買受人向銀行提前還款可以要求退還哪些費(fèi)用?提前償還貸款是否對(duì)銀行構(gòu)成違約?
買房人向銀行提前還貸后可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)退還未到期的房屋保險(xiǎn)金。買房人在申請(qǐng)貸款時(shí)，是將所購(gòu)房屋抵押給銀行作為還款保障的，銀行為保證房屋在抵押期間的安全，會(huì)要求買房人為所購(gòu)房屋投保。買房人在申請(qǐng)貸款時(shí)都會(huì)繳納房屋保險(xiǎn)費(fèi)，此房屋保險(xiǎn)的期限與貸款年限相同。買房人在提前還款后，銀行提前收回了全部債權(quán)，房屋抵押應(yīng)予解除，此時(shí)買房人可選擇是否為房屋繼續(xù)保險(xiǎn)。如買房人不愿繼續(xù)保險(xiǎn)，則可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)退還剩余年限的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司在扣除必要的手續(xù)費(fèi)后應(yīng)將剩余年限的保險(xiǎn)費(fèi)退還給買房人。如買房人希望繼續(xù)保險(xiǎn)，也可選擇不予退保，但應(yīng)到保險(xiǎn)公司辦理變更受益人手續(xù)，將第一受益人由銀行變更為買房人，以免發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)買房人不能及時(shí)得到賠償。
銀行對(duì)提前還貸是否可以收取違約金，要看合同中是否約定提前還款需支付違約金。如合同中無相應(yīng)規(guī)定，則銀行無權(quán)收取。目前一般的住房按揭貸款合同均未對(duì)借款人提前償還借款應(yīng)支付違約金作出專門約定。我國(guó)合同法第二百零八條規(guī)定："借款人提前償還借款，除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息。"根據(jù)該規(guī)定，借款人可以選擇提前償還借款，且應(yīng)按照實(shí)際借款的期間向銀行繳納較少的銀行利息。在法律和合同未對(duì)借款人提前償還借款作出約定的情況下，不能將該行為解釋成違法或違約行為，不應(yīng)向借款人收取額外費(fèi)用，更不能以收取違約金方式要求借款方承擔(dān)責(zé)任。借款人提前償還借款是為法律所允許的。銀行在接受了當(dāng)事人提前還貸后收取違約金沒有法律依據(jù)。但如果合同中約定了借款人提前還貸需支付違約金，則銀行有權(quán)收取。
