銀監(jiān)會(huì)昨天宣布，《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》和《個(gè)人貸款管理暫行辦法》已經(jīng)通過，于2月12日開始施行。這兩份分別“標(biāo)記”為2010年第1號(hào)和第2號(hào)的文件，旨在規(guī)范兩類貸款業(yè)務(wù)，加強(qiáng)貸款審慎經(jīng)營(yíng)管理。其中，個(gè)貸管理辦法明確規(guī)定銀行不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。不過，信用卡透支除外。
個(gè)人向銀行貸款，銀行至少要調(diào)查其五方面的情況，包括個(gè)人基本情況，收入情況，借款用途，還款來(lái)源、還款能力及還款方式，保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)要求銀行在進(jìn)行貸款調(diào)查時(shí)應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法，要嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。同時(shí)，個(gè)人從銀行借出來(lái)錢，花在哪里的過程都將受到嚴(yán)格監(jiān)控，銀監(jiān)會(huì)新規(guī)要求銀行對(duì)個(gè)人貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析。
針對(duì)企事業(yè)法人的流動(dòng)資金貸款相關(guān)辦法規(guī)定，流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途，不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。辦法要求銀行應(yīng)合理測(cè)算借款人營(yíng)運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。
銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人昨天強(qiáng)調(diào)，需防止超額授信，不得惡性競(jìng)爭(zhēng)和突擊放貸。有時(shí)挪用貸款源于貸款超出了借款人實(shí)際流動(dòng)資金的需求。該負(fù)責(zé)人表示，新規(guī)既要保證企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)對(duì)流動(dòng)資金的需求，也要防止過度放款導(dǎo)致對(duì)資金的挪用。
另外，由于兩項(xiàng)新規(guī)對(duì)貸款支付和貸后管理上作出了更加嚴(yán)格的規(guī)定，可能會(huì)增加個(gè)人和企業(yè)從銀行貸款的流程。但銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，新規(guī)不會(huì)增加信貸成本，也不會(huì)影響信貸總量
