1、貸款對象
借款人必須是中國銀行一手房抵押貸款的客戶，無欠息行為，收入穩定，信用良好，有按期償還借款本息的能力，并已按期償還本息兩年以上。
房屋二次抵押貸款需要滿足的條件：
（1）用于二次抵押貸款的房屋應為市場發展潛力較大的優質住房和商業用房；
?。?）用于個人房屋二次抵押貸款的房屋必須是現房；
（3）房屋是使用中國銀行抵押貸款所購買的一手房；
（4）房屋抵押登記已辦妥，且我行是房屋的抵押權人；
（5）房屋已辦理保險，且保險單正本由中國銀行執管；
?。?）房屋所處位置優越，交通便利，配套設施齊全，具有較大的升值潛力。
2、貸款幣種
二次抵押的貸款幣種根據貸款的具體用途來確定，原則上與原房屋抵押貸款的幣種一致。申請外幣貸款的借款人必須具有外匯還款來源。
3、貸款限額
?。?）貸款額度=房屋價值*抵押率-原貸款的本金余額。
（2）房屋價值以房屋的原購買價和二次抵押時的評估價相比較，取兩者中的低者。以住房抵押的二次貸款抵押率最高不超過70%；以商業用房抵押的二次貸款抵押率最高不超過50%。
4、貸款期限
二次抵押貸款的期限根據貸款的具體用途來確定，用于個人消費類貸款最長不超過5年，用于個人經營類貸款最長不超過3年，并且貸款到期日不超過第一次抵押貸款的到期日。
5、房屋二次抵押貸款的流程
我國《物權法》第199條規定，“同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得的價款依照下列規定清償：
?。ㄒ唬┑盅簷嘁训怯浀?，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權比例清償；
?。ǘ┑盅簷嘁训怯浀南扔谖吹怯浀氖軆?；
?。ㄈ┑盅簷辔吹怯浀?，按照債權比例清償。”所以，房屋可以進行二次抵押貸款，除了清償的順序不同以外，二次抵押貸款與第一次抵押貸款沒有什么不同。貸款程序是：
（1）借款人貸前填寫居民住房抵押申請書，并提交銀行下列證明材料：
借示人所在單位出具的借款人固定經濟收入證明；
借款擔保人的營業執照和法人證明等資信證明文件；
借款人具有法律效力的身份證明；
符合法律規定的有關住房所有權證件或本人有權支配住房的證明；
抵押房產的估價報告書、鑒定書和保險單據；
購建住房的合同、協議或其他證明文件；
貸款銀行要求提供的其他文件或材料。
?。?）銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協議及有關材料進行審查。
?。?）借款人將抵押房產的產權證書及保險單或有價證券交銀行收押。
?。?）借貸雙方擔保人簽訂住房抵押貸款合同并進行公證。
?。?）貸款合同簽訂并經公證后，銀行對借貸人的存款和貸款通過轉帳方式劃入購房合同或協議指定的售房單位或建房單位。
?。?）貸款結清，貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。
A、正常結清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結清貸款；
B、提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。
貸款結清后，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，并持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。
