孫小姐今年25歲，工作剛滿3年，稅后月薪4500元。雖然工作穩(wěn)定，但孫小姐并不滿意目前的薪資，準(zhǔn)備脫產(chǎn)學(xué)習(xí)外語(yǔ)，以便將來(lái)找到更稱(chēng)心的工作。孫小姐男朋友小李稅后月收入8000元，兩人現(xiàn)在有約10萬(wàn)元存款，目前孫小姐的最大支出是房租，每月1500元。她計(jì)劃在兩三年內(nèi)買(mǎi)房結(jié)婚，但當(dāng)前困擾她的問(wèn)題是：應(yīng)先買(mǎi)一套小戶型，還是再等一兩年，攢點(diǎn)錢(qián)買(mǎi)一套大點(diǎn)的房子。
【號(hào)脈問(wèn)診】
孫小姐和男朋友總月收入是1.25萬(wàn)元，扣除房租1500元如果每月兩人支出是2000元的話，那么每月節(jié)余是9000元，72%的節(jié)余比例對(duì)購(gòu)房計(jì)劃提供了很大的后續(xù)支持。不足之處就是投資比重幾乎為零。
【對(duì)癥下藥】
教育規(guī)劃：考慮到三年后結(jié)婚購(gòu)房的需求現(xiàn)狀，孫小姐如果脫崗學(xué)習(xí)不僅少了部分經(jīng)濟(jì)收入，而且加大了生活負(fù)擔(dān)，所以進(jìn)修外語(yǔ)不建議脫崗進(jìn)行，可以考慮選擇周末的進(jìn)修課程。
投資規(guī)劃：在總資金里劃分出一部分進(jìn)行投資，以增加過(guò)于單一的收入手段。
建議在總存款中提取60%進(jìn)行投資，余下進(jìn)行三年期定期存款。首先建議孫小姐25%的資金投資于國(guó)債；其次可以支出30%投資于股票，進(jìn)行長(zhǎng)期投資；最后建議孫小姐把45%的資金投資于基金，選擇風(fēng)格比較穩(wěn)健的偏股類(lèi)基金，比例大約為45%，以及偏債類(lèi)基金，比例大約為55%。
購(gòu)房規(guī)劃：由于孫小姐和男朋友屬于家庭事業(yè)形成期階段，月供不能壓力過(guò)大，盡量控制在總收入的30%以內(nèi)，況且孫小姐有跳槽意向，因此建議購(gòu)置的第一套住房先以中小戶型為主。
經(jīng)過(guò)三年的資金積累，二人的總資產(chǎn)應(yīng)該會(huì)超過(guò)42萬(wàn)。假如購(gòu)買(mǎi)70平米左右的房子，總房?jī)r(jià)在84萬(wàn)左右，20%首付是16.8萬(wàn)元，貸款67.2萬(wàn)元償還期為20年，則月供約為4129元，月供占月總收入的33%，這個(gè)比例尚可負(fù)擔(dān)。付過(guò)首付孫小姐手中的資金還有25萬(wàn)元左右，可以把這筆錢(qián)用來(lái)投資，如果收益率保證到每月2%，就可以完全覆蓋月供的金額。
指導(dǎo)專(zhuān)家：北京東方華爾國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師（ChFP）團(tuán)隊(duì)曹洪福
