一、怎么還房貸劃算
等額本息還款和等額本金還款兩種方式，哪個(gè)還房貸劃算？使用等額本金還款方式，可以節(jié)約十幾萬元的利息支出甚至更多。不過，小編溫馨提示，適合自己的還房貸方式才更重要。
(一)等額本息還款
等額本息還款，也稱定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。作為還款人，每個(gè)月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
以貸款20年，貸款100萬元，算下來月還7，485.2元為例。每個(gè)月還銀行7，485.2元，其中5，458.33元是利息，2，026.86元是本金，也就是說，你還的錢，大部分是銀行利息，而本金還的較少。
到了還款期限一半的時(shí)候，利息已經(jīng)在前10年還的差不多了，但是你的本金還有很大部分沒有還，而這些是必須還的，即便你10年后條件好很多了，可以提前還貸了，但后面剩的基本是本金，利息很少，提前還貸已經(jīng)沒有什么意義了。
(二)等額本金還款
等額本金還款，又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。這種方式很適合目前收入較高，但是已經(jīng)預(yù)計(jì)到將來收入會減少的人群。實(shí)際上，很多中年以上的人群，經(jīng)過一段時(shí)間事業(yè)打拼，有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，考慮到年紀(jì)漸長，收入可能隨著退休等其他因素減少，就可以選擇這種方式進(jìn)行還款。
以貸款20年，貸款100萬元，算下來月還9，625元為例。每月還的錢要比等額本金多2，140多元，其中4，166.67元是本金，5，458元是利息。但從第2個(gè)月開始，只需還9，602.26元，因?yàn)楸窘鹕显逻€了4，166.67元，這月利息要重新計(jì)算，因此會少23元的利息。以此類推，越到后面還款壓力越小。
而最重要的是：當(dāng)你要提前還款的時(shí)候，比如5年后，因?yàn)槟氵x擇的方式，本金還的更多，這個(gè)時(shí)候本金已經(jīng)相對上一種方式要減少了許多，提前還款的本金部分沖抵的更多，這樣重新計(jì)算利息的時(shí)候就會少許多利息支出，而每少一年都是近萬元的利息!就算不提前還貸，以這種方式，還20年，也要少還14萬左右的利息!不過等額本金的前期還款壓力會比較大。
二、可以提前還貸嗎？
很多人在貸款一兩年有了一定資金后，會考慮提前還款，因?yàn)橛X得支付銀行利息不劃算，這時(shí)候銀行就會因?yàn)槟闾崆斑€款，而收取你的違約金。因?yàn)橘J款的第一年，是利息最多的時(shí)候，銀行會想方設(shè)法制止借款人在這個(gè)期限內(nèi)提前還款，盡量多收取一些利息，如果你想提前還款，那么銀行將會以另外一種形式迂回的賺回來，這筆錢就是：違約金。貸款的第一年也是利息最高的一年，所以銀行會想盡辦法限制提前還款，需要注意的是，在簽署貸款合同時(shí)，看清楚最高違約金的比例。
三、還款逾期怎么辦？
1.借款人須在合同約定的還款的日期償還逾期的個(gè)人貸款，可通過呼叫中心電話委托系統(tǒng)查詢下一還款日至少要償還的貸款金額為多少。查詢出來的金額為逾期貸款的本息、罰息與最低還款額的總和。借款人若在下一還款日按照這個(gè)數(shù)額還款，那么便不再逾期。
2.借款人若在非合同約定的還款日償還逾期的貸款，那么借款人須持身份證原件及復(fù)印件各一份，到業(yè)務(wù)部門柜臺辦理手續(xù)。借款人要先向貸款業(yè)務(wù)部門提出申請，然后設(shè)定一個(gè)約定還款日。但是要注意借款人每期只能到柜臺辦理一次非合同約定還款日進(jìn)行提前償還逾期的手續(xù)，且借款人應(yīng)在還款日的七個(gè)工作日前辦理。
3.如果是等額本金或是等額本息的還款方式下產(chǎn)生逾期的，那么借款人償還逾期的貸款仍要通過其指定還款的賬戶由銀行進(jìn)行扣劃，此情況是無須對償還逾期貸款進(jìn)行預(yù)約的。
如果只是一次發(fā)生逾期還貸的話那么不會造成什么影響，如果發(fā)生多次，那么可能會導(dǎo)致貸款不能還清，對以后買房有所影響。所以貸款買房前需要對自己的能力進(jìn)行分析在決定。
四、房貸還不上怎辦？
如果真是遇上資金周轉(zhuǎn)困難無法還貸時(shí)可以提前向銀行提出延期申請延長貸款期限條件是短期貸款延期不得超過原貸款期限、中期貸款延期不得超過原貸款期限的一般、長期貸款延期最長不得超過三年。
借款人未申請延期貸款或申請延期未得到批準(zhǔn)其貸款從到期日的次日起轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。
所以借款人一定要在確定自己無法如期歸還貸款的情況下提前向銀行提出申請就可以避免大麻煩了。
