房貸險有望“大變臉” 保費(fèi)首次改為按年繳納 房貸險有望“大變臉” 保費(fèi)首次改為按年繳納
被眾多房貸借款人聲討為“客戶買單,銀行保險公司受益”的房貸險正面臨著一場新的革命。昨天,農(nóng)業(yè)銀行大張旗鼓地與中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司、太平保險有限公司簽訂合作協(xié)議,聯(lián)合推出房貸保險創(chuàng)新措施。從7月18日起,凡到中國農(nóng)業(yè)銀行北京、上海等24個省(市)分行辦理個人住房貸款業(yè)務(wù),并向太平洋財(cái)產(chǎn)保險公司或太平保險有限公司購買房貸保險的客戶,都將體會到新的變化。
借款人一次性繳納大筆資金,去防范地震、火災(zāi)等概率非常低的房屋受損風(fēng)險,這種強(qiáng)制性購買的房貸險曾被中國消費(fèi)者協(xié)會列為“霸王條款”。隨著今年3月17日央行房貸的加息、房貸提前還款的到來,房貸險的退保潮也緊跟而至。一位保險公司的人士稱,從3月份以來房貸險退保高達(dá)30%到40%,原來穩(wěn)賺的房貸險發(fā)出預(yù)虧警報。
農(nóng)行房貸部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,出于貸款風(fēng)險的考慮,中國人民銀行已經(jīng)明文規(guī)定,必須對個人房貸進(jìn)行保險。但是考慮到目前房貸險的不足之處,農(nóng)行從今年初開始著手開發(fā)房貸險的“創(chuàng)新版”:
一是首次將保險費(fèi)由一次性繳納(躉繳)改為按年繳納(年繳)。以一筆30年期、50萬元的貸款為例,若采用躉繳方式,按照北京市場目前的保險費(fèi)率,借款人需一次性繳納保險費(fèi)幾千元,而采用年繳方式,借款人第一年只需支付300元保險費(fèi)。
二是保費(fèi)計(jì)算更加科學(xué)合理。年繳方案下,保險金額對應(yīng)于貸款余額,由于貸款余額最多不超過房屋總價的80%,隨著貸款按月償還,保險金額逐年降低,保險費(fèi)也逐年下降。
三是免除了各種復(fù)雜的退保手續(xù)。改用年繳方式后,若借款人提前償還全部或部分貸款,由于以后年度保險費(fèi)尚未繳納,無須履行退保手續(xù),尤其適用于提前還貸的借款人。而且,年繳方式計(jì)算公式不如躉繳方式復(fù)雜,借款人可以自行計(jì)算,便于核實(shí)保費(fèi)。
四是將以往為單一財(cái)產(chǎn)保險的房貸險,變?yōu)橐匀松黼U作為房貸險的主險。當(dāng)借款人因意外傷害導(dǎo)致還款能力喪失或下降時,由保險公司進(jìn)行賠付,用于償還借款人所欠銀行貸款本息,改變了過去借款人發(fā)生意外傷害后仍需由其本人或其財(cái)產(chǎn)共有人繼續(xù)供款的困境。
此次銀保攜手在全國大多數(shù)地方推廣,尚屬首次。有關(guān)專家則表示,個人房貸業(yè)務(wù)由于數(shù)額高、不良比率低,早已成為各家商業(yè)銀行爭奪的“香餑餑”。而農(nóng)行此次率先出擊,很有可能拉開銀行業(yè)和保險業(yè)對房貸險改革的大幕。
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