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購房投資兩不誤 80后單親家庭女孩理出“財富夢”
發布時間:2017-07-01 19:01:00作者: 上海律師網瀏覽量:946 ℃

本期參與理財師:上海浦東發展銀行金融理財師 AFP 顏杰 客戶情況簡介 蔡女士,今年55歲,2010年剛剛從單位退休。由于是離異家庭,蔡女士目前一人居住在江蘇老家,擁有一套房產價值120萬元,另外存款50萬元。蔡女士每月領取養老金1500元左右,生活較拮據。 女兒小劉,今

本期參與理財師:上海浦東發展銀行金融理財師 AFP 顏杰

客戶情況簡介

蔡女士,今年55歲,2010年剛剛從單位退休。由于是離異家庭,蔡女士目前一人居住在江蘇老家,擁有一套房產價值120萬元,另外存款50萬元。蔡女士每月領取養老金1500元左右,生活較拮據。

女兒小劉,今年25歲,在上海一家國企工作三年,年薪在13萬元左右。由于每日工作清閑,加上對投資理財異常感興趣,小劉非常想實現自己的“財富夢”。目前,小劉手中有工作積蓄15萬元,加上父親已經 “贊助”的購房首付30萬元,小劉希望能在3年內實現至少50%的高收益。平日消費并不多,除去每月1000元房租外,每月其他支出2000元左右。另外,蔡女士和女兒均有社保,但是均無商業保險。

理財目標

1、 現在小劉最大的焦慮是,如果3年內不準備買房,自己租房生活將花費租金總計在4-5萬元左右,如何通過自己的投資理財,讓目前的45萬元迅速“生財”,以抵御房價在3年內的上漲預期?

2、 打算在女兒成家之后賣掉老家的房產,希望老年生活有保障,且不加重女兒的負擔。

家庭財務分析

蔡女士家庭中每年有退休收入18000元,能夠基本滿足自用需求。而女兒年收入有13萬,每月日常支出3000元僅占到每月收入的27.7%,儲蓄率還是較高的,這意味著有更多的節余可以作投資理財。

考慮到這種情況,理財師建議:即使將來購房,每月支付房貸的同時也滿足小劉投資理財的愿望,也是有這個保障和能力的。目前最大的問題是,如果3年內不考慮買房,則希望自己的投資收益要高達50%以上以抵御房價在未來3年的上漲預期,如果這一問題得到解決,其他問題也能迎刃而解。

理財建議與分析

我們將蔡女士及女兒小劉的三大目標列表如下,并劃分為4個理財子計劃:

1、 購房計劃

目前女兒小劉也在焦慮猶豫中,如果3年內不買房,希望購房款能在3年內實現至少50%的高收益,以抵御房價在3年內的上漲預期。而小劉希望通過對購房款的打理來實現3年50%的高收益的目標,則需要投資于股市等高風險市場,而歷史經驗表明該類投資的目標事實上并不一定能保證達到,尤其是投資于具有相當的復雜性和不確定性的資本市場。

雖然目前房地產市場面臨一定的調控壓力,但根據發達國家的歷史經驗,一個國家的城市化率達到60%以上的時候,房地產才出現真正大的調整。拿購房款先去做投資3年后再購房,也面臨著較大的機會成本。重要的是小劉的購房屬于自住行為,如果小劉考慮現在就購房,那么購房后可省去每月1000元的房租,甚至可能的話可以將一個人居住的母親接到上海同住,既可彼此照顧又可節省開銷。故推薦小劉考慮清楚,先實施購房這個更有可行性和現實意義的方案。 1 2 下一頁

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