"明年1月1日起我的房貸就將執行新的利率了，我想申請提前還貸。"剛貸款買房一年多的程女士準備下周去銀行遞交申請。離2007年還有一個半月多，記者從多家銀行了解到，客戶提前還貸開始升溫。一家銀行支行信貸部人士告訴記者，進入11月份以來，咨詢提前還貸的客戶量比上月多了20%。但記者從銀行理財專家處得知，從目前利率及投資市場環境來看，有三類人不適合提前還貸。建行高端客戶部理財專家告訴記者，投資者在考慮提前還款時，有必要對自身的資金需求、投資渠道以及提前還款成本等進行多方權衡，通盤考慮后再作決定，有時把家庭所有現金都用于提前還貸，未必劃算。
這位專家表示，有三類借款人在考慮提前還貸時需要仔細斟酌:一年內有資金需求的按揭者；還款時間已經高于貸款期限一半以上的貸款者，比如貸款10年已經還了5年以上的；投資型按揭者中投資收益高于目前房貸利率(普通住宅利率6.84%)。
對于頭兩類按揭者不適合提前還貸，多數理財師認同。但對于那些手里攢了一筆現金，在投資和還貸之間徘徊不定的人，還得分為穩健和激進兩種。民生銀行一位理財師認為，穩健的理財者對資金的安排順序應該是還貸－－儲蓄－－投資－－消費；激進的人士也許可以考慮投資，但只有手里投資收益上探到7%左右才能算合算。
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不適合提前還貸的三種情況
●一年內有資金需求
如果按揭者在短期內(一般一年內)有資金需求，例如住房裝修等大筆開支，一般不建議提前還款。從融資成本的角度來看，住房按揭貸款最低可以享受基準利率的8.5折，五年以上按揭利率相當于只有5.814%，是現行所有貸款品種中利率相對較低的。
●還款時間已經高于貸款期限一半以上
還款時間已經高于貸款期限一半以上的貸款者來說，在貸款期限后期的還款中，大部分都是本金的償還，此時通過提前還貸達到節省利息的作用不大。
●投資型按揭者收益高于6.84%
如果借款人具備一定的投資能力，投資收益又高于目前房貸利率(普通住宅利率6.84%)的時候，可以不考慮提前還貸。對于投資經驗非常豐富且風險承受能力較強的家庭來說，可以通過投資使家庭的資產年收益超過住房貸款利率。當前情況下，除實業投資外，要建立投資收益高于6.84%的投資組合一般會包含股票、期貨、基金等。
