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    北京第一爛尾樓:假按揭騙貸款6.6億元
    發(fā)布時(shí)間:2017-07-01 19:01:00作者: 上海律師網(wǎng)瀏覽量:963 ℃

    被媒體廣泛稱為“北京第一爛尾樓”的東華金座,是排名中國(guó)富豪榜第163位的謝根榮留下的標(biāo)志性建筑。涉案10億元的謝根榮因犯貸款詐騙罪被一審法院判處無(wú)期徒刑后,2010年9月,隨著謝根榮上訴案在北京市高級(jí)法院的審理,謝根榮和他的爛尾樓也成為剖析中國(guó)房地產(chǎn)富豪犯罪的一個(gè)另類標(biāo)本。

      【審計(jì)把關(guān)】

      揭開(kāi)超級(jí)富豪神秘面紗

      2008年2月,國(guó)家審計(jì)署在審計(jì)建設(shè)銀行北京開(kāi)發(fā)區(qū)支行核銷9億多元的呆壞賬貸款時(shí),發(fā)現(xiàn)其中大量資金都與北京華爾森集團(tuán)有關(guān)。

      2008年2月26日,審計(jì)人員進(jìn)駐建設(shè)銀行北京開(kāi)發(fā)區(qū)支行進(jìn)一步調(diào)查,很快查清20多家單位的100多個(gè)賬號(hào)和巨額資金的流向。從中發(fā)現(xiàn)華爾森集團(tuán)下屬單位辦理虛假個(gè)人按揭貸款共555筆,金額為6.6261億元。另外,開(kāi)發(fā)區(qū)支行還發(fā)放銀行承兌匯票給華爾森提供資金,46次滾動(dòng)開(kāi)出票面價(jià)值共計(jì)人民幣4.56億元的承兌匯票。

      僅從賬面上,兩項(xiàng)相加的涉案金額高達(dá)10.1861億元。由于涉案數(shù)額巨大,審計(jì)署將審計(jì)結(jié)果上報(bào)國(guó)務(wù)院。經(jīng)過(guò)中央領(lǐng)導(dǎo)親筆批示后,公安部證券犯罪偵查局北京分局成立了專案組,專門查辦此案。

      2008年 3月 22日到24日,北京華爾森集團(tuán)董事局主席謝根榮、建設(shè)銀行北京開(kāi)發(fā)區(qū)支行行長(zhǎng)顏林壯等人相繼被逮捕。隨后,位于廣安門內(nèi)大街上蓋了將近10年的東華金座揭開(kāi)了神秘面紗,露出了京城第一爛尾樓的真相。

      那么,這個(gè)華爾森集團(tuán)董事局主席謝根榮何許人也?竟能在天子腳下如此膽大妄為?數(shù)億元的貸款去了哪里?

      在此前媒體的報(bào)道中,謝根榮是個(gè)超級(jí)富豪。在2003年《新財(cái)富》雜志的“中國(guó)400富人榜”上,謝根榮名列第163名。此后的2005年胡潤(rùn)百富榜的名單中,謝根榮連續(xù)3年躋身中國(guó)富豪榜。

      而從他的成長(zhǎng)經(jīng)歷上看,他只能算個(gè)風(fēng)流倜儻的暴發(fā)戶,跟富豪卻沾不上邊。

      謝根榮1960年6月13日出生在浙江湖州一個(gè)普通家庭,只念過(guò)初中。上世紀(jì)80年代末期,他靠在中俄邊境服裝貿(mào)易中掘得第一桶金。盡管這種“國(guó)際倒?fàn)敗鄙獠淮螅б鎱s很好,剛過(guò)而立之年的謝根榮就擁有千萬(wàn)身價(jià)。

      上世紀(jì)90年代中期,邊貿(mào)生意的利潤(rùn)越來(lái)越薄,謝根榮轉(zhuǎn)而開(kāi)辦實(shí)業(yè)經(jīng)營(yíng)啤酒項(xiàng)目。在北京市房山區(qū),謝根榮注冊(cè)成立的北京燕山華爾森集團(tuán),開(kāi)辦華爾森啤酒廠,籌建了華爾森啤酒城。但很快他的事業(yè)重心就再次轉(zhuǎn)移,因?yàn)樗l(fā)現(xiàn)了另一個(gè)利潤(rùn)空間巨大的產(chǎn)業(yè):房地產(chǎn)。

      【進(jìn)軍地產(chǎn)】

      假按揭騙取貸款6.6億元

      1995年,謝根榮進(jìn)軍房地產(chǎn)行業(yè)。在謝根榮看來(lái),房地產(chǎn)行業(yè)不僅利潤(rùn)巨大,而且是能夠改變自己社會(huì)地位的一個(gè)行業(yè)。他要成為地產(chǎn)界大鱷,擺脫自己小商販的影子,成為具有社會(huì)影響力的成功商人。

      也就是在進(jìn)軍房地產(chǎn)行業(yè)的同時(shí),英俊帥氣的謝根榮的婚姻也梅開(kāi)二度,于1996年11月8日與比他小11歲的美女關(guān)穎登記結(jié)婚。

      在進(jìn)入房地產(chǎn)行業(yè)的最初一段時(shí)間里,謝根榮只能選擇昌平等一些位置較為偏遠(yuǎn)的郊區(qū)樓盤進(jìn)行開(kāi)發(fā),而且多是采用與他人合作開(kāi)發(fā)的形式。盡管開(kāi)局不錯(cuò),但離成為大地產(chǎn)商的目標(biāo)還是太遙遠(yuǎn),他在等待一個(gè)產(chǎn)生質(zhì)變的飛躍機(jī)會(huì)。

      1999年底,機(jī)會(huì)終于來(lái)了,這個(gè)項(xiàng)目叫“東華金座”。

      東華金座位于北京市宣武區(qū)兩廣路的南側(cè),1998年批準(zhǔn)立項(xiàng),最初由北京市宣武區(qū)房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)開(kāi)發(fā)公司(以下稱宣開(kāi)公司)開(kāi)發(fā)。東華金座規(guī)劃總建筑面積為97044.76平方米,宣開(kāi)公司支付了地價(jià)款4500余萬(wàn)元,但宣開(kāi)公司當(dāng)時(shí)已為宣武區(qū)危房改造投入了大量資金,壓力非常大。無(wú)奈之下,1999年底宣開(kāi)公司對(duì)外公開(kāi)轉(zhuǎn)讓該項(xiàng)目。

      2000年5月24日,北京市中鼎房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司(以下稱中鼎公司)取得了該項(xiàng)目,為此需支付項(xiàng)目轉(zhuǎn)讓費(fèi)3.2億余元。謝根榮主動(dòng)找到了中鼎公司,希望從中鼎公司手中收購(gòu)該項(xiàng)目。2000年9月,中鼎公司與謝根榮簽訂協(xié)議,將東華金座項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)、銷售權(quán)連同中鼎公司的股權(quán)一起,作價(jià)1.2億元轉(zhuǎn)讓給謝根榮的公司,而3.2億元的轉(zhuǎn)讓款也由謝根榮的公司繼續(xù)支付。

      隨后,中鼎公司成為北京燕山華爾森實(shí)業(yè)集團(tuán)的下屬子公司,集團(tuán)的法定代表人為謝根榮。

      東華金座在兩廣路上的絕佳位置,這對(duì)于謝根榮來(lái)說(shuō)是一個(gè)在房地產(chǎn)界迅速崛起的平臺(tái)。但羽翼并不豐滿的謝根榮接手該項(xiàng)目,無(wú)異于蛇吞象。畢竟房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)不像倒服裝賣啤酒,謝根榮需要承擔(dān)共計(jì)約4.4億余元的轉(zhuǎn)讓費(fèi),他根本無(wú)力支付這筆巨額費(fèi)用。

      另外,由于東華金座項(xiàng)目在謝根榮接手之前已經(jīng)進(jìn)行過(guò)銀行抵押,所以,謝根榮無(wú)法再通過(guò)項(xiàng)目抵押的方式獲取銀行貸款。

      那么,這4.4億元轉(zhuǎn)讓費(fèi)哪里來(lái)?后續(xù)的開(kāi)發(fā)資金哪里來(lái)?謝根榮早想到了一個(gè)“融資”辦法:個(gè)人住房按揭貸款。在此之前,謝根榮發(fā)現(xiàn)很多房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的原始積累中并沒(méi)有多少錢,卻能蓋起一棟棟高樓大廈,房產(chǎn)出售后獲得高額回報(bào)。在與幾個(gè)同行聊天時(shí),謝根榮發(fā)現(xiàn)很多開(kāi)發(fā)商都用虛假按揭的方法,從銀行獲取資金。當(dāng)然,這種按揭貸款是建立在秘密運(yùn)作的基礎(chǔ)之上的。最初,很多銀行是不知情的,或者為了業(yè)績(jī)裝作不知情。

      這種假按揭的方式很簡(jiǎn)單,也就是找一批人和中鼎公司簽訂房屋買賣合同,然后以虛假的購(gòu)房人的名義,在銀行辦理個(gè)人住房按揭貸款,貸款辦下來(lái)之后打到中鼎公司賬上由公司使用,而每月的月供由公司統(tǒng)一歸還。

      2000年9月,謝根榮召集華爾森集團(tuán)高管開(kāi)會(huì),宣布用虛假個(gè)人住房按揭貸款進(jìn)行融資,并安排一名副總裁和融資部主任具體辦理此事。此后,華爾森集團(tuán)公司多名高管找來(lái)一批人員,假冒購(gòu)房人與華爾森集團(tuán)下屬的中鼎公司等3家子公司簽訂虛假購(gòu)房協(xié)議,并提供虛假證明文件與中國(guó)建設(shè)銀行北京分行所屬的經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)、豐臺(tái)、朝陽(yáng)、房山、西單等5家支行共簽訂了虛假《個(gè)人住房貸款借款合同》555份,從銀行獲得總額6.6億元的資金。

      【揮霍無(wú)度】

      買古董購(gòu)豪宅博取虛名

      謝根榮手頭上突然有了6個(gè)多億的資金,幾乎是在彈指一揮間。謝根榮突然間像氣球一樣被吹得膨脹起來(lái),仿佛忘記這些錢是需要償還的。他決定先把自己包裝成一個(gè)超級(jí)富豪,再獲取更多的資金,像滾雪球一樣把自己的事業(yè)做大。

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