何大鵬一家今年8月終于提前還完了早年購房時(shí)的按揭貸款，擺脫了每月近4000元的房款壓力。他和愛人都備感輕松，目前已將一直未實(shí)現(xiàn)的買車計(jì)劃提上日程。因?yàn)橘I房及還房貸已花費(fèi)了大部分積蓄，家里沒有太多現(xiàn)金支持買車計(jì)劃。何大鵬和愛人商量后決定用房產(chǎn)抵押進(jìn)行貸款。但不知該如何辦理，在抵押貸款時(shí)應(yīng)注意哪些問題。記者就此咨詢了相關(guān)律師，并了解了相關(guān)流程。
行情：目前銀行等金融機(jī)構(gòu)均開設(shè)有房屋抵押貸款業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)大致流程分五步，何大鵬的抵押貸款涉及汽車經(jīng)銷機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司及市建委五個(gè)部門，整個(gè)過程一般一個(gè)月左右即可辦妥。
提示：開設(shè)有房屋抵押貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)除各大銀行外，還有典當(dāng)行、投資機(jī)構(gòu)、房產(chǎn)中介等。各機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作上基本相同，可抵押貸款最高額度均在房屋評(píng)估價(jià)值70%以內(nèi)，還款期限也類似，還款利率一般按人民銀行規(guī)定的商業(yè)貸款利率執(zhí)行。
“貸款條件”抵押房屋產(chǎn)權(quán)須明晰
辦理房屋抵押貸款必須具備一定條件，不論是銀行還是其他各金融機(jī)構(gòu)要求完全相同。具體要求如下：
1、在貸款到期日時(shí)的實(shí)際年齡一般不超過65周歲。
2、有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力。
3、愿意并能夠提供貸款人認(rèn)可的房產(chǎn)抵押；房產(chǎn)共有人認(rèn)可其有關(guān)借款及擔(dān)保行為，并愿意承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。
4、所抵押房屋的產(chǎn)權(quán)要明晰，符合國家規(guī)定的上市交易條件，可進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)流通，并未做任何其他抵押。
5、所抵押房屋未列入當(dāng)?shù)爻鞘懈脑觳疬w規(guī)劃，并有房產(chǎn)部門、土地管理部門核發(fā)的房產(chǎn)證和土地證。
6、抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房產(chǎn)做抵押的，抵押人必須出具同意借款人以其房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)貸款的書面承諾，并要求抵押人及其配偶或其他房產(chǎn)共有權(quán)人簽字。
“必備材料”9種材料缺一不可
業(yè)務(wù)辦理所需的材料較多且缺一不可，具體需提供材料如下：
1、借款申請(qǐng)書；
2、身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復(fù)印件；
3、職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入證明，以及家庭基本狀況；
4、與經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議或合同；
5、抵押房屋清單和有處分權(quán)人(含財(cái)產(chǎn)共有人)同意抵押的證明
6、房屋產(chǎn)權(quán)證
7、房屋評(píng)估證明
8、抵押保險(xiǎn)
9、要求提供的其他文件資料。
-律師提示
購買抵押房產(chǎn)不能辦產(chǎn)權(quán)證
案例：邱女士經(jīng)人介紹看中了一套位置不錯(cuò)的二手房，在和房主經(jīng)過一番商談后，終于簽訂了轉(zhuǎn)讓合同，但在交完款后邱女士去相關(guān)地區(qū)建委的主管部門辦理產(chǎn)權(quán)證時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，自己買的二手房產(chǎn)權(quán)證辦不下來。主管部門表示該房產(chǎn)已經(jīng)做了抵押登記，房主和邱女士的交易是無效的。
解析：我國《擔(dān)保法》第四十九條規(guī)定，抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已抵押情況；抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效。邱女士所購二手房的房主，在明知房子已做了抵押貸款的情況下，未通知相應(yīng)的典當(dāng)行就自行轉(zhuǎn)讓房屋，雖已簽訂轉(zhuǎn)讓協(xié)議但仍屬無效。
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