住房置業(yè)擔(dān)保管理試行辦法
第一章
第一條 為支持城鎮(zhèn)個人住房消費，發(fā)展個人住房貸款業(yè)務(wù)，保障債權(quán)實現(xiàn)，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國城市房地產(chǎn)管理法》以及《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》、《個人住房貸款管理辦法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱住房置業(yè)擔(dān)保，是指依照本辦法設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保公司(以下簡稱擔(dān)保公司)，在借款人無法滿足貸款人要求提供擔(dān)保的情況下，為借款人申請個人住房貸款而與貸款人簽訂保證合同，提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保的行為。
第三條 住房置業(yè)擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。任何單位和個人不得干預(yù)貸款人及擔(dān)保公司的正常經(jīng)營活動。
第四條 借款人向擔(dān)保公司申請?zhí)峁┳》恐脴I(yè)擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)將其本人或者第三人的合法房屋依法向擔(dān)保公司進行抵押反擔(dān)保。
第五條 貸款人與借款人依法簽訂的個人住房借款合同為主合同，擔(dān)保公司、貸款人依法簽訂的保證合同是其從合同。主合同無效，從合同無效。保證合同另有約定的，從其約定。
保證合同被依法確認(rèn)無效后，擔(dān)保公司、借款人和貸款人有過錯的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。
第六條 國務(wù)院建設(shè)行政主管部門歸口管理全國住房置業(yè)擔(dān)保管理工作。
省、自治區(qū)建設(shè)行政主管部門歸口管理本行政區(qū)域內(nèi)住房置業(yè)擔(dān)保管理工作。
直轄市、市人民政府房地產(chǎn)行政主管部門負責(zé)管理本行政區(qū)域內(nèi)住房置業(yè)擔(dān)保管理工作。
第二章 擔(dān)保公司
第七條 擔(dān)保公司是為借款人辦理個人住房貸款提供專業(yè)擔(dān)保，收取服務(wù)費用，具有法人地位的房地產(chǎn)中介服務(wù)企業(yè)。
第八條 設(shè)立擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)城市房地產(chǎn)行政主管部門審核，并經(jīng)城市人民政府批準(zhǔn)后，方可向工商行政管理部門申請設(shè)立登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
第九條 擔(dān)保公司的組織形式為有限責(zé)任公司或者股份有限公司。
第十條 設(shè)立擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)有自己的名稱和組織機構(gòu);
(二)有固定的服務(wù)場所;
(三)有不少于1000萬元人民幣的實有資本;
(四)有一定數(shù)量的周轉(zhuǎn)住房;
(五)有適應(yīng)工作需要的專業(yè)管理人員;
(六)有符合《公司法》要求的公司章程;
(七)符合《公司法》和相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。
第十一條 擔(dān)保公司的實有資本以政府預(yù)算資助、資產(chǎn)劃撥以及房地產(chǎn)骨干企業(yè)認(rèn)股為主。
貨幣形態(tài)的實有資本應(yīng)當(dāng)存入城市房地產(chǎn)行政主管部門指定的國有獨資銀行，或發(fā)放由擔(dān)保公司提供住房置業(yè)擔(dān)保的個人住房貸款的其他銀行。
第十二條 貸款人不得在擔(dān)保公司中持有股份，其工作人員也不得在擔(dān)保公司中兼職。
第十三條 一個城市原則上只設(shè)一個擔(dān)保公司，以行政區(qū)內(nèi)的城鎮(zhèn)個人為服務(wù)對象。
縣(區(qū))一般不設(shè)立擔(dān)保公司，個人住房貸款量大的縣(區(qū))可以設(shè)立擔(dān)保公司的分支機構(gòu)。
第十四條 擔(dān)保服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報經(jīng)同級物價部門批準(zhǔn)。擔(dān)保服務(wù)費由借款人向擔(dān)保公司支付。
第十五條 擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，負責(zé)對內(nèi)部擔(dān)保經(jīng)營狀況的監(jiān)督。
第三章 擔(dān)保的設(shè)立
第十六條 借款人向擔(dān)保公司申請住房置業(yè)擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)具有完全民事行為能力;
(二)有所在城鎮(zhèn)正式戶口或者有效居留的身份證件;
(三)收入來源穩(wěn)定，無不良信用記錄，且有償還貸款本息的能力;
(四)已訂立合法有效的住房購銷合同;
(五)已足額交納購房首付款;
(六)符合貸款人和擔(dān)保公司規(guī)定的其他條件。
第十七條 擔(dān)保公司提供住房置業(yè)擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格評估借款人的資信。對于資信不良的借款人，擔(dān)保公司可以拒絕提供擔(dān)保。
第十八條 住房置業(yè)擔(dān)保當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)簽訂書面保證合同。保證合同一般應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：(一)被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額;
(二)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;
(三)保證的方式;
(四)保證擔(dān)保的范圍;
(五)保證期間;
(六)其他約定事項。
第十九條 住房置業(yè)擔(dān)保的保證期間，由擔(dān)保公司與貸款人約定，但不得短于借款合同規(guī)定的還款期限，且不得超過擔(dān)保公司的營業(yè)期限。
第二十條 設(shè)定住房置業(yè)擔(dān)保的，借款人未按借款合同約定償還貸款本息的，貸款人可以依保證合同約定要求擔(dān)保公司在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任。
第二十一條 借款人向擔(dān)保公司申請?zhí)峁┳》恐脴I(yè)擔(dān)保的，擔(dān)保公司有權(quán)要求借款人以其自己或者第三人合法所有的房屋向擔(dān)保公司進行抵押反擔(dān)保。
第二十二條 房屋抵押應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。抵押合同一般包括以下內(nèi)容：
(一)抵押當(dāng)事人的姓名、名稱、住所;
(二)債權(quán)的種類、數(shù)額、履行債務(wù)的期限;
(三)房屋的權(quán)屬和其他基本情況;
(四)抵押擔(dān)保的范圍;
(五)擔(dān)保公司清算時，抵押權(quán)的處置;
(六)其他約定事項。
第二十三條 抵押當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自抵押合同訂立之日起三十日內(nèi)向房屋所在地的房地產(chǎn)行政主管部門辦理抵押登記。
抵押合同發(fā)生變更或者抵押關(guān)系終止時，抵押當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在變更或者終止之日起十五日內(nèi)，到原登記機關(guān)辦理變更或者注銷登記。
第二十四條 房屋抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在。借款人依照借款合同還清全部貸款本息后，房屋抵押權(quán)方可終止。
第二十五條 抵押權(quán)人要求抵押人辦理抵押房屋保險的，抵押人應(yīng)當(dāng)在抵押合同訂立前辦理保險手續(xù)，并在保證合同訂立后將保險單正本移交抵押權(quán)人保管。抵押期間，抵押權(quán)人為保險賠償?shù)牡谝皇芤嫒恕?/p>
第二十六條 抵押期間，抵押人不得以任何理由中斷或者撤銷保險。抵押的房屋因抵押人的行為造成損失致使其價值不足作為履行債務(wù)擔(dān)保時，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人重新提供或者增加擔(dān)保以彌補不足。
第四章 擔(dān)保的解除
第二十七條 借款人依照借款合同還清全部貸款本息，借款合同終止后，保證合同和房屋抵押合同即行終止。
第二十八條 借款人到期不能償還貸款本息時，依照保證合同約定，擔(dān)保公司按貸款人要求先行代為清償債務(wù)后，保證合同自然終止。
保證合同終止后，擔(dān)保公司有權(quán)就代為清償?shù)膫鶆?wù)部分向借款人進行追償，并要求行使房屋抵押權(quán)，處置抵押房屋。
第二十九條 抵押房屋的處置，可以由抵押當(dāng)事人協(xié)議以該抵押房屋折價或者拍賣、變賣該抵押房屋的方式進行;協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。
處置抵押房屋時，抵押人居住確有困難的，擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以協(xié)助。
第五章 風(fēng)險防范
第三十條 擔(dān)保公司的資金運用，應(yīng)當(dāng)遵循穩(wěn)健、安全的原則，確保資產(chǎn)的保值增值。
擔(dān)保公司只能從事住房置業(yè)擔(dān)保和房地產(chǎn)經(jīng)營業(yè)務(wù)(房地產(chǎn)開發(fā)除外)，不得經(jīng)營財政信用業(yè)務(wù)、金融業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)，也不得提供其他擔(dān)保。
第三十一條 擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)從其資產(chǎn)中按照借款人借款余額的一定比例提留擔(dān)保保證金，并存入借款人的貸款銀行。擔(dān)保公司未按規(guī)定或合同約定履行擔(dān)保義務(wù)時，貸款人有權(quán)從保證金帳戶中予以扣收。
保證金的提留比例，由貸款人與擔(dān)保公司協(xié)商確定。
第三十二條 擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保風(fēng)險基金，用于擔(dān)保公司清算時對其所擔(dān)保債務(wù)的清償。
擔(dān)保風(fēng)險基金由擔(dān)保公司按照公司章程規(guī)定的比例從營業(yè)收入中提取，專戶存儲，不得挪用。
第三十三條 擔(dān)保公司擔(dān)保貸款余額的總額，不得超過其實有資本的三十倍;超過三十倍的，應(yīng)當(dāng)追加實有資本。
第三十四條 擔(dān)保公司清算時，房屋抵押權(quán)可轉(zhuǎn)移給貸款人，并由貸款人與借款人重新簽訂抵押合同。但抵押合同另有約定的，從其約定。
第六章 附 則
第三十五條 住房置業(yè)擔(dān)保可在直轄市、省會城市、計劃單列市及有條件的設(shè)區(qū)城市先行試點。試點期間，住房置業(yè)擔(dān)保公司經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立后，應(yīng)當(dāng)報建設(shè)部備案。
第三十六條 本辦法由國務(wù)院建設(shè)行政主管部門負責(zé)解釋。
第三十七條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
