最近張先生打來電話訴說他的煩惱，他原有一套住房，現在想把它租出去，但第二套住房需要按揭。張先生打聽了一下，第二套住房按揭貸款銀行的利率較高，一套２８萬的住房如果按照十年按揭，將支付幾萬元的利息，如果按照二十年按揭，利息更多，他不知道該采取那種方式，才能使第一套房子租出去而彌補第二套住房產生的利息。關于貸款的期限長短問題，大多數投資者認為越長越好，有的認為越短越好。記者日前就不同的貸款期限利弊采訪了有關方面。
長期貸款有利有弊
建行信貸部的相關人士告訴記者，一般把貸款期限在１０年甚至１５年以上的貸款稱為長期貸款，現在這種方式也是社會上貸款購房的主流，之所以有那么多人選擇這種方式，主要基于以下幾點：
（１）減輕了每月的還貸壓力。這是剛剛參加工作和經濟收入較低的人群選擇長期貸款的重要原因。
（２）可以避免由于通貨膨脹帶來的經濟損失。在通貨膨脹率上升期，由于銀行對貸款利率自身調節的滯后性，所以實際利率會比名義利率低，此時貸款購房是合適的。
（３）符合中國多數家庭收入增長趨勢。中國多數家庭的收入都是呈逐步增長趨勢的，隨著收入增加，還貸能力也就相應提高。還貸期限長，近期還貸壓力就小，后期還貸隨著收入的增加也就不會成為太大的問題。
（４）可以把握投資機會。購房本身就是一種投資，從長遠來看，由于土地本身的稀缺，土地價格的上漲幅度一旦超過房屋本身的折舊，房屋價值就會上漲，這在如今的房地產市場上非常普遍。
專家同時告訴記者，雖然長期貸款有很多有利因素，但同時也存在一些弊端，也是貸款購房的時候不得不考慮的因素：
（１）要多付貸款利息。貸款期限越長，貸款利率就越高。同時，由于銀行是通過復利計算利息的，貸款復利計息的乘數就會很大，會給貸款人很大的還貸壓力。
（２）購房者很難自由處置房屋。由于貸款購房必須將房屋的產權抵押給銀行，所以在抵押期限內，貸款者很難自由處置的房屋，即使取得銀行的同意，能夠處置的權限范圍也是非常有限的。
還貸能力強最好選短期貸款
這里的貸款期限短是和以上貸款期限長相對而言，一般是指貸款時間在１０年以內的住房貸款，工行信貸部李先生告訴記者，采取這種方式購房的優點主要體現在以下幾點：
（１）少付貸款利息。這是短期貸款的最大益處，如果在資金壓力小的情況下，采取短期貸款，則相應的利率就比較低，同時，復利計息的基數也小，最終還貸的金額就會比長期貸款少很多。
（２）可以早日拿到房產證，提前上市。貸款購房只有還貸以后才能從銀行取回房屋的產權證，短期貸款可以在很短的期限內完成這一過程，盡早上市。
（３）可以早日解除“欠債”心理壓力。“欠債還錢”是中國的傳統消費觀念，貸款購房在一定程度上會帶來一定的心理壓力，早日還貸則可以早日解除這種壓力。
但是任何事情都要一分為二，短期貸款購房也有弊端：
（１）還貸壓力大。貸款期限短，則平攤下來的每次還貸的金額就大，還貸者的壓力也就比較大，特別是收入不高或者收入穩定性欠缺的貸款者壓力則更大。
（２）抵御風險能力低。購房者每個月都要固定支付很大一筆本息，一旦發生意外事件，或者有好的投資機會，急需大量資金，經濟上就很難周轉，甚至會發生違約風險。
貸款購房到底選擇哪種方式最合適呢？記者為此采訪了一位對經濟頗有研究的朋友，他認為，不同購房者應該根據自己的經濟能力和資金分配情況選擇不同的貸款期限，太長和太短都是不合適的。一般來說，一個普通家庭在正常情況下，適合１０－１５年的貸款。因為，這一期限的貸款利率不是很高，又有較強的風險抵抗能力。至于家庭經濟能力較強，或短期內預期收入較高，或者以投資轉讓獲取增值收益為目的需早日取得房屋產權證的，則適合短期貸款購房這一模式。總之，根據自身具體實際情況，選擇承受范圍內又不至于壓力太大的貸款方式是最合適的。
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