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信用貸款自2000年在春城市場(chǎng)上一經(jīng)推出，就憑著其不需要擔(dān)保和抵押的先決優(yōu)勢(shì)贏得了眾多關(guān)注的目光。但是時(shí)隔4年之后，各銀行的信用貸款業(yè)務(wù)量卻未能呈現(xiàn)出顯著上升的趨勢(shì)，某家銀行相關(guān)人員甚至介紹，該項(xiàng)貸款目前竟成了內(nèi)部員工的福利待遇－－只限于本行內(nèi)部員工申請(qǐng)，原因何在？

申請(qǐng)人：信用貸款門(mén)檻高 額度小

已經(jīng)在春城打拼了4年的劉先生談起信用貸款來(lái)記憶猶新，單憑著“信用”為抵押，來(lái)自農(nóng)村的他順利交上了房款的首付。但提起信用貸款劉先生也不無(wú)遺憾：“貸款額度才2萬(wàn)，也干不了什么大事，救急還可以。”

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據(jù)了解，目前春城一些銀行推出的信用貸款的額度一般在2萬(wàn)元，這與不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款的額度最高為30萬(wàn)元、動(dòng)產(chǎn)抵押的貸款額度最高為50萬(wàn)元相比，差得太遠(yuǎn)，使該項(xiàng)貸款給申請(qǐng)人留下“用處不大”的印象。

據(jù)某銀行長(zhǎng)春支行負(fù)責(zé)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的李女士講，業(yè)務(wù)推出后，申請(qǐng)貸款的人逐年增多，但信用貸款的申請(qǐng)條件中明確規(guī)定：“業(yè)務(wù)行應(yīng)為申請(qǐng)人所在單位的開(kāi)戶(hù)行，單位的工資發(fā)放將通過(guò)該行完成?！眱H這兩項(xiàng)就將近70%的申請(qǐng)人拒之門(mén)外。

春城一家銀行的統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，目前享受到信用貸款的人數(shù)共計(jì)不超過(guò)500人，尚未還清信用貸款的在100人左右，貸款余額為130萬(wàn)元，其業(yè)務(wù)量還不到房屋貸款的0.1%。

銀行：“信用”二字風(fēng)險(xiǎn)最大

某銀行工作人員認(rèn)為，信用貸款與其他貸款品種最根本的區(qū)別在于沒(méi)有實(shí)物做抵押，因此在社會(huì)信用機(jī)制不健全的情況下，銀行在貸款過(guò)程中擔(dān)負(fù)的客戶(hù)償還能力的風(fēng)險(xiǎn)將被無(wú)限放大，基于這一點(diǎn)，銀行通常選擇與該行具有業(yè)務(wù)往來(lái)的信用狀況較好的企事業(yè)單位中的申請(qǐng)人，這一門(mén)檻實(shí)際上是將該企業(yè)做抵押來(lái)辦理個(gè)人的貸款，以減小銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，符合申請(qǐng)條件的貸款者因此而被鎖定在小范圍內(nèi)。信用貸款的抵押－－“信用”過(guò)于無(wú)形，所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)太大，哪家銀行也不敢大面積試水。

需要健全社會(huì)信用體制

據(jù)某銀行吉林省分行相關(guān)人士介紹，目前信用貸款在其它發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)成為業(yè)務(wù)量最大的貸款之一，主要原因就是在整個(gè)社會(huì)的信用體系已經(jīng)日臻完善的前提下，以“信用”做抵押的特點(diǎn)給申請(qǐng)人提供了其他貸款品種所不具備的便利，而社會(huì)信用體制的不健全也正是信用貸款在我國(guó)遭遇的主要瓶頸，但隨著國(guó)內(nèi)社會(huì)信用體系的逐步完善，信用貸款逐漸升溫將是必然趨勢(shì)。