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房屋按揭貸款與房屋抵押貸款有什么不同?
發布時間:2017-07-01 19:01:00作者: 上海律師網瀏覽量:1,094 ℃

  房屋按揭貸款,又叫個人住房貸款。指的是自己支付一定比例的房屋首付款,其余部分以要購買的房產作為抵押,向合作機構申請的貸款。

  房屋抵押貸款,是買房者向銀行借錢的方式。即買房者用所購房產作為抵押物,與銀行簽訂抵押合同,進行借款。房屋抵押貸款又包括個人消費貸款和經營性貸款兩種方式。消費貸款可以用作購車、旅游、裝修、留學等消費領域,而經營性貸款則是用于商業用途。

  說到這里有人看出來了,兩者其實都是用房產作為抵押向銀行借錢。

  按揭是國際上一種通行的房產銷售方式,它與抵押貸款雖然性質不同,但在“按住房屋所有權”來保證債務(分期付款和按期還款)履行這點上殊途同歸,完全一致。

  有人說,按揭貸款最早就是指用于購房的抵押貸款,實質為分期付款,它的特點就是貸款期限可較長,利率有一定優惠。

  兩者有何不同?

  1、貸款性質不同。按揭貸款是為購房者買房而設,而房屋抵押貸款則是為借款人用于消費或者做生意。

  2、貸款成本不同。住房按揭貸款利率可以打折,或按照基準利率執行;而房產抵押貸款一般都在基準利率上上浮。

  3、貸款政策不同。住房按揭貸款會受到限貸限購政策影響;而房產抵押貸款沒有這么多限制,只要貸款機構愿意接受你的房產,就能獲貸。

  4、申請資料不同。申請住房按揭貸款的借款人必須提供首付款證明、購房合同等資料;而申請房產抵押貸款的借款人需要提供房產證、國有土地證、貸款用途證明等資料。

  5、貸款期限不同。住房按揭貸款最長期限可達三十年;而房產抵押貸款最長期限可達十年。

  能用按揭房屋申請抵押貸款嗎?

  “已經把所有的積蓄用來買房了,現在想要購車,已經沒有余款了,能用按揭房屋申請二次抵押貸款嗎?”很多房奴們都會有此類疑問。

  答案自然是否定的。銀行一般不會接受未還清貸款的房屋作為抵押物,借款人只能另尋他法。但是,解決辦法也很多。可以尋找擔保公司幫忙、直接申請信用貸款等其他方式滿足房奴們的需求。

  用抵押貸款買二套房可行嗎?

  近年來,不少炒房客利用房屋抵押貸款的方式達到“曲線購房”的目的。但這種購房方式弊端也不少。

  1、利息高。

  房屋抵押貸款的利率通常要比基準利率上浮10%-30%,遠遠高于按揭貸款利率,而且房屋抵押貸款過程中,還會產生很多額外的費用,如房屋評估費、抵押登記費。如果找中介辦理抵押貸款,還要付一筆為數不少的中介費,所以用房屋抵押貸款購買成本較高。

  2、還款期限短。

  房屋抵押貸款走的是消費貸款,而消費貸款的還款期不過10年,相比按揭貸款20-30年的還款期,壓力之大可見一斑。

  3、貸款有風險。

  銀監會明令禁止房屋抵押貸款用于購房、投資等高風險領域。如果發現貸款人將抵押貸款用于買房,銀行有權停貸或者提前收回貸款。情節嚴重的,銀行可定性為騙貸,可能會影響個人征信,影響以后的貸款申請。

  凡事無完美,皆需權衡利弊。還需根據自己的需求申請適合的貸款方式。

  (原文標題:房屋按揭貸款VS房屋抵押貸款別傻傻分不清!)

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