目前，北京各商業銀行對二套房貸款的認定較嚴格，在“既認房又認貸”的標準下，七類借款人需要注意。
第一類：父母名下有住房，以未成年子女名義再購房的人群
典型案例：A家庭成員名下有唯一一套住房，父母想為現以正在上高中的兒子(現未成年)，購置一套房留作日后結婚使用，想以兒子的名義再申請貸款購房。
解析：根據“國十一條”中的條款，家庭成員包括借款人、配偶及未成年子女，也就是未成年子女也是被劃為家庭范疇的，所以A家庭以兒子的名義申請貸款購房時，會按照二套房政策執行的，即需首付50%、利率上浮1.1倍。如果買掉這套房產再貸款購房的話，則可以算按執行首套房貸款政策。
第二類：C先生未成年時名下有房產，成年后再貸款購房的人群
典型案例：C先生父母曾在其未成年時過戶一套房產給他，結婚后也一直在這套房子里居住。現如今C先生為了避免日后房價再上漲，想以自己的名義再貸款買一套房。
解析：“偉嘉安捷”指出，像C先生這種情況，如果再貸款購房的話，是會被認定為二套房的，因為根據目前銀行認貸又認房，C先生如果不出售現有房產的情況下，再貸款購房是屬于二套房的，將按照二套房的政策執行。
第三類：個人名下有全款購買住房，再貸款購房的人群
典型案例：D女士名下現有一套住房，為之前全款購買，因為父母在老家年數已大，想在其現在居住的小區再買一套房來接老人居住，以便照顧他們。
解析：雖然D女士沒有貸過款，但只要是在房屋產權交易系統中能夠查到D女士名下有房產，在不賣掉且申請貸款的情況下，是會被認定為二套房的，按照首付50%，利率上調1.1倍的貸款政策執行。
第四類：個人名下有貸款購買住房，結清出售后再貸款購房的人群
典型案例：E先生2000年曾貸款購買過一套房產，現考慮到孩子上學問題，想將此房產出售后，去孩子學校附近再買一套房來居住。
解析：目前銀行對二套房認定是“認房又認貸”，也就是說雖然E先生將這套房產出售后，家庭名下沒有住房，但因為其之前有貸款紀錄，所以之前貸款購買房產出售后，再購買時也會被算作二套房。
第五類：首次購房使用商業貸款，再次購房使用公積金貸款的人群
典型案例：F女士第一次貸款購房時因無公積金繳存賬戶，所以當時使用的是商業貸款。后來新單位為其繳存了公積金，她想賣掉現在的房子用公積金貸款再購買一套房。
解析：目前公積金貸款政策也比較嚴格，只要借款人有過貸款紀錄，不論結清或出售，即便從未使用過公積金貸款，首次使用也會被算做二套房，所以，F小姐如使用公積金再購房的話，首付比例為50%。
第六類：婚前一方曾有過貸款購房，婚后以另一方名義申請貸款購房，但兩人戶口沒有一起。
典型案例：G先生結婚前曾貸款購買過一套房，現已與H小姐結婚多年，想用H小姐的名義再貸款購買一套住房。
解析：結婚后雖然戶口沒有落在一起，但是夫妻肯定在民政局有過結婚登記，而銀行在批貸時除要求借款人提供戶口本外，還會要求借款人提供婚姻狀況證明，而結了婚的夫妻是不能提供單身證明，所以另一方再購房時也會被算作第二套房。
第七類：婚后雙方共同貸款購房，離異后一方再申請貸款購房的人群
典型案例：I先生和J小姐結婚后共同貸款申請過住房，兩人離異后，該房產判給了J小姐，I先生想向銀行申請貸款購房。
解析：I先生向銀行申請貸款的話，是會被算作二套房的。因為目前銀行對二套房的認定是既認房又認貸，也就是只要央行的征信系統中能夠查到借款的貸款紀錄，那么即便離異后房產判給另一方，這一方再貸款購房時也會被認定為二套房。
