對3月底出臺的樓市新政，銀行界表示受益最大的就是購買二套房的群體。業(yè)內(nèi)人士提醒，新政出臺后，購買二套房也有技巧。按照不同的方式，花的錢可不一樣，貸款利息能省幾萬元呢!
二套房具體首付比例
由銀行自行確定
對于新推出的二套房政策，某商業(yè)銀行個貸部經(jīng)理王女士表示，在央行等三部委發(fā)布的文件中，只是規(guī)定二套房的最低首付比例不低于40%，具體的首付比例和利率水平由銀行根據(jù)實際情況確定。也就是說，雖然二套房新規(guī)已經(jīng)將首付比例下降至四成，但具體怎樣執(zhí)行還需要銀行自行確定。
“首先，今年央行降息、降準(zhǔn)等政策的出臺，讓銀行不存在信貸額度和流動性緊縮的問題。而從銀行自身角度來講，二套房業(yè)務(wù)利息收益比首套房高，對銀行來說本身也是不錯的業(yè)務(wù)，再加上政策也鼓勵做，我個人覺得大部分銀行都會下調(diào)二套房首付比例。”王女士分析道。
不過，另一家國有大行的工作人員表示，在首套房貸款還沒有結(jié)清的情況下申請二套房貸，銀行出于風(fēng)險考慮會加強風(fēng)險管控，因此銀行未必會大幅降低首付比例和利率。“客戶每個月有兩套房子的月供需要還，客戶還房貸的資金壓力較大。盡管有兩份房產(chǎn)作抵押，但銀行更希望客戶能夠按時還款。”
如果你要買二套房
最好先還清首套房貸
某銀行個貸部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，如按照二套房的標(biāo)準(zhǔn)申請房貸，不僅需要多付首付款，還會因為二套房貸的貸款利率相對較高而多付出一定的貸款利息，“有改善性住房需求的市民，最好將第一套房子貸款結(jié)清并賣出，然后再來銀行申請房貸”。
該人士表示，根據(jù)現(xiàn)有政策，如果市民將首套房貸款結(jié)清，再申請第二套房貸，仍然會被認(rèn)定為首套房貸，首付比例為三成，貸款利率則普遍執(zhí)行基準(zhǔn)利率，無論是首付款還是利息的壓力都比二套房貸小得多。以房產(chǎn)總價為50萬元、貸款期限20年為例，如果按照首套房執(zhí)行首付三成、基準(zhǔn)貸款利率計算，那么首付需要15萬元，貸款35萬元，利息總額為24.7萬元，每月應(yīng)還款2487.36元;如果按照二套房執(zhí)行首付四成、貸款利率上浮10%計算，那么首付需要20萬元，貸款30萬元，利息總額為23.6萬元，月供為2234.95元。雖然二者看起來利息總額及月供差距不大，但實際上是由于首套房需貸款35萬元、二套房只需要貸款30萬元造成的。如果同是貸款30萬元，那么首套房的利息總額則為21.2萬元，算下來，比二套房的利息總額要少兩萬多元。
