上海律师_欧美日韩中文字幕在线观看_上海法律咨询_欧美日韩中文字幕在线播放_律师在线咨询网站_欧美日韩中文字幕在线_上海律师事务所-沪律网

今天是07月10日
免費咨詢熱線
133-700-11000
我國在抵押貸款保險方面存在的問題
發(fā)布時間:2017-07-03 09:03:00作者: 上海律師網(wǎng)瀏覽量:923 ℃

近年來住房抵押貸款保險業(yè)務的重要性逐漸為國內(nèi)務大保險公司所認識,但其業(yè)務的發(fā)展過程卻極為緩慢。

安居才能樂業(yè),擁有自己的住房無疑是人們生活中舉足輕重的一項內(nèi)容。對于大多數(shù)家庭而言,購房開支是一筆不小的數(shù)目。有一個故事,講的是中國老太攢了一輩子的錢,在臨死前住上了自己的房子;而美國老太則住了一輩子的大房子,在臨死前還清了貸款。現(xiàn)在,住房抵押貸款對于我們已經(jīng)不再陌生,并逐漸成為人們普遍采取的購房方式。

然而無論對于作為住房抵押貸款債權人的銀行,還是作為債務人的購房者,目前的住房抵押貸款制度都存在著一定的問題,還不成熟、不完善。

首先,銀行在經(jīng)營中要權衡風險收益。住房抵押貸款給銀行帶來的收益是顯而易見的。相對于企業(yè)逃廢債而造成的不良貸款,由于住房抵押貸款可以通過變賣住房獲得賠償,因而風險較小,被很多銀行視為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。但抵押住房作為一種能夠長期使用的財產(chǎn),始終存在抵押物風險。由于自然的或人為的原因,無意或有意地造成不動產(chǎn)抵押物的滅失,將造成抵押住房價值大部分的損失。同時,一旦借款人無法按時還款,銀行還要承擔住房一時難以賣出以及賣房折價損失的風險。所以借款人的還款能力和信用也就顯得十分重要。在社會信用體系不健全的情況下,銀行為了掌握借款人的情況。防范風險所采取的一系列措施,無形中提高了購房者的貸款成本,制約了購房者的借款積極性。在這種情況下,發(fā)展住房抵押貸款保險是一種化解住房抵押貸款風險,促進住房抵押貸款熱潮的現(xiàn)實選擇。

以房地產(chǎn)金融比較發(fā)達的美國為例,美國有兩種主要的抵押貸款保險。一種是由聯(lián)邦政府提供的抵押貸款保險,如聯(lián)邦住宅管理局(FHA)和退伍軍人管理局(VA)。另一種是由私人部門提供的抵押貸款保險,作為對政府保險機構的補充,如美國最大的私人抵押保險機構——抵押保證保險公司。住房抵押貸款的類型有兩種:1)抵押物保險,包括住宅保險和產(chǎn)權保險。住宅保險是財產(chǎn)保險的一種,當住房因不可抗力發(fā)生損毀或滅失時由保險公司給與補償。產(chǎn)權保險是以抵押物的優(yōu)先索償權為保險標的的保險,確保抵押權人對抵押物進行優(yōu)先處分的權利。2)借款人風險,包括人壽保險和抵押貸款保證保險。抵押貸款保險一方面降低了貸款償還風險,使銀行有條件在利率、貸款金額及貸款期限上給與借款人一定的優(yōu)惠,使購房者受益。另一方面,在有保險保障的情況下,有助于銀行更方便的轉(zhuǎn)讓債權,分散貸款風險,使銀行的資金運用更為靈活和安全。

目前我國抵押貸款保險機構主要為商業(yè)保險公司,缺少合適的保險體制和政府管理機構的扶持,政策性的保險機構尚未建立。從我國抵押貸款保險的品種來看,主要有三種形式:1)房屋財產(chǎn)保險。中國人民銀行新頒布的《個人住房貸款管理辦法》對房屋保險作了專門規(guī)定。該辦法第25條規(guī)定:“以房產(chǎn)作為抵押的,借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險或委托貸款人代辦有關保險手續(xù)。抵押期間,保險單由貸款人保管。”這種保險已隨著抵押貸款的推廣而普遍推行。2)抵押貸款保證保險。新推出的《個人購置住房抵押貸款保證保險條款》中規(guī)定了個人住房抵押貸款保證保險和房屋財產(chǎn)保險“捆綁”銷售,規(guī)定抵押貸款人購買財產(chǎn)險時必須同時購買保證保險,期限為整個貸款期限,擔保金額為全部貸款,保費一次付清,并且繳納30%的首付款。3)住房抵押貸款壽險。該險種是保險公司向借款人提供的一種保額遞減式的人壽保險,購房者在辦理借款手續(xù)時即購買人壽保險。在保單有效期內(nèi)如果被保險人身故或完全殘疾,由保險公司代替貸款家庭償還所欠的貸款余額。已有的住房抵押貸款保險品種單一,保險費用較高,付款方式不夠靈活,并且實施的城市很少,遠遠不能滿足我國的實際需要。

因此,要使我國住房抵押貸款保險切實發(fā)揮作用,需要政府、保險公司以及銀行三方面的共同努力,才能達到促進住房抵押貸款業(yè)務良性發(fā)展,推動住房消費的目的。

本文對我有幫助?點擊【右下角】的菜單里的"分享"按鈕分享給你的朋友們吧~
【上一篇】
【下一篇】
相關文章:
滬上找律師,就上滬律網(wǎng)~
上海律師咨詢熱線
主站蜘蛛池模板: 学校洗碗机-郑州洗碗机厂家-商用洗碗机-郑州旭申环保科技有限公司 | 泰安兴润建材有限公司,泰安井盖定做,泰安警示桩定做,泰安雨水篦子定做,泰安操场篦子定做,泰安标志牌定做 | 威海赶海网、乳山特产、威海专营海产品、威海旅游产品 - 威海赶海电子商务 | 智能电磁流量计-超声波流量计-涡街流量计-液体涡轮流量计-大连计测机器有限公司 | 青州东威机械有限公司,洗沙机,脱水筛、细沙回收机,淘金设备,洗石机,砂石分离机,筛沙机,采沙船,清淤船,破碎制砂机,海沙淡化设备 | 消防安装_消防安装施工_消防施工_北京消防安装公司-亿杰(北京)消防工程有限公司 | 灭菌洗箱机_周转箱清洗机_隧道式洗箱机 - 环速科技有限公司 | 重庆宏工_隧道取芯钻机_公路护栏钻机-车载式钻机_打钻一体机_护栏抢修车_隧道钻机-工程机械 | 宁波刑事辩护律师-建设工程律师-工程款合同律师-喻明辉律师 | 苏州探测器清洗_烟感探头清洗_感烟探测器维修清洗_火灾探测器清洗报价/价格_进口国产消防设备清洗_江苏智淼探测器清洗厂家- | 上海浩斌信息科技有限公司RFID读写器,IC卡读卡器,手持机,数据采集终端,电力仓库管理软件开发,固定资产软件,纱管标签,试剂管理,RFID试剂柜,档案管理,档案柜,智能货架 | 首页-青特集团官方网站 | 腾云网-智慧网络营销服务提供商| 宁波搬家_宁波搬家公司_宁波搬厂_专业搬家搬厂-「宁波喜洋洋搬家公司」 | 拉丝模|高晶异形拉丝模|联合拉拔机模具|钼丝拉丝模|金刚石纳米涂层模|焊丝拉丝模|钨钢拉丝模|聚晶拉丝模_河北恩泰利嘉金属制品有限公司 | 山东万利精密机械制造有限公司-高速金属圆锯机,数控高速圆锯机,高速圆锯机生产厂家 | 西安泰富西玛电机有限公司总部-电机-高压电机-西玛电机-西安西玛电机-泰富西玛电机-西安电机厂-西玛电机销售 | 水分测定仪_微量水分测定仪_高低温试验箱_昆山鹭工精密仪器有限公司 | 品润财税_广州公司注册_南沙代理记账服务_危化证出口退税外国人工作签证代办 | 压力蒸汽灭菌器_脉动真空灭菌器_环氧乙烷灭菌器_等离子灭菌器_广州市科洋 | 强德防盗门-防盗门厂家-中国防盗门十大品牌-强德门业 - 浙江臻品工贸有限公司 | 树脂排水沟,树脂混凝土排水沟生产厂家-吉林省科维水泥制品公司 | 重庆电磁流量计_水表厂家_液位计_重庆青天特克科技有限公司 | 首页 菲律宾海运双清|马尼拉海运双清|广州菲律宾专线|广州通达供应链有限公司 | 斩天手游网_高质量手机游戏下载中心 | 美国SI中国区总代-北京开源国创科技有限公司 | 温州方圆仪器有限公司 工业自动化|自动化设备 - 温州方圆仪器有限公司 | 上海译擎金属材料有限公司 | 览众房车,房车, 房车厂家, 房车价格, 房车图片,, 四驱房车, 皮卡房车, 越野房车, 依维柯房车, 国产房车, 自动挡房车, | 精密铸造,精密铸件,不锈钢铸造,不锈钢铸件-常州鸿雁行机械科技有限公司 | 吸音板_隔音板多少钱_降噪声学材料_环保阻燃防火_吸声装饰工程定制_厂家价格直供 - 佛山天阶声学材料厂 | 上海熙隆光电科技有限公司-半导体激光器,一字线激光器,光纤耦合激光器,拉曼激光器 | 宁波华路德|交通信号灯|交通信号机|太阳能信号灯|交通警示灯|交通信号灯厂家 | 箱包定制_广州箱包厂_双肩电脑背包_双肩旅行包_拉杆箱包_商务公文包_包包批发,深圳爱自由,礼品箱包定制,电话:400-0061-690 | 种植槽系统,移动苗床,多层种植货架,潮汐苗床,物流苗床,潮汐面板,立体旋转育秧床,河北博超温室设备有限公司 | 湖南净声源环保科技有限公司是一家专业从事噪声治理和建筑声学设计生态环境综合治理服务的企业,专业从事株洲电梯隔音治理,湘潭中央空调降噪处理,衡阳邵阳冷却塔噪音治理,岳阳常德大型风机噪声隔音降噪,张家界空压机噪声治理,益阳配电房变压器噪声治理,专业郴州永州工厂企业车间噪声治理,怀化娄底专业机械设备减振降治理,武汉噪音治理隔音降噪公司,孝感噪音治理,立式球磨机的噪声控制,专业隔音降噪公司,、以及各类机械动力设备减振降噪噪声治理的公司,同时为客户提供咨询与解决方案 | 水处理设备厂家_纯净水设备_超纯水设备价格找西安瑞泉水处理 | 网带式等温正火生产线_燃气式铝合金加热炉_燃气式烘干窑炉-湖州中科炉业科技有限公司 | 上海眸社设计-上海专业的VI设计,宣传册设计,画册设计,折页设计公司 | 铁氟龙膜/板/棒-铁氟龙网带/胶带/胶布-[东莞华氟]专注铁氟龙及特氟龙制品生产 | 假肢价格-大腿假肢小腿假肢假手指-河南舒捷假肢厂家 |