上海律师_欧美日韩中文字幕在线观看_上海法律咨询_欧美日韩中文字幕在线播放_律师在线咨询网站_欧美日韩中文字幕在线_上海律师事务所-沪律网

今天是07月11日
免費咨詢熱線
133-700-11000
買房還貸新攻略 怎樣貸款更劃算案例分析
發布時間:2017-07-01 19:01:00作者: 上海律師網瀏覽量:938 ℃

擁有一套屬于自己的住房,是很多人的夢想。要買房,大多數人都會需要,因而央行的房貸政策一直都備受關注。今年 3月

17日,央行調整商業銀行自營性個人住房貸款政策,房貸利率再次上漲,買房人的還款負擔又有所加重。已經貸款買房和準備貸款買房的市民,要怎樣應對貸政策呢?  

央行宣布從3月17日起調整商業銀行自營性個人住房貸款政策,將住房貸款優惠利率回歸到同期貸款利率水平,并允許商業銀行最多將貸款利率下浮到相應期限檔次貸款基準利率的0.9倍。同時,個人住房公積金貸款利率各檔次也都上調了0.18個百分點。

央行的房貸新政策給了商業銀行更多的自主權。在新政策頒布以后的幾天里,各家銀行總行都在緊張制定自己的應對措施,由于需要等候總行的通知,本市的房貸業務甚至一度處于暫停狀態。現在各家銀行都已制定了新的房貸利率表,房貸業務也已恢復正常。

據了解,目前本市有的銀行已決定實施下浮10%的房貸利率,有的銀行則根據申請貸款市民的具體情況、貸款的情況,以及同業競爭的狀況等給不同的借款人不同的貸款利率。也就是說,現在市民到銀行辦理住房貸款,有的人可以得到下浮10%的利率,有的人則只能得到基準利率。新簽訂房貸合同的市民現在就已開始按照新的利率水平還貸,而3月17日前已經簽訂了房貸合同的市民則要從明年 1月 1日起執行新的貸款利率。

新政策在事實上引起了住房貸款利率再度上漲。假設一位市民在銀行辦理了一筆 20萬元公積金貸款、 10萬元按揭貸款組成的總額為30萬元、貸款期限為 20年的組合貸款,以等額本息還款法償還貸款。對于 20萬元的公積金貸款部分,調整前的年利率為4.23%,每月應償還的貸款本息為 1236.34元,調整后的年利率為 4.41%,每月應償還的貸款本息為1255.60元,調整后比調整前每月要多還 19.26元。在整個還貸的 20年中,利率調整后公積金貸款部分要多還 4624.02元。對于10萬元的按揭貸款部分,調整前的貸款年利率為 5.31%,每月應償還的貸款本息為 677.20元,利率調整后,如果執行6.12%的基準利率,每月應償還的貸款本息為 723.37元,比調整前每月多還 46.17元;如果執行5.508%的下浮利率,每月應償還的貸款本息為 688.34元,比調整前每月多還 11.14元。在整個還貸的20年中,如果執行基準利率,按揭貸款部分要多還 11080.96元;如果執行下浮 10%的利率,則要多還2673.3元。也就是說,對于這筆總共 30萬元的組合貸款,如果新政策實施后執行的是下浮 10%的利率,則每月要比以前多還30.4元,總共要多還 7297.32元;如果執行的是基準利率,則每月要比以前多還 65.43元,總共要多還 15704.98元。

央行在新房貸政策中還同時規定,對價格上漲過快城市或地區,個人住房貸款最低首付款比例可由 20%提高到30%;具體調整的城市或地區,可由商業銀行法人根據國家有關部門公布的各地房地產價格漲幅自行確定。據了解,目前本市多數銀行為市民辦理新房按揭貸款時,仍然執行了首付款比例最低兩成的政策。

央行行長周小川指出,央行出臺這項政策,有一個目的是引導消費者對未來的資金價格產生一個合理的預期。消費者應對未來利率變化可能產生的支出負擔和風險有所認識、考慮。房貸利率的微調是對消費者的一個風險提示。

怎樣貸款更劃算

對于發放住房貸款,各家銀行都有一套嚴格的審核標準。雖然銀行人士表示具體的審核標準不便透露,但據了解,一般有關市民年齡、教育程度、從事的行業及這個行業的發展前景、在工作單位中擔任的職務、所在單位的聘用制度、擁有的專業技能證書、是否有穩定的收入來源、收入水平、還款意愿等情況,都是銀行在審批貸款時要考慮的問題。

根據每位市民的不同情況,銀行會決定是否接受他的貸款申請,如果決定向其發放住房貸款,還要再給出允許的最長貸款年限和最高貸款金額。市民可以在銀行允許的范圍內,確定自己到底要貸多少錢、貸多少年。那要怎樣貸款才更劃算呢?招行的理財專家對幾個典型案例進行了點評,供準備貸款的市民參考。

案例一

劉先生今年 27歲,是一家 IT企業的“白領”。大學畢業以后,劉先生工作非常努力,現在在工作的IT企業里已經“站穩了腳跟”,并且獲得了相關專業技術職稱和專業技能證書。劉先生在家是個獨生子,父母都有自己的收入來源,因此劉先生的家庭負擔比較輕。他與大學時的女友相處幾年,準備結婚,要貸款購買的房屋就是結婚用的“新房”。

銀行人士指出,在審核貸款時,銀行還要考察劉先生配偶的情況,比如是否有正式固定的職業等。如果她從事的是會計、護士或者超市主管等工作,就可以認為是有正式固定的職業。劉先生現在只有20多歲,以后在工作單位提升的可能較大,而且收入水平一般也會逐漸漲高。在這種情況下,劉先生可以在買房時少付一些首付款,盡量多爭取一些貸款,貸款年限也可以長一些,將還貸的壓力放在后面。

銀行人士同時指出,并非所有20多歲的年輕人都會被銀行認為是提升機會多,或者收入曲線呈上升趨勢。這個年齡段的市民一般都是剛參加工作不久,處于比較活躍的階段,與30多歲的市民相比, 20多歲的人“跳槽”的可能性更大。現在很多單位采用了“聘用”制度,“終身制”已經很少了。一些單位一個“聘期”在3年左右,長的5年,還有的單位對員工是“一年一聘”,這也給人才流動創造了條件。有些人“跳槽”可能是因為在原先的單位工作“不如意”,也有些人本來在原單位干得挺好,收入也不錯,但為了獲得更好的待遇,也選擇了“跳槽”。“跳槽”以后,就可能遇到兩種情況:一種情況是新單位的待遇的確比以前好了,市民的收入水平與以前相比有所提高;但也有可能由于新單位的效益下降,結果市民的收入水平還不如以前。市民如果“跳槽”以后收入水平下降,還款就會比以前吃力,銀行的貸款也就要面臨更大的風險。因而并不是說所有20多歲的市民都能獲得高額度、長期限的住房貸款。

本文對我有幫助?點擊【右下角】的菜單里的"分享"按鈕分享給你的朋友們吧~
【上一篇】
【下一篇】
相關文章:
滬上找律師,就上滬律網~
上海律師咨詢熱線
主站蜘蛛池模板: 呼吸家官网|肺功能检测仪生产厂家|国产肺功能仪知名品牌|肺功能检测仪|肺功能测试仪|婴幼儿肺功能仪|弥散残气肺功能仪|肺功能测试系统|广州红象医疗科技有限公司|便携式肺功能仪|大肺功能仪|呼吸康复一体机|儿童肺功能仪|肺活量计|医用简易肺功能仪|呼吸康复系统|肺功能仪|弥散肺功能仪(大肺)|便携式肺功能检测仪|肺康复|呼吸肌力测定肺功能仪|肺功能测定仪|呼吸神经肌肉刺激仪|便携式肺功能 | 小地磅,钢瓶秤,叉车称,轮椅秤,倒桶秤,畜牧秤,轴重仪,称重模块——上海实干实业有限公司-网站首页 | 联想南京总代理-联想服务器|联想电脑笔记本代理商|联想工作站|dell服务器|HP服务器|南京IBM代理商|IBM V5000存储总包销-南京宇宽科技有限公司 | 中华收藏网-中藏网-藏品拍卖|字画拍卖|艺术品拍卖|古玩城|收藏资讯|古玩交易|书画定制 | 鹰潭代理记账公司_鹰潭代理记账_鹰潭注册公司-鹰潭市新知会计服务有限公司 | 郑州空气能热水器,郑州空气能热水器经销商,郑州空气能热水器维修,郑州空气能热水器安装 | 聚达|聚达物联|聚达物联科技|杭州聚达物联科技有限公司|www.judawulian.com|智慧社区|数字驾驶舱|智慧清运|智慧工地|邻家小达 | 激光切管机_等离子切管机_相贯线切管机厂家|服务为先-山东美峰智能设备有限公司 | 宜昌江峡船用机械有限责任公司欢迎您! | 无塔供水_无塔供水设备_全自动_石家庄工泉水处理设备有限公司_家用无塔供水器 | 矿用精确定位系统,井下4G无线通讯系统,工作面集控系统,皮带保护系统-山东新云鹏电气有限公司 | 小程序定制,小程序开发,北京小程序公司,网站建设,网站制作,北京网站建设,北京网站制作 | 济南晨阳科技有限公司-锅巴生产设备-夹心米果设备-膨化食品机械 集装箱零配件_不锈钢丝绳厂家_镀锌铁链条_合页非标件定制_上海英鑫多实业有限公司 | 威海实木家具-威海定制家具-威海家具-威海至佳百隆家具有限公司 威海木箱,威海木托盘,威海免熏蒸包装箱-威海耀晟木制品有限公司 | 硬度计,里氏硬度计,布氏硬度计,高强螺栓检测仪,平板导热仪,专业无损检测仪器商-北京时代新天测控技术有限公司-北京时代新天测控技术有限公司 | 宁波搬家_宁波搬家公司_宁波搬厂_专业搬家搬厂-「宁波喜洋洋搬家公司」 | 双螺杆挤压膨化设备_挤压熟化设备_烘干设备_油炸设备及喷涂调味设备-山东铭本机械科技公司 | 太阳能路灯 太阳能路灯厂家 路灯厂家-保定正联光电科技有限公司 太阳能光伏发电_太阳能热水器_空气能热水器_直饮净水器_深圳市大兴节能环保科技有限公司 | 西藏旅游-西藏中旅-西藏中旅国际旅行社| 慢直播摄像头厂家,监控直播摄像机厂家,景区慢直播设备,rtmp推流直播摄像头,实时摄像头监控直播-监控慢直播厂家:专注监控慢直播系统解决方案 | 螺旋输送机_无轴螺旋输送机_绞龙螺旋输送机- 河北品丞环保机械有限公司 | 门禁控制器-自动道闸-停车场系统-车位引导系统-车牌识别系统-楼宇对讲-可视门铃-门禁一卡通-河北京鹏电子科技有限公司 | 苏州洁仪净化科技有限公司| 厦门公司注册-提供工商登记记账代理服务和营业执照代办地址与注册流程及费用 | 微机保护装置_发电机保护_变压器保护_逆功率保护_防孤岛保护装置_光伏发电_杭州继保电气集团有限公司 | 陕西|青海|兰州|新疆|西宁|净化工程|西安甘肃|PCR实验室|无尘车间|净化车间-西安环亚净化工程 | 西安防静电地板_防静电地板厂家_防静电地板价格_OA网络地板_写字楼架空地板_机房墙板安装-红梅防静电地板厂家直销 | 山东中橡新材料有限公司-专业色素炭黑厂家-生产销售各种色素炭黑-用途广泛-价格优势-供应稳定 | 塑木地板,塑木栏杆,塑木地板价格,塑木地板厂家—浙江尚元塑木制品有限公司 | 南山荔枝,深圳南荔农业荔枝园自销-质保优放心选购 | 宣传片拍摄-宣传片制作-三维动画-企业视频广告报价-北京环宇影音 | 真空干燥箱厂家-热风循环烘箱生产厂家-鼓风烘干箱价格-南京火燥机械科技有限公司 | 售后服务认证-五星级物业售后服务体系认证证书-ISO27001信息安全管理体系认证证书查询认E云-湖北省贯标企业管理咨询有限公司 | 呼吸家官网|肺功能检测仪生产厂家|国产肺功能仪知名品牌|肺功能检测仪|肺功能测试仪|婴幼儿肺功能仪|弥散残气肺功能仪|肺功能测试系统|广州红象医疗科技有限公司|便携式肺功能仪|大肺功能仪|呼吸康复一体机|儿童肺功能仪|肺活量计|医用简易肺功能仪|呼吸康复系统|肺功能仪|弥散肺功能仪(大肺)|便携式肺功能检测仪|肺康复|呼吸肌力测定肺功能仪|肺功能测定仪|呼吸神经肌肉刺激仪|便携式肺功能 | 深圳注册公司-工商注册代理-深圳注册公司流程及费用-记帐报税-公司注销-[深圳市悟空企业管理(深圳)有限公司] | 展会设计搭建-展厅设计施工公司-展位展台设计搭建-深圳鼎泰展览 展柜设计定制-品牌展柜订做-展柜制作厂家「广州嘉艺展柜」 | 四边封包装机_蒸汽眼罩机_暖宝宝/足贴/热灸贴生产设备_浙江硕源机械有限公司 | 压滤机入料泵_渣浆泵_耐磨污水泵_保定森力克水泵制造有限公司 | 南京企业宣传片制作,广告形象片,影视制作,宣传片拍摄,微电影拍摄制作公司 | 压力容器锻件_升高法兰_管板_阀体_接管锻件 - 山西中重重工集团 压力机-压装机-黄油机-黄油泵-[广东品嘉灵]专业定制各种精密压装设备 | 消防施工,消防工程施工,消防施工改造-北京消防工程公司-亿杰(北京)消防工程有限公司 |