chǎn)購房，共同還貸。不管房產(chǎn)證登記在哪方名下，該房產(chǎn)理應(yīng)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。離婚房產(chǎn)分割時(shí)，按照夫妻共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割。
3、婚后夫妻雙方以共有財(cái)產(chǎn)購買，離婚時(shí)尚未取得所有權(quán)的，房屋怎么分割？
對(duì)于這種情況，在離婚時(shí)首先應(yīng)由夫妻雙方進(jìn)行協(xié)商，如果能夠達(dá)成協(xié)議，則按該協(xié)議確定房屋所有權(quán)的歸屬。如果達(dá)不成一致意見，需要法院依法判決時(shí)，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<婚姻法>若干問題的解釋（二）》第二十一條的規(guī)定，法院應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況判決房屋先由一方使用。而不宜判決房屋所有權(quán)的歸屬。在完全取得房屋的所有權(quán)后，雙方有爭議的可以向法院另行提起訴訟。
4、婚后雙方父母出資買房，夫妻共同還貸，產(chǎn)權(quán)登記在一人名下，離婚房產(chǎn)歸誰？
根據(jù)婚姻法司法解釋的規(guī)定，婚后雙方父母資助子女買房，產(chǎn)權(quán)登記在一人名下的，該房產(chǎn)可認(rèn)定為雙方按照各自父母的出資份額占有。在離婚房產(chǎn)分割時(shí)，如果當(dāng)事人另有約定的，按照約定辦理。沒有約定的按照出資比例分割。對(duì)于償還的貸款，如果夫妻對(duì)財(cái)產(chǎn)沒有約定的，償還貸款的錢屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，離婚時(shí)就不需要分割了。
5、一方父母出首付款，產(chǎn)權(quán)登記在自己的子女名下，由夫妻共同還貸的，離婚按揭房怎么？
這種情況，首付款可以認(rèn)定為只贈(zèng)與出資方的子女，離婚時(shí)該房產(chǎn)是夫妻共同財(cái)產(chǎn)，對(duì)首付部分應(yīng)認(rèn)定為出資子女的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。共同還貸部分屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)還貸，離婚時(shí)不予分割。
三、離婚時(shí)按揭房產(chǎn)增值部分該如何分割？
離婚時(shí)房產(chǎn)作為財(cái)產(chǎn)分割最為重要的一部分，在實(shí)踐中，其形態(tài)有很多種，以結(jié)婚時(shí)間為節(jié)點(diǎn)，可分為婚前購買和婚后購買兩種，無論是婚前購買還是婚后購買，都可能存在一次性支付和按揭支付兩種方式，其中婚前按揭購買的房產(chǎn)在離婚房產(chǎn)分割時(shí)爭議最大。下面以我國婚姻法解釋三第十條為背景，為大家剖析離婚時(shí)婚前按揭購買房產(chǎn)增值部分分割方式：
【婚姻法解釋三】第十條夫妻一方婚前簽訂不動(dòng)產(chǎn)買賣合同，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)支付首付款并在銀行貸款，婚后用夫妻共同財(cái)產(chǎn)還貸，不動(dòng)產(chǎn)登記于首付款支付方名下的，離婚時(shí)該不動(dòng)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理。
依前款規(guī)定不能達(dá)成協(xié)議的，人民法院可以判決該不動(dòng)產(chǎn)歸產(chǎn)權(quán)登記一方，尚未歸還的貸款為產(chǎn)權(quán)登記一方的個(gè)人債務(wù)。雙方婚后共同還貸支付的款項(xiàng)及其相對(duì)應(yīng)財(cái)產(chǎn)增值部分，離婚時(shí)應(yīng)根據(jù)婚姻法第三十九條第一款規(guī)定的原則，由產(chǎn)權(quán)登記一方對(duì)另一方進(jìn)行補(bǔ)償。
【法條解讀】下面我們對(duì)上述法條剖析如下：
首先，上述規(guī)定只要求在婚前簽訂不動(dòng)產(chǎn)買賣合同即可，不要求在婚前就取得產(chǎn)權(quán)
其次，必須以個(gè)人財(cái)產(chǎn)支付首付款，如是夫妻一方婚前個(gè)人出資購買的房屋，但登記在另一方名下，根據(jù)廣東省高級(jí)人民法院《全省民事審判工作會(huì)議紀(jì)要》（粵高法【2012】240號(hào)）第65條的批復(fù)，如果無法證明出資方明確歸登記方一方所有，一般應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。
最后，也是最為重要的一點(diǎn)，即該如何補(bǔ)償另一方，依據(jù)上述規(guī)定，只是強(qiáng)調(diào)應(yīng)補(bǔ)償共同還貸支付的款項(xiàng)及相對(duì)應(yīng)財(cái)產(chǎn)增值部分，該如何計(jì)算相對(duì)應(yīng)財(cái)產(chǎn)增值部分是補(bǔ)償?shù)年P(guān)鍵，在實(shí)踐中一般存在以下三種計(jì)算方式：
第一種：婚后還款本金總額÷房屋原價(jià)×房屋現(xiàn)價(jià)÷2
第二種：婚后還款本金總額÷房屋原價(jià)×（房屋現(xiàn)價(jià)-房屋原價(jià)）÷2
第三種：婚后還款本金總額÷房屋原價(jià)×（房屋現(xiàn)價(jià)-結(jié)婚時(shí)房屋價(jià)值）÷2
前面兩種計(jì)算方式容易忽略婚前房產(chǎn)的增值部分，第三種則考慮了婚前房產(chǎn)的增值部分，將婚前房產(chǎn)增值部分排除分割之外，之所以出現(xiàn)上述三種計(jì)算方式，是因?yàn)閷?duì)房屋增值部分的分割意見主要存在以下兩種意見：
第一種意見認(rèn)為，根據(jù)我國婚姻法解釋二第十一條之規(guī)定，一方以個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資取得的收益，應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。故對(duì)婚前個(gè)人還款部分引起的相應(yīng)房屋增值部分【包括婚前增值部分和婚后增值部分】也應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，連同婚后還款部分引起的房屋增值部分均由雙方平分。
第二種意見認(rèn)為，婚前個(gè)人還款部分引起的相應(yīng)房屋增值部分【包括婚前增值和婚后增值】歸購房一方，就婚姻關(guān)系存續(xù)期間該房屋的增值部分，購房一方應(yīng)當(dāng)對(duì)另一方進(jìn)行適當(dāng)補(bǔ)償。
第一種意見不區(qū)分收益的種類，只要是個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資婚后取得的收益都認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，實(shí)際上該條規(guī)定，在《婚姻法解釋三》第五條中已經(jīng)作了細(xì)化，即“夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)在婚后產(chǎn)生的收益，除孳息和自然增值外，應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)”，而我們知道，房產(chǎn)增值一般是房屋本身自然的升值[通過裝修人為增值不在此列]，房產(chǎn)的一般增值以及以個(gè)人財(cái)產(chǎn)購買債券或用于儲(chǔ)蓄所產(chǎn)生的利息，這些因原物的存在而必然產(chǎn)生的收益，與投資收益具有風(fēng)險(xiǎn)性的特質(zhì)不同，應(yīng)依本金或原物的所有權(quán)確定增值部分的權(quán)利歸屬。因此，計(jì)算相對(duì)應(yīng)財(cái)產(chǎn)增值部分是補(bǔ)償采用第三種方式（婚后還款本金總額÷房屋原價(jià)×（房屋現(xiàn)價(jià)-結(jié)婚時(shí)房屋價(jià)值）÷2）更趨向公平。
（備注:目前在實(shí)踐中對(duì)按揭房產(chǎn)離婚時(shí)增值部分的補(bǔ)償計(jì)算方式存在不同觀點(diǎn)，上述觀點(diǎn)僅供大家參考。）
四、離婚時(shí)約定房子歸對(duì)方，為何自己還要還房貸？
先來看個(gè)案例：
張某和高某結(jié)婚后不久湊了首付，購買新房一套，并以張某名義辦理了銀行按揭貸款。婚后由于感情不和，雙方于2015年協(xié)議離婚，約定房子歸高某所有，房屋貸款由高某償還。后雙方各自找到所愛并組建各自新的家庭，但是高某從2016年5月開始沒有按時(shí)向銀行歸還貸款，因?yàn)楫?dāng)初是以張某名義向銀行辦理按揭貸款手續(xù)，銀行多次找張某催要，迫于無奈張某向銀行償還了2個(gè)月貸款合計(jì)6100元。張某氣不過找到高某套個(gè)討個(gè)說法，質(zhì)問為何沒有及時(shí)償還貸款，高某置之不理并暗自欣喜。張某認(rèn)為雙方的《離婚協(xié)議書》合法有效，高某應(yīng)依照協(xié)議履行，認(rèn)為高某違反《離婚協(xié)議書》的約定因此訴至法院，請(qǐng)求法院判令高某返還自己墊付銀行貸款6100余元并賠償損失。
那么問題來了：
既然《離婚協(xié)議書》約定高某取得房屋所有權(quán)并且由高某償還銀行貸款。張某為何還需償還貸款？
【案例分析】
這是因?yàn)椋瑥埬撑c高某的貸款是夫妻二人在婚姻關(guān)系存續(xù)期間為共同生活需要，向銀行貸款買房形成的，屬于夫妻共同債務(wù)，銀行作為債權(quán)人有權(quán)要求夫妻共同償還，雖然兩人在《離婚協(xié)議書》約定的債務(wù)承擔(dān)但是不能對(duì)抗作為債權(quán)人的銀行，銀行有權(quán)要求張某或者高某或者共同償還銀行貸款。但是在本案中張某在償還銀行到期貸款后有權(quán)向高某追償，即行使內(nèi)部追索權(quán)。
夫妻在離婚協(xié)議中可對(duì)債權(quán)與債務(wù)作出約定或者進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分割、處分，這種約定只要不違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定，就對(duì)夫妻雙方均具有法律約束力，任何一方都需要遵守。但夫妻之間的債務(wù)承擔(dān)約定只在夫妻之間有效，不得對(duì)抗善意第三人或債權(quán)人。
“再也不相信愛情了!”這句話我耳朵都聽出繭了。我們生活的時(shí)代，大家隨意消費(fèi)速食愛情，牽牽手、親親嘴、滾滾床單，沒什么大不了。而真愛，卻成了可望而不可及的奢侈品。如果不愛了，請(qǐng)和平離開。硬要撕破臉皮的話，希望你能在離婚這場博弈中獲勝!
