我與女朋友都在金融街上班，我們看好了一套普通二手商品房，準(zhǔn)備明年結(jié)婚用，房屋總價(jià)105萬元，除去首付后，還需要貸款60萬元。了解到最近一段時(shí)間房屋貸款利率連續(xù)下調(diào)，財(cái)政部和央行又出臺(tái)了房產(chǎn)新政，我想請(qǐng)專家?guī)臀曳治鲆幌拢谀壳笆袌?chǎng)情況下，還款15年或20年，哪種商業(yè)貸款方式最劃算？———劉先生
解答：目前，根據(jù)國(guó)家新的政策：金融機(jī)構(gòu)對(duì)居民首次購(gòu)買普通自住房和改善型普通自住房提供貸款，其貸款利率的下限可擴(kuò)大為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。假定都執(zhí)行商業(yè)貸款利率下限，即5年以上基準(zhǔn)利率的0.7倍即5.04%的利率標(biāo)準(zhǔn)。
【提示】
●如果劉先生收入比較穩(wěn)定，可以選擇等額本息的還款方式。每月還款額相等，方便他安排資金支出，但缺點(diǎn)是利息總支出是所有還款方式中最高的。
●如果劉先生付完首付后，手頭相對(duì)比較寬裕，可以考慮選擇等額本金的還貸方式。雖然這種還貸方式初期月供比較高，還款壓力較大，但與等額本息相比，可以節(jié)省大量利息支出，并且后期月供逐漸減少，利于劉先生安排其他投資理財(cái)規(guī)劃。
●如果劉先生每月收入較高且穩(wěn)定，可以考慮用雙周供的還貸方式。雙周供利息和比等額本息少，而且還貸額穩(wěn)定，不會(huì)帶來初期月供壓力大的問題。從雙周供與等額本息的利息和之差來看，以相同貸款額為例，貸款期限越長(zhǎng)，利息和之差越來越大，選擇雙周供越合適。但每年會(huì)有個(gè)別月份還款3次的情況，會(huì)在一定程度上增加了某個(gè)階段的還款壓力。
