本文主要介紹了房產(chǎn)抵押貸款的概念，要求，操作流程，以及提供15家銀行房產(chǎn)抵押貸款的相關(guān)要求。怎樣辦理房產(chǎn)抵押貸款，需要準備些什么。并提供房產(chǎn)抵押貸款小知識，為讀者提供全方位的房產(chǎn)抵押貸款常識。
個人房產(chǎn)抵押貸款流程
如果你有房產(chǎn)，你的企業(yè)急需流動資金想辦理房產(chǎn)抵押貸款，為了避免走彎路，必須先了解銀行的個人房產(chǎn)抵押貸款流程。
1、貸款申請：借款人提出貸款用途，金額及年限時間;
2、申貸資料準備：借款人及抵押人將貸款申請貸款所需文件、證件按要求準備齊全;
3、看房評估(或勘估)：由相關(guān)機構(gòu)對抵押房進行實地勘查、評(勘)估;
4、報批貸款：將所有申貸資料連同評估報告或勘估意見書報送銀行審批;
5、借款合同公證：借款人及抵押人填寫(借款合同)及所有相關(guān)文件、簽字、蓋手印后，由公證人員對其進行公證;
6、抵押登記手續(xù)：銀行憑房屋所有權(quán)證和借款合同公證書到產(chǎn)權(quán)處辦理抵押登記手;
7、開戶、放款：借款人開立還款賬戶、銀行放款至該賬戶(注：原則上只有商品房、房改房、安居房可用作抵押物)。
借款人應(yīng)提供：本人配偶身份證、戶口簿、收入證明、個人消費用途的相應(yīng)合同、婚姻狀況證明。
抵押人應(yīng)提供：房屋所有權(quán)證，權(quán)屬人及配偶身份證、戶口簿、婚姻狀況證明。
在眾多的購房人群中，有這么一個群體(目前擁有住房，但是面積太小，需要將手中的小房子出手，再次置業(yè))，他們屬于改善型住房的行列，但是受到此次"認房認貸"的影響，使得再次置業(yè)的希望"破滅"，而造成這個原因的導(dǎo)火索就是貸款首付比例的上調(diào)和貸款利率的上浮。為了更好的幫助讀者，通過下述文字(此次抽取銀行數(shù)量為15家)，向大家進行房產(chǎn)抵押消費貸款辦理流程以及注意事項的介紹，希望可以給讀者提供一定的幫助。
一、概念：房產(chǎn)抵押消費貸款是指借款人將自己或他人(如親屬、朋友、同時)所擁有所有權(quán)的房產(chǎn)做抵押，向銀行申請貸款。借款人在取得信貸資金之后依據(jù)與銀行的約定，在約定期限內(nèi)按月向銀行還本付息。抵押后的房產(chǎn)仍然可以正常使用。它的主要服務(wù)對象是那些急需資金用于各類消費或經(jīng)營的人員。
二、可辦理抵押貸款房產(chǎn)的要求：
對于可辦理抵押貸款的房產(chǎn)，銀行也有明確的規(guī)定：擁有產(chǎn)權(quán)、目前沒有設(shè)定其他抵押權(quán)的房產(chǎn)即：產(chǎn)權(quán)清晰、證件齊全、無債務(wù)的房產(chǎn)。另外，銀行對于房產(chǎn)的建筑年代也是有一定要求的。并不是所有年代的房產(chǎn)都可以辦理房產(chǎn)抵押貸款。
一般情況下，所要辦理貸款的房產(chǎn)建筑年代最好控制在20年以內(nèi)，房產(chǎn)建筑年代越近，所貸成數(shù)相應(yīng)的也就有所提高。房產(chǎn)建筑年代越老，借款人的貸款成數(shù)將會降成。以下是部分銀行對于抵押房產(chǎn)建筑年代的要求：
三、房產(chǎn)抵押消費貸款的資金用途規(guī)定：
房產(chǎn)抵押貸款資金的用途一般包括：購房、購車、家庭裝修、留學(xué)、醫(yī)療、旅游、購買大型耐用消費品等，也可用于經(jīng)營性用途如：企業(yè)資金周轉(zhuǎn)、創(chuàng)業(yè)等。以下為部分銀行對于貸款資金用途的規(guī)定：
銀行在辦理房產(chǎn)抵押消費貸款時，對于借款人的貸款資金用途具有一定的規(guī)定，借款人在向銀行申請貸款時需要向銀行進行貸款資金用途的說明，同時在貸款批準放貸時還需要借款人提供相應(yīng)的貸款資金用途證明。而這樣做的目的是為了加強貸款資金流向的管理，防止一切可能出現(xiàn)的騙貸、貸款資金進入股票風(fēng)險行業(yè)等不良資金用途的發(fā)生。
四、貸款成數(shù)、年限以及利率執(zhí)行標準的規(guī)定：
通常情況下，房產(chǎn)抵押貸款的成數(shù)為房產(chǎn)評估值的5-6成、貸款期限為10年、貸款利率是在基準年利率的基礎(chǔ)上上浮10%。
近年隨著房產(chǎn)抵押消費貸款業(yè)務(wù)的普遍開展，隨之而衍生出來的貸款產(chǎn)品種類也在不斷的豐富著房貸市場。在實際業(yè)務(wù)的辦理過程中，貸款機構(gòu)會根據(jù)借款人的征信情況、貸款資金用途等貸款條件，對貸款成數(shù)、貸款年限以及貸款利率進行相應(yīng)的調(diào)整。例如：如果借款人的貸款資金用途為購房的情況下，貸款最高成數(shù)可以增加到7成、貸款年限可以延長到20年-30年、而貸款利率也比較靈活。以下是部分銀行對于貸款成數(shù)、期限以及利率執(zhí)行標準的匯總：
五、貸款資料的提供：
借款人在辦理房產(chǎn)抵押消費貸款時需要向銀行機構(gòu)提供的貸款基本資料有：
銀行在對借款人收入的審核上不再局限于收入證明，真實的收入流水可以更準確的放映出借款人的實際收入。一般情況下，借款人所提供的收入流水時間為近期連續(xù)六個月。另外，在借款人申請辦理房產(chǎn)抵押消費貸款時，銀行會對借款人的征信進行查詢，對于那些存在不良征信記錄的借款人，銀行一般會采用降低貸款成數(shù)或是上調(diào)貸款利率的方式辦理貸款;如果不良征信記錄嚴重的情況下，銀行將拒絕借款人辦理貸款的申請。借款人在申請辦理貸款時，最好先通過本地征信查詢機構(gòu)核實自己的信用記錄，在掌握自己實際情況后，再向銀行申請辦理貸款。一般情況下，銀行對于借款人不良征信次數(shù)的底線規(guī)定為：連續(xù)3次、累計6次銀行將不受理貸款申請。
六、其他注意事項：
1、房產(chǎn)價值的確定：銀行對于房產(chǎn)的價值，不是以房產(chǎn)的市值(市場實際價格)為準的，而是通過指定的評估公司實地看房，按照房產(chǎn)的建筑面積、朝向、樓層、裝修程度、社區(qū)配套設(shè)施、交通情況以及地價等因素進行綜合考評后，給出一個評估價值。而銀行就是以這個評估價值為準，按照貸款比例確定貸款金額的。
2、貸款金額的發(fā)放：銀行會按照借款人所提供的資金用途，將貸款資金達到相應(yīng)的收款人處。如果借款人是購房的情況下，銀行將貸款資金最終發(fā)放到賣方賬戶;如果是家庭裝修用途的情況下，銀行將會將貸款金額發(fā)放到裝修公司。請注意：銀行并不是完全將貸款資金發(fā)放到借款人的賬戶。
3、銀行發(fā)放貸款的依據(jù)：在借款人順利通過貸款審核后，銀行放款時需要見到他項權(quán)利證后才會在2-3工作日內(nèi)發(fā)放貸款。
4、多數(shù)銀行對于房產(chǎn)性質(zhì)為經(jīng)濟適用房的房產(chǎn)，不受理房產(chǎn)抵押消費貸款申請不同的房產(chǎn)性質(zhì)和使用用途，銀行在辦理貸款時都會具有一定的規(guī)定，所以借款人在辦理房產(chǎn)抵押貸款時，首先要確定房產(chǎn)的性質(zhì)和使用用途。
綜上所述，上述內(nèi)容基本上涵蓋了房產(chǎn)抵押消費貸款的整個流程，希望上述內(nèi)容能夠給讀者帶來一定的幫助。由于目前信貸政策處于收緊多變期，所以具有需求的讀者，最好先做咨詢后辦理貸款，從而實現(xiàn)貸款辦理時間的節(jié)省。而上述內(nèi)容僅供大家參考，具體政策請以銀行機構(gòu)的實時執(zhí)行標準為準。
其他房屋抵押貸款常識
1、必須事先計劃好房屋抵押貸款的目的，貸款的用處，不能讓貸款閑置不用。
2、貸款機構(gòu)可以選擇民間的，也可以選擇銀行。民間貸款利息高，但是手續(xù)簡單，速度快，一般24小時內(nèi)即可貸款。銀行利息低，但是手續(xù)復(fù)雜，審核嚴格，一般1-3個月方能放款。
3、房產(chǎn)抵押貸款首要條件：產(chǎn)權(quán)必須明晰，即有房屋產(chǎn)權(quán)證。如果是共有產(chǎn)權(quán)，還必須全體共有人一直同意抵押貸款。
4、必須簽訂房屋抵押貸款合同，并到公證機關(guān)公證。合同中必須約定提前還款、續(xù)約條款。
5、抵押貸款額度不是越多越好，夠用就行，否則會多花費利息費用。
6、還款。抵押貸款前，必須計劃好如何還款，還款的來源，否則延期還款會有高額的罰息，甚至抵押物無力贖回。
以上是滬律網(wǎng)小編為您提供的房屋抵押貸款相關(guān)知識，如需了解更多，請閱讀：
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