“以前我買這套房，首付要六成大概27萬元，現(xiàn)在首付只要三成才14萬元左右，新政策對我來說挺劃算!”11月11日，滿臉笑容的王先生與建行簽訂了按揭貸款合同。此前，他在某銀行還有房貸沒還完，但是在得知首套房貸款新政策開始實(shí)施后，他把剩下的近8萬元的本金提前還給銀行，又貸款從市開發(fā)區(qū)某樓盤買了一套80多平方米的房子。
從10月開始，本市的工行、建行、農(nóng)行等銀行開始執(zhí)行央行和銀監(jiān)會公布的首套房新政策。一名銀行人士介紹說，原來的首套房信貸政策只針對無房戶，只要借款人名下有房或有房貸記錄的，都將被界定為二套房。而新政策相比老政策范圍擴(kuò)大，是“認(rèn)貸不認(rèn)房”， 即擁有一套住房并結(jié)清房貸的，也算首套房。
新政惠及人群更多
記者發(fā)現(xiàn)，按照首套房新規(guī)，擁有一套住房并結(jié)清按揭貸款，然后再貸款買房的話，銀行規(guī)定的最低首付比例都在30%，只不過貸款利率稍有不同。工行最低按基準(zhǔn)利率執(zhí)行，農(nóng)行根據(jù)樓盤情況在基準(zhǔn)利率之上最低上浮9%，建行最低在基準(zhǔn)利率上上浮10%。
對于擁有一套住房并未結(jié)清貸款的家庭，如果再次貸款買房，就不能享受首套房信貸優(yōu)惠。工行和建行規(guī)定的最低首付都在60%，利率為基準(zhǔn)利率上浮10%至20%不等。對于擁有兩套及兩套以上住房還未結(jié)清房貸的，工行和建行都是暫停貸款。
但是，買房人期待的七折利率并未出現(xiàn)，一位銀行人士這樣解釋：按現(xiàn)在5年期定期存款的利率來說是4.75%，如果按5年期以上貸款利率6.55%打七折的話，是4.585%，銀行是賠本的。再說，銀行現(xiàn)在發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品利率都在5%以上，不可能做虧本的買賣。
在首付比例、貸款利率變化之外，另一個(gè)變化是外地人也可以享受新的首套房信貸政策優(yōu)惠了。本市某銀行的一位經(jīng)理介紹，在這之前，銀行對外地人買房是有一定條件限制的，比如說要有一年以上的納稅證明或者養(yǎng)老保險(xiǎn)記錄，但是在工行、建行、農(nóng)行的新政細(xì)則里面，這些條款都沒有。
對購房人有哪些好處
實(shí)施首套房新政后，購房者能得到哪些好處?除了原來算二套房的，現(xiàn)在算首套房，首付比例由六成降到三成之外，利率的降低對購房人也是很實(shí)在的好處。
工行秦皇島分行的劉經(jīng)理給記者算了這樣一筆賬：貸30萬還款期限20年的貸款，如果在新政實(shí)施前，算第二套房，利率在基準(zhǔn)利率6.55%上浮 10%算的話，每月的還款金額為2362.95元。新政實(shí)施后，還是貸30萬還款期限20年，按基準(zhǔn)利率來算的話，每月還款金額為2245.55元，每月比以前少還117.4元。
影響各不同
新政實(shí)施后，銀行的按揭貸款業(yè)務(wù)有何變化?記者了解到，由于銀行執(zhí)行新政策利率水平各不相同，影響也不一樣。
劉經(jīng)理說，他們銀行是從10月21日開始執(zhí)行新政策的，雖然只有短短的10天時(shí)間，但10月份客戶還款1.6億元，比9月份增加6000萬元，這樣的現(xiàn)象很少見，其中應(yīng)該有不少是提前還貸然后再貸款買房的。而從按揭貸款業(yè)務(wù)量來說，新政實(shí)施后也要比以前多一點(diǎn)，“主要是因?yàn)槲覀兪滋追抠J款的利率比其他銀行要低”。這位經(jīng)理解釋。
另兩家銀行的相關(guān)人士表示，新政策對按揭貸款業(yè)務(wù)的影響并不明顯。而一位地產(chǎn)界人士認(rèn)為，本地樓市還處于低迷期，首套房信貸新政的力度沒有預(yù)計(jì)的大，七折利率只是傳說，對樓市影響有限。
記者從各家銀行了解到，現(xiàn)在貸款買房的，以剛需和改善型需求為主。“比如結(jié)婚買房的，或者原來住的面積小，想換套大一點(diǎn)的房子，投資型買房的人基本沒有了。”一位銀行人士說。
別盲目提前還貸
提前還貸，對準(zhǔn)備貸款購買第二套房的人來說，似乎是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。但是劉經(jīng)理表示，提前還款需仔細(xì)看銀行貸款合同的約定。比如有的銀行規(guī)定還貸一年以上才能提前還款，有的銀行提前還貸還收違約金。此外，還要看當(dāng)時(shí)貸款利率及剩下貸款余額跟結(jié)清后新購住房的貸款金額及利率水平等。
她還提醒，最早是有按揭貸款七折優(yōu)惠的，而現(xiàn)在的貸款利率都在基準(zhǔn)利率或以上，不能盲目地把低成本貸款還掉再貸高成本的貸款。要根據(jù)貸款剩下的年限，剩多少貸款，自己算下賬，看劃不劃算。
