樓市低迷，持幣觀望者眾，其中不少是仍在租房的年輕人。他們的苦惱不僅是房價(jià)過高無力承擔(dān)，也擔(dān)心房價(jià)下跌出手就會造成損失。是咬牙堅(jiān)持租房還是冒險(xiǎn)付出首付?記者就當(dāng)下樓價(jià)與房租為各位年輕人算了一筆賬。
買房：20年后擁有房產(chǎn)
一邊是丈母娘“沒房不能結(jié)婚”的話語不絕耳旁，另一邊是樓市低迷房價(jià)要跌的傳聞聲聲不斷，讓不少仍在租房的年輕人陷入了究竟是買房還是租房的困惑中。
市民王先生就此問題打來電話，請記者幫忙算算賬。二手房專業(yè)人士以一套位于環(huán)城四區(qū)內(nèi)，面積為70平方米、總價(jià)90萬元的房產(chǎn)為例，仔細(xì)比較了買房和租房的利與弊。
在設(shè)定了房產(chǎn)的價(jià)值之外，為了便于計(jì)算，分析師還假定打算解決住房問題的王先生手上有30萬元左右的現(xiàn)金，而且每個(gè)月手頭有可以自由支配的閑錢4000 元，即拋開正常生活開銷外的收入余額。如果直接向開發(fā)商買房的話，購房者需首付27萬元，并辦理公積金貸款63萬元(已知王先生供職單位為他繳納了足額公積金)，分20年還清。依據(jù)現(xiàn)有的利率4.5%計(jì)算，按照等額本息計(jì)算，每月月供為3985.69元，20年利息總額為326565.86元。加上買入時(shí)支付的2%契稅和2%的物業(yè)維修基金(以多層住宅為例)，稅費(fèi)共要支出3.6萬元。
將上述費(fèi)用合計(jì)起來，買這套房子的成本包括現(xiàn)金 30.6萬元(含首付27萬元、稅費(fèi)3.6萬元)加上每月投入3985.69元，20年后便是956565.86元(包括貸款63萬元、利息 326565.86萬元)等于1262565.86元。換言之，20年后，王先生是以花了約126萬元的價(jià)格擁有了一套住宅。
當(dāng)然，這中間也忽略了不少經(jīng)濟(jì)變化的可能性，尤其在忽略了房價(jià)上漲還是下跌的現(xiàn)實(shí)情況后，20年后花126萬元買套房究竟是貴了還是便宜了我們不得而知。重要的是，王先生當(dāng)前確實(shí)有能力負(fù)擔(dān)這個(gè)費(fèi)用。
租房：20年后增資78.1萬元
如果用同樣的資金來租同一套房產(chǎn)的話，為便于計(jì)算，將租房人手上的30萬元用作儲蓄，并將每月4000元閑錢拆開，假設(shè)月租金為2000元，剩下的2000元仍然用作儲蓄。
其中，30萬元用于20次1年期的定期存款，按復(fù)利算，新存款利率為3.3%，20年后的本金利息之和為574285.2806萬元(使用復(fù)利計(jì)算器計(jì)算得出)，約57.4萬元，減去本金，利息收入約為57.4萬元-30萬元=27.4萬元。
此外，每月2000元仍按銀行存款，每年存一次即24000元，20年共存本金48萬元。20年下來，仍按3.3%的年利率的復(fù)利計(jì)算，實(shí)際上存款本金利息之和為686876.84萬元，減去本金，利息收入約為68.7萬元-48萬元=20.7萬元。
歸結(jié)起來，租房者按照房租不變的情況計(jì)算，20年下來花費(fèi)的租房總資金為48萬元，而增加的利潤為27.4萬元加20.7萬元等于48.1萬元。幾乎和房租總額一樣。
換言之，租房者在20年后的資產(chǎn)為30萬元本金存款 48萬元?dú)v年存款-48萬元房租 27.4萬元利息 20.7萬元利息=78.1萬元。
當(dāng)然，78.1萬元在20年后還能不能買到一套當(dāng)今126萬元同面積的房產(chǎn)誰也不知道。更何況計(jì)算過程中我們忽略了最重要的房租上漲問題。要知道，近幾年來，隨著城市的擴(kuò)張，越來越多的人口開始向天津這樣的大城市集中，房租也在隨之不斷增加。以和平區(qū)為例，一套70平方米的偏單戶型，房租以由10年的 1500元漲到了如今的2500元。如果再過20年會不會漲到4500元甚至更多?
