隨著保險(xiǎn)的保障功能和理財(cái)功能日益被認(rèn)可，保險(xiǎn)已經(jīng)在很多家庭的資產(chǎn)配置中占據(jù)了一席之地。在新的婚姻法頒布后，“嫁房子不如有保障的愛情”讓保險(xiǎn)相較一般理財(cái)產(chǎn)品所沒有的特殊保障功能凸顯出來，重獲年輕家庭資產(chǎn)配置的重視。
圍繞“房子”爭議不斷
婚前買的房子，離婚時(shí)不進(jìn)行分配;一方父母給買的房子，另一方無權(quán)分割;一方把登記在自己名下的共同房屋給賣了，另一方很難要求追回來……自從進(jìn)入高房價(jià)時(shí)代以來，不少家庭爭議的焦點(diǎn)都是圍繞著房子的歸屬展開。按傳統(tǒng)慣例，婚前買房一般都是男性，如果兩人離婚，雙方的共同財(cái)產(chǎn)是平均分配的。
但也有不少市民認(rèn)為，新的婚姻法司法解釋雖然照顧到了財(cái)產(chǎn)的私有，卻忽略了承擔(dān)更多家庭責(zé)任的女性利益。婚姻一旦出現(xiàn)問題，女性的權(quán)益喪失了原有的保護(hù)，特別是全職太太，面臨的可能是“凈身出戶”的風(fēng)險(xiǎn)。
當(dāng)婚姻中的財(cái)產(chǎn)公證、約定、協(xié)議，成了具有市場經(jīng)濟(jì)色彩的契約領(lǐng)域，當(dāng)財(cái)產(chǎn)開始成為最不穩(wěn)定的婚姻鏈接，當(dāng)“計(jì)算的婚姻”越來越多的時(shí)候，一種金融產(chǎn)品由于其具有責(zé)任、對(duì)未來的經(jīng)濟(jì)保障等特點(diǎn)而進(jìn)入人們的視野。
夫妻互保體現(xiàn)“公平”
新婚姻法解釋的出臺(tái)，從一定程度上打破了許多既定俗成的婚戀模式，突出了財(cái)產(chǎn)的私有化，將資產(chǎn)和愛情分割為相對(duì)獨(dú)立的個(gè)體。這能否讓理性的婚姻徹底告別牟利時(shí)代?我們尚在觀望之中，但巧妙運(yùn)用各類金融產(chǎn)品幫助我們經(jīng)營愛情和婚姻，倒的確是幸福家庭經(jīng)營的“正道”。
記者注意到，每個(gè)家庭的保險(xiǎn)組合往往有所不同：除了夫妻各自為自身投保的情況外，一些針對(duì)夫妻或家庭共享的保險(xiǎn)產(chǎn)品在市場上也特別受到了新人的歡迎，如被冠以“愛情保險(xiǎn)”美名的夫妻聯(lián)合人壽產(chǎn)品，以及即用一張保單綁定全家保障的“全家保”等類型產(chǎn)品。
中宏保險(xiǎn)的理財(cái)專家建議，新婚夫妻可以各自投保1份保單，受益人寫上對(duì)方，實(shí)現(xiàn)夫妻互保。此外，家
庭財(cái)務(wù)規(guī)劃目標(biāo)應(yīng)當(dāng)通過明確的理財(cái)渠道來解決，如果做一個(gè)中長期的規(guī)劃，明確家庭財(cái)務(wù)支出的未來目標(biāo)，例如未來的錢是準(zhǔn)備將來給孩子上高中、大學(xué)用的教育儲(chǔ)備金，或者作為養(yǎng)老儲(chǔ)備，在多長時(shí)間要達(dá)到什么樣的預(yù)期效果，就要求理財(cái)產(chǎn)品具備“長期復(fù)利增值”和“資金安全保值”的特點(diǎn)，并且最好具備一定程度的靈活性，以應(yīng)對(duì)未來可能的現(xiàn)金應(yīng)急需要。
目前，在擁有良好保險(xiǎn)意識(shí)、注重用保險(xiǎn)進(jìn)行資產(chǎn)配置的家庭中，保費(fèi)占比可能達(dá)到家庭總收入的5%-10%，對(duì)應(yīng)的保額可能配置在5年以上的家庭收入總和。
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