隨著經濟回暖與房價走低，購買住房列入了不少家庭的議事日程。按照廣州中心城區近期房價，購買一套60~90平方米的小面積住宅大概需100萬元上下，也就是說，一個家庭至少要積累30萬元以上的流動資金，才能支付首期房款。
如何投資才能迅速實現30萬元的買房目標呢？我們找尋到三個廣州年輕家庭，根據他們現有財務狀態，提出不同理財策略……
案例一：工人已婚家庭
小張與太太不到30歲，都是廣州大型國有企業的工人，小張年收入3.2萬元；太太年收入2.5萬元，每月結余不足2000元。現在父母家居住，有銀行存款4.6萬元，基金5000元，各類保險齊全。
理財建議：
進取投資 多買混合型基金
該家庭收入較少，結余不多，想要在市區買一套不錯的房子，任務較重。建議將儲蓄與可支配收入的比例設定為0.4，則每年收入節余可有2.28萬元。
根據測算，如果投資偏向穩健，以5％的收益率計算，該家庭需要積累20多年的才能攢夠30萬元首期款，期限過長。建議采用較激進的中短線投資方式來迅速增值財富：將60%的資產購買混合型基金，再用40%的資金投資指數型基金，可以得到7.8％的綜合投資收益率。每年收入節余也按照以上比例投資基金。兩項加總積累，大約需7年時間便可達成30萬元的目標。
案例二：白領已婚家庭
小龔與太太一個29歲，一個25歲。小龔是某外資企業的工程師，年薪10萬元。太太是公務員，年薪5萬元，另有約2萬元的公積金，但需要支付每月2500元的房租，年結余大約8萬多元。家庭現有銀行存款14萬元，另有被套股票，目前市值約6萬元。
理財建議：
穩健投資 保證資產不貶值
該家庭收入頗豐，結余也比較多，現有儲備已經有22萬元，正常情況下年結余8萬多元，買房對于該家庭而言是很容易的事情，正常情況下，一年后用現有儲備加一年的節余已經足夠支付首期款。
因此其理財買房的關鍵是保證現有資產不貶值，建議流動資金全部投資銀行產品與黃金，安全達到短線目標。
案例三：同居將婚家庭
小王與女朋友已經同居1年，準備年底結婚。小王26歲，是某廣告公司的設計師，年薪7萬元上下。太太24歲，是某醫院的護士，年薪5萬元，各類保險齊全。現居住在小王父母擁有的一套60多平方米公寓中，現家庭共有銀行存款11萬元。
理財建議：
兼顧投資的穩健性與收益性
家庭收入尚可，結余也不少，屬于典型的工薪中產家庭，需要兼顧投資的穩健性與收益性。
由于該家庭積累期不長，時間復利的好處不算很突出，建議采取穩健的短線理財策略，將大約60%的流動資產投資在銀行產品與黃金上，而將40%的資金購買混合型基金，這樣以來，可以獲得5%的綜合收益率，需要33個月實現30萬元的積累目標。
資產配置一覽
咨詢專家：民生銀行廣州分行饒芳、張麗、楊盛學
投資假設
設定銀行穩健理財產品年收益率為3.5%；按照歐美發達國家振蕩市場行情下投資收益標準，假設配置型基金投資收益率為7%，指數基金和股票的平均投資收益率為9%。商業貸款利率為4.158%（現行利率打七折）。假設收入、支出和房價成長率均為0。
配置詳解
工人家庭，采用60％混合型基金加40％指數基金的配置，即： 60％×7％＋40％×9％＝7.8％；
白領已婚家庭，全部投資銀行產品與黃金，即可有3.6％的收益；
同居將婚家庭，通過配置60％的穩健理財和40％的混合型基金可達到5％的綜合收益率，60％×3.6％＋40％×7％＝5％。
"
