裝修、旅游貸款即將停止 裝修、旅游貸款即將停止
幾年前，南京各家銀行相繼推出的旅游貸款，裝修貸款、大額耐用品貸款……如今面臨的處境頗為尷尬———成“擺設(shè)”，幾乎無人問津。業(yè)內(nèi)人士表示，得不到市民的認可，幾個品種只能隱退“江湖”。而對于可能出現(xiàn)的空白將由日益壯大的信用卡挑起大任。
整合個人消費貸款品種
據(jù)了解，從今年6月份開始，江蘇農(nóng)行整合了個人消費貸款。對原來專門設(shè)置的裝修貸款、旅游貸款、高檔耐用消費品貸款等業(yè)務(wù)品種，全劃并到“其他消費貸款”項下。現(xiàn)在，農(nóng)行個人消費貸款就設(shè)了6個品種———個人住房貸款、汽車貸款、助學(xué)貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款、困難職工置業(yè)貸款和其他消費貸款。
江蘇省工行今年也對個人消費貸款進行了整合，不再專設(shè)裝修、旅游貸款等品種，而是合入“個人綜合消費貸款”。有關(guān)人士介紹說，整合后市民如果想貸款裝修一樣可以辦理，只要有相應(yīng)的擔(dān)保抵押方式———房產(chǎn)抵押、存單質(zhì)押或自然人擔(dān)保。其他銀行目前仍可辦理住房裝修貸款的獨立貸款品種，但具體操作起來其“獨立性”也漸漸消失，比如必須和房貸一起做組合等。
業(yè)內(nèi)人士認為，現(xiàn)在銀行整合個人消費貸款，一定程度上代表了銀行個人消費信貸發(fā)展的一個趨勢———從一窩蜂上項目，到慢慢調(diào)整、淘汰一些沒有市場前景的產(chǎn)品，然后開始集中優(yōu)勢做某一類貸款，尤其是房貸和車貸。
部分個貸出現(xiàn)尷尬局面
據(jù)了解，這些個貸品種除了業(yè)務(wù)量小外，銀行還得需要花費相當(dāng)?shù)娜肆Α⑽锪響?yīng)付每筆業(yè)務(wù)。實際上，銀行對每一筆貸款業(yè)務(wù)無論金額多少都要進行抵押登記、評估審查等手續(xù)，走的程序、花的時間與上億元的企業(yè)貸款差不多，創(chuàng)造的利潤卻不高。
以旅游貸款為例，把它列入個貸品種，年年保持放貸“零記錄”，就是非常尷尬的事情。招行個人信貸處的有關(guān)人士認為，最主要的還是與人們的消費觀念和消費水平有關(guān)，對于一般家庭來說，貸款買生活必需品還可以，而貸款旅游則屬于“奢侈”行為了。還有一點就是，現(xiàn)在國內(nèi)旅游線路的報價一般不超過4000元，這樣的價格對高收入家庭來說是“小菜一碟”，所以有人認為根本沒有必要貸款。
記者了解到，手續(xù)繁瑣也阻擋了不少欲貸款市民的腳步。因為辦理旅游貸款，首先得在指定旅行社選線路，繳付30％的首付金，還要向銀行提供多種有效憑證，包括單位的擔(dān)保和與旅行社簽訂的合同等，而且辦這些手續(xù)要耗上幾天。正如在一金融系統(tǒng)工作的李先生所言，銀行推出的金融產(chǎn)品，若得不到市民的認可，那就只有退出“江湖”。
信用卡付款大行其道
據(jù)了解，目前銀行推出的信用卡透支額度最高為5萬元，但相關(guān)人士已經(jīng)透露，這個上限還有松動的可能，所有的小額消費貸款，完全可以通過它來完成，業(yè)內(nèi)人士表示，對于部分個貸品種的淡出，讓位于信用卡，是種大勢所趨。
統(tǒng)計顯示，到2004年末，南京市各家銀行發(fā)卡1212萬張，其中可透支的信用卡有36萬張。透支消費、分期還款、沒有利息———購買大額耐用品通過信用卡來完成，就很是便利。對銀行來說，發(fā)卡時已審核了持卡人的信用情況，一勞永逸，以后再沒有每筆透支業(yè)務(wù)的復(fù)雜審批程序；對持卡人而言，刷卡就可以輕松擁有自己喜愛的商品，減輕經(jīng)濟壓力的分期還款，再加上沒有任何利息，何樂而不為。
據(jù)了解，南京招商銀行南京分行和惠普公司合作，刷卡分期還款購買筆記本電腦，結(jié)果通過此賣出的筆記本，占公司自營渠道銷量的80％。目前，南京持卡人可以通過信用卡透支分期購買的，多是電腦、數(shù)碼等產(chǎn)品。銀行還將與更多的商家達成合作協(xié)議，家電、建材等更大眾化的產(chǎn)品，也將實現(xiàn)信用卡分期購買。
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