二套房貸首付是第二套普通自住房的按揭貸款的第一期付款。一是以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)為單位認定房貸次數(shù);二是以當?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門依據(jù)房屋登記信息系統(tǒng)出具的家庭住房總面積為準，借款人家庭人均住房面積已高于當?shù)仄骄》克?三是已利用住房公積金貸款購房的家庭，再向商業(yè)銀行申請住房貸款的。
社會背景
國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》。通知明確，對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款首付款比例不得低于40%，貸款利率嚴格按照風險定價。此外，已取得預售許可的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，要在規(guī)定時間內(nèi)一次性公開全部房源。
通知要求，加大差別化信貸政策執(zhí)行力度。金融機構(gòu)在繼續(xù)支持居民首次貸款購買普通自住房的同時，要嚴格二套住房購房貸款管理，合理引導住房消費，抑制投資投機性購房需求。
另外，繼續(xù)實施差別化的住房稅收政策。要嚴格執(zhí)行國家有關(guān)個人購買普通住房與非普通住房、首次購房與非首次購房的差別化稅收政策。對不符合規(guī)定條件的，一律不得給予相關(guān)稅收優(yōu)惠。同時，要加快研究完善住房稅收政策，引導居民樹立合理、節(jié)約的住房消費觀念。
相關(guān)解讀
投機性購房需求將被抑制
在備受關(guān)注的二套房貸款政策上，國務(wù)院再次重申了二套房貸款首付比例不得低于40%，并且以家庭為認定單位。這是對前期坊間傳聞“二套房貸款首付比例將為50%”的否定。但二套房貸款執(zhí)行利率并未明確。中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，從中能夠明顯看出，新政的基調(diào)是對保障性需求繼續(xù)鼓勵，對投資投機性購房需求進行抑制，中央加大了差別化信貸政策執(zhí)行力度。
很愿意看到抑制投機性需求
“新的舉措肯定會迫使需求量下降。”北京某開發(fā)商表示，國辦此次發(fā)布的通知，以及前一階段相繼發(fā)布的房地產(chǎn)政策，指向非常明確，就是針對投資、投機性購房的群體。這些政策肯定會達到遏制這些購房群體的目的，從而降低房地產(chǎn)市場的增長，或者說降低房價的上漲趨勢。對于即將出現(xiàn)的這種趨勢，他們其實很愿意看到。因為過快的增長，對哪個行業(yè)來說，都不是好事，都會產(chǎn)生很大的風險。例如，房市過快增長，就促使地價過快增長，作為企業(yè)必須拿地才能發(fā)展，一旦房市低迷，而高昂的地價就得自己消化。所以，健康的房地產(chǎn)市場才讓企業(yè)長久的發(fā)展。
二套房政策一直很嚴的背后
新年伊始，有關(guān)二套房首付比例由40%上調(diào)至50%的傳聞從未停止。近日銀監(jiān)會回應(yīng)說，并未就二套房貸出臺新政策，對“首付比例調(diào)高”的說法亦“不要誤傳”。昨天，國務(wù)院又正式下發(fā)通知，再次明確二套房首付不低于40%。
事實上，自央行與銀監(jiān)會就二套房貸的認定標準確立以來，針對投資投機行為的二套房貸從來就沒有放松過。
二套房貸的嚴格主要體現(xiàn)在兩點：一是利率相對于第一套房不僅不打折優(yōu)惠，而且要上浮10%以上;二是對于二套房貸的首付比例規(guī)定不得低于40%。這個規(guī)定，在樓市瘋狂的2008年以前，在一定程度上抑制了樓市的投機行為。而且，政府出于金融安全的考量，即使在2008年樓市最低迷的時候，上自中央，下至地方，關(guān)于樓市調(diào)控的種種政策都被一一攻破，唯有二套房貸，至少在官方文件里，從來沒有放松過的跡象。
可見，收緊二套房貸，讓狂熱的房地產(chǎn)降溫，自上而下的監(jiān)管層心里都非常有數(shù)，這個政策絕不會輕易改變。這不僅是降低銀行的風險，更是在降低中國房地產(chǎn)行業(yè)的風險，如果始終陶醉在啤酒的泡沫里不能自拔，恐怕遲早要付出慘重的代價。
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