“我們正在開會討論二套房認定細則問題，但從今天起開始執行認房又認貸的政策。”浦發銀行長沙分行相關部門負責人昨日在接受記者采訪時表示。記者昨日采訪了省會工行、中行、中信、廣發等商業銀行，均表示開始執行認房又認貸的政策。各銀行在暫未收到總行細則情況下，實行差別化政策以實現平穩過渡。
銀行聞風而動執行“國標”
所謂“認房又認貸”，即指貸款人在審批借款人借款申請時，在執行信貸差異化政策的參考審核中，既按照銀行征信系統又按照所在地房屋登記信息系統來“過濾”。
上周五，住建部、央行、銀監會三部門聯合發布《關于規范商業性個人住房貸款中第二套住房標準的通知》，正式提出可認定為二套房的三種情形：一、借款人全款買過一套房，但在房屋登記信息系統中其家庭已登記有一套(及以上)成套住房的。二、借款人貸款購買過一套(及以上)住房，無論是否還清房貸，又申請貸款購買住房的。三、銀行通過查詢征信記錄等調查,確信購房者家庭已有一套(及以上)住房的。即家庭成員如有房產或有過貸款購房記錄,均認定為二套房。
業內人士表示，新政解決了此前對二套房界定的存疑，降低了界定標準的模糊性，對于銀行而言有了一個統一的關于二套房的“國標”。省會商業銀行聞風而動，在新政下來兩個短短的工作日內紛紛表示立即執行新標準。
差別化進行平穩過渡
雖然各銀行都開始執行新的二套房貸政策，但因為尚無總行具體細則，在具體操作上呈現差別化特征。有的以認“貸”為主、認“房”為輔，有的以認“房”為主、認“貸”為輔。
工行省分行有關部門負責人透露，該行此前的房貸業務就一直以認“房”為主，相對比較嚴格，只要是二套房就執行首付五成、利率1.1倍的政策。中國銀行湖南省分行目前則仍以認“貸”為主，相關人士表示：“這是目前最直接最有效的，認房還需要一個過程。”而上述浦發銀行長沙分行相關人士則告訴記者，從昨日起，市民到該行申請房貸，該行除查詢央行征信系統外，還會要求申請者前往房產部門開具家庭成員的房產信息證明，在不具備查詢條件的地區,申請者應提交家庭住房實有套數書面誠信保證。中信銀行長沙分行相關人士告訴記者，該行采取了“雙軌制”的執行辦法，“老業務仍按照以前的標準實行，新業務執行新政策。”
“新政是一定要執行的。”廣發銀行長沙分行個金部負責人接受記者采訪時表示，雖然總行的通知還沒有來，相關配套政策也還沒有落地，只能“邊做邊等”。
“認房又認貸”做起來很難
省會銀行界人士表示，雖然新政策有利于規范目前二套房貸的“擦邊球”現象，但執行起來仍存在兩個難點，相關配套政策與具體實施細則亟待出臺。
首先，按照目前的查詢系統，要銀行“認房”還存在難度。“目前來看，央行征信系統全國聯網，借款人只要借過款，不管是否還清，是否在異地，都可以查詢到。”某國有商業銀行人士說，過去被認定為改善型住房的，比如貸款已還清再購買的，現在都將被認定為二套或二套以上。但在如何認房這一環節上，難題在于全國各地房產交易信息并沒有實現聯網。這位人士表示，借款人在長沙的購房記錄目前可以在長沙房產部門查詢得到，但在其他城市即使是株洲市或者湘潭市的購房信息，則難以查詢到。“如果要弄明白，那就要每個城市查詢一遍，這對銀行而言，難度超乎想象。”
因此，異地購房者的房屋信息只能依賴于購房者的誠信。
同時，二套房的界定可能會“誤傷”部分購房者。如改善性住房需求，或者因為工作調動買賣房產，購房者雖僅持有一套房子，但按照新二套房認定標準，仍屬二套房，“認房又認貸”無疑將加大這部分人的經濟負擔。有調查數據顯示，目前市場上有超過35%的購房者屬于改善型自住需求，“認房又認貸”的二套房政策波及這部分真正有住房需求的居民。銀行界呼吁，有必要加強二套房貸政策的靈活性。 ( 記者 肖 娟 黃清安）
