住房公積金貸款：還款利率優勢明顯
優點：利率低，還款方式極為靈活，只要借款人每月的還款額不低于“最低還款額”，就可以隨意確定月還款額。二套房使用公積金貸款，還可依舊參照首套房政策。
缺點：唯一缺點是上限額度一般控制在100萬元，資質良好的客戶最多也只能達120萬元左右。
適用人群：購買小戶型的公積金繳存者。
貸款對象：正常繳存住房公積金，并購買本市城鎮具有所有權自住住房的職工家庭。
申請條件：1、具有當地常住戶口或有效居留身份;2、申請貸款前連續正常繳存住房公積金滿6個月;3、借款人家庭沒有尚未還清的住房公積金債務。
貸款期限：購買新建商品房貸款最長期限為30年，且不超過借款人法定離退休年齡后5年，購買二手房貸款最長期限15年，且不超過借款人法定離退休年齡后5年。住房公積金貸款與銀行商業貸款的區別兩者雖都屬于支持個人住房消費的政策性貸款，但公積金貸款的資金來源是職工存儲的住房公積金，因此，在利率上比銀行的住房貸款優惠。
商業貸款：智取還款方式能省錢
優點：商業貸款額度高，并提供等額本金、等額本息、雙周供等多樣化還款方式。只要還款方法得當，就能減輕購房者的按揭負擔壓力。商業貸款還貸年限一般為30年左右，為購房人提供了充裕的還款時間。
缺點：銀行對于購房人的第三套房不予貸款，且還款利率較公積金貸款稍高。適用人群：企業高層或者收入較穩定的人群。
商業貸款特點：1、貸款涉及三方一物，貸款方(銀行)、借款方(購房人)、保證方(發展商)和抵押物(產權房);2、借款方必須以所購房產作抵押;3、貸款對象是購買產權房的個人購房者;4、貸款額必須控制在購房款以內，一般不超過購房款的80%;5、貸款回收方式一般是由借款方分期(按月)歸還貸款本息。
注意事項：關于貸款期限，按銀行現行政策，個人住房貸款的最長期限為30年，另按照銀行對借款申請人的年齡限制，申請人申請的貸款期限＋申請人申請貸款的年齡不應超過65（男性）或60（女性），所以借款人可申請的個人住房貸款期限最長為65（男性）或60（女性）減去借款申請人申請貸款時的年齡，且不得超過30年。
組合貸款：住房公積金＋銀行商貸
當購房者滿足公積金貸款申請條件，但購房金額仍有不足的部分，可再向銀行申請住房商業貸款，構成組合貸款，在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的，只不過執行不同的利率。
優點：集合了住房公積金貸款與銀行商業貸款雙重優勢，貸款額度更高，還款壓力更小，最省錢的一種形式。
缺點：申請人必須同時符合住房公積金和銀行商業貸款兩者的申請資格，要辦理兩個貸款，時間周期比較長，操作流程更復雜。
適用人群：剛需性購買、有穩定工作
抵押消費貸款：靈活“玩轉”不動產
優點：適用范圍廣，借款人可將現有完全產權的房屋作為抵押物，貸得的款項可用于購車、住房裝修等用途。在借款人的個人條件及資料俱全的情況下，經審核可快速放款，滿足快速融資的需求。
缺點：還款利率較高，一般最長還款時間僅為10年。
適用人群：有房且急需資金用于各類消費或經營的人員。
四類房產不能用于抵押
1、未結清貸款的房產抵押消費貸款的房產必須是沒有抵押的房產。如果是有抵押的房產或者此房產正處于按揭狀態當中，銀行就已經擁有此房產的他項權利，如果再對此房產進行抵押，銀行是不允許的。因為兩家銀行無法同時擁有一處房產的他項權利。如果沒有還清貸款重新貸款叫做同名轉加按，現在央行已經明令禁止操作。
2、部分已購公房已購公房中有兩種情況不能辦理抵押消費貸款，一種是無法提供購房合同或購房協議的已購公房。因為如果在購房合同中有原單位有優先購買權的條款，銀行無法取得他項權利，所以銀行就無法操作抵押消費貸款。另一種是不能提供央產房上市證明的央產房，因為這樣的房產不能夠上市進行交易，銀行無法取得他項權利，即銀行沒有了抵押權，所以無法操作這項業務。
3、未滿5年的經濟適用房回遷房按經濟適用房管理的，或者是純經濟適用房，根據目前國家的政策，未滿5年的話是不允許上市交易的，銀行同樣無法取得他項權利證，所以不能辦理抵押消費。
4、未取得房產證的小產權房對于小產權房產而言，如果居住人沒有取得房產證的話，對房產只有使用權，而沒有所有權，即不能對房產進行處置，所以這類房產就不能上市交易，無法到建委做抵押，更不可能辦理抵押消費貸款。
補按揭貸款：買房人新“錢”途
補按揭貸款是指借款人以所購房產且產權證下發日期在3年內的房產作為抵押物，向銀行申請的貸款，用于償還借款或其他用途，借款人再分期向銀行還本付息的一種按揭貸款方式。
優點：凡全款購買房產，房產證未超過一年的借款人均可辦理。貸款成數較高，年限長;
缺點：還款利率稍高，基準利率上浮15%至20%。
適用人群：全款買房后急需融資且房產證自頒發日期起未超過一年時間的借款人。
