二套房貸首付該不該提高至五成
近日，有媒體報(bào)道稱，相關(guān)部門已制定調(diào)控政策，將二套房及多套房的商業(yè)貸款首付比例提高至50%。但又有媒體隨之稱，央行和銀監(jiān)會(huì)均表示沒(méi)有對(duì)外發(fā)布該信息，銀行方面也沒(méi)有接到相關(guān)文件通知。
那么，將二套房貸首付提高至五成，是不是遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲的良策呢?
從以往經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，二套房貸首付及利率的執(zhí)行被視作房貸政策松緊的一個(gè)重要風(fēng)向標(biāo)。此次國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議明確提出抑制投資投機(jī)性購(gòu)房，其中的重要舉措之一是加大差別化信貸政策執(zhí)行力度。市場(chǎng)普遍預(yù)期二套房貸政策明年必定要進(jìn)一步緊縮，既然“加大差別化信貸政策執(zhí)行力度”，勢(shì)必在政策上體現(xiàn)出力度“加大”的所在。由此，關(guān)于二套房首付或提高至五成的報(bào)道，讓外界相信其確有幾分真實(shí)性。
央行此后向媒體否認(rèn)二套房貸首付將調(diào)高到五成，可在房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，實(shí)施差別化信貸政策，就不排除房?jī)r(jià)漲幅過(guò)快城市的首付被提高至五成。搜房網(wǎng)的一項(xiàng)調(diào)查也表明，約76%的網(wǎng)友認(rèn)為“政策本來(lái)就有從緊趨勢(shì)，可能是真的”。
2007年9月，針對(duì)部分地區(qū)房?jī)r(jià)上漲較快，央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)手調(diào)整房貸政策，對(duì)二套房貸出臺(tái)限制政策。按規(guī)定，二套房貸須是基準(zhǔn)利率的1.1倍，且首付不得低于40%。若再把首付提高至五成，即在現(xiàn)行政策的基礎(chǔ)上提高一成。從四成首付到五成首付，對(duì)投資投機(jī)性購(gòu)房者的成本來(lái)說(shuō)，勢(shì)必產(chǎn)生一定的影響。假設(shè)一套150萬(wàn)元的房產(chǎn)申請(qǐng)二套房貸，首付就得從60萬(wàn)元增至75萬(wàn)元，購(gòu)房時(shí)需多準(zhǔn)備15萬(wàn)元現(xiàn)金。
實(shí)際上，二套房貸首付五成，在部分銀行已有推行。由于對(duì)高房?jī)r(jià)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期的增加以及今年的貸款額度已經(jīng)提前用完，部分銀行率先提高了貸款門檻。對(duì)于客戶的資信，銀行將在審核時(shí)嚴(yán)格把關(guān)。尤其二套房貸，對(duì)部分客戶執(zhí)行首付五成，甚至六成的標(biāo)準(zhǔn)。換言之，首付標(biāo)準(zhǔn)的提高雖不是硬性規(guī)定，但銀行出于風(fēng)險(xiǎn)考慮在具體操作上適當(dāng)提高。半年前，銀行一窩蜂地給予二套房貸七折利率優(yōu)惠，如今卻爭(zhēng)相提高了貸款首付及利率。據(jù)稱，即便是首套房貸款，
二套房貸首付五成，在部分銀行已有推行。由于對(duì)高房?jī)r(jià)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期的增加以及今年的貸款額度已經(jīng)提前用完，部分銀行率先提高了貸款門檻。對(duì)于客戶的資信，銀行將在審核時(shí)嚴(yán)格把關(guān)。尤其二套房貸，對(duì)部分客戶執(zhí)行首付五成，甚至六成的標(biāo)準(zhǔn)。換言之，首付標(biāo)準(zhǔn)的提高雖不是硬性規(guī)定，但銀行出于風(fēng)險(xiǎn)考慮在具體操作上適當(dāng)提高。半年前，銀行一窩蜂地給予二套房貸七折利率優(yōu)惠，如今卻爭(zhēng)相提高了貸款首付及利率。據(jù)稱，即便是首套房貸款，在有的銀行也會(huì)遭“另眼相看”，不一定如愿申請(qǐng)到七折優(yōu)惠利率。
從搜房網(wǎng)的調(diào)查來(lái)看，對(duì)于二套房貸首付提高至五成，41%網(wǎng)友認(rèn)為“只會(huì)對(duì)投機(jī)購(gòu)房者有影響，房?jī)r(jià)不會(huì)下跌”，34%網(wǎng)友認(rèn)為“對(duì)投資者有影響，房?jī)r(jià)會(huì)下跌”，26%網(wǎng)友認(rèn)為“對(duì)投資者和剛需者均有影響，房?jī)r(jià)會(huì)下跌”。可見，二套房貸首付成數(shù)的提高，會(huì)在一定程度上影響市場(chǎng)心理。雖然認(rèn)為房?jī)r(jià)會(huì)就此下跌的比例不足三成，但超過(guò)七成網(wǎng)友認(rèn)為對(duì)投機(jī)購(gòu)房者和投資者有影響。
有專家指出，若把二套房貸首付提高至五成，符合抑制投資投機(jī)性購(gòu)房的政策取向。較現(xiàn)行政策進(jìn)一步收緊，可以起到震懾作用，明確向高房?jī)r(jià)及投資投機(jī)性購(gòu)房過(guò)熱“說(shuō)不”。不過(guò)，就加大差別化信貸政策執(zhí)行力度而言，更重要的不是在首付成數(shù)上再提高一成，而是要確保政策的嚴(yán)格執(zhí)行。對(duì)二套房貸，不能再因?yàn)樯虡I(yè)銀行的局部利益，肆意突破監(jiān)管政策的紅線，對(duì)所謂的優(yōu)質(zhì)客戶“網(wǎng)開一面”。就目前而言，各銀行普遍收緊了二套房貸，但仍有個(gè)別中小銀行可給予利率7.1折的優(yōu)惠。如果銀行在政策執(zhí)行上不嚴(yán)格，即便央行將二套房貸首付提高至五成，又能達(dá)到多少政策效果?
一言以蔽之，二套房貸政策貴在執(zhí)行。
