第一，假按揭具體有以下幾種表現(xiàn)形式：
最常見(jiàn)的方式。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商虛構(gòu)房屋買賣關(guān)系，惡意套取銀行貸款是最常見(jiàn)的假按揭方式。有的開(kāi)發(fā)商假按揭就是為了騙取銀行信貸資金，一旦得手就逃之夭夭，銀行就會(huì)叫天不應(yīng)叫地不靈，只能將希望寄托在公安機(jī)關(guān)破案上。但往往案件破了，但貸款資金也形成了不良。
還有的開(kāi)發(fā)商是由于實(shí)力不夠或者樓盤銷售不暢，在開(kāi)發(fā)過(guò)程中后續(xù)資金不足，加上央行新規(guī)定增加了貸款門檻，其無(wú)法通過(guò)正常渠道獲得資金繼續(xù)開(kāi)發(fā)，無(wú)奈之下只好通過(guò)假按揭騙取資金維持開(kāi)發(fā)。
較為隱蔽的方式。很多的開(kāi)發(fā)商會(huì)別出心裁地采取比較隱蔽的方式，來(lái)騙取銀行信貸資金。一般情況下，開(kāi)發(fā)商會(huì)先大大抬高其開(kāi)發(fā)的樓盤的售價(jià)，然后指使何其關(guān)系很近的等=一大批人到銀行辦理按揭貸款手續(xù)。開(kāi)發(fā)商與他們簽訂虛假的商品房買賣合同、開(kāi)具虛假的首期款收款收據(jù)、偽造收進(jìn)證實(shí)，再讓他們持自己有效身份證件和其他相關(guān)材料辦理按揭貸款手續(xù)。由于開(kāi)發(fā)商參與造假，申請(qǐng)貸款所需的材料在形式上是完整的，銀行很難發(fā)現(xiàn)題目。借款人申請(qǐng)到貸款后，銀行的一般做法是把貸款直接劃進(jìn)開(kāi)發(fā)商的帳戶。在假按揭人數(shù)眾多的情況下，銀行劃進(jìn)開(kāi)發(fā)商帳戶的就是一筆巨額資金。等銀行意識(shí)到的時(shí)候，已經(jīng)晚矣，風(fēng)險(xiǎn)早已形成。
在假按揭案件中，當(dāng)初銷售情況非常好的樓盤，在發(fā)放貸款后僅過(guò)了幾個(gè)月，就出現(xiàn)了大部分借款人集體違約不還款的情況。后來(lái)貸款銀行經(jīng)過(guò)調(diào)查才發(fā)現(xiàn)這些借款人大部分都是該樓盤開(kāi)發(fā)商的員工，這就是典型的假按揭，銀行無(wú)法處置抵押物，承受了重大損失。
第二，對(duì)假按揭的預(yù)防措施
一是銀行在與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商簽訂合作協(xié)議時(shí)就要進(jìn)行嚴(yán)格的資信審查。
要審查開(kāi)發(fā)商是否正當(dāng)成立、是否具有相應(yīng)的開(kāi)發(fā)房地產(chǎn)的資質(zhì)、其資金是否充足、有無(wú)違約記錄等等，要選擇那些信譽(yù)好的、資金實(shí)力雄厚的開(kāi)發(fā)商開(kāi)展合作。
二是在貸款審查階段，銀行要加強(qiáng)對(duì)借款人的資信審查。
要認(rèn)真審查借款人的真實(shí)身份、工作單位、家庭住址、真實(shí)收入等情況，最好到借款人住所、工作單位實(shí)地調(diào)查核實(shí)。不僅要借款人提供由開(kāi)發(fā)商出具的首付款收款收據(jù)，還要求其提供銀行繳款憑證，以防開(kāi)發(fā)商偽造。如果同一個(gè)單位的大量職工同時(shí)申請(qǐng)貸款購(gòu)買同一樓盤的房屋，我們就要高度警惕，防范假按揭的產(chǎn)生。再如一個(gè)樓盤價(jià)格遠(yuǎn)高于同地段、同檔次的其他樓盤，而銷售又是非常的好，這同樣也要引起我們的高度警惕，這也是假按揭的一個(gè)明顯特征。
三是在貸款的貸后治理上要積極關(guān)注借款人的還款情況。
借款人出現(xiàn)一期拖欠，這就要立即引起我們的重視，積極找出原因，制定相應(yīng)措施，避免更大的損失。
