租房買(mǎi)房：不同戶(hù)型不同收益
買(mǎi)房劃算，還是租房劃算？對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，置業(yè)專(zhuān)家認(rèn)為，應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際情況和需要，量力而行。而接受記者采訪(fǎng)的多位理財(cái)專(zhuān)家則認(rèn)為，針對(duì)不同的消費(fèi)群體，不同的戶(hù)型，其租或買(mǎi)的收益也不同。
小戶(hù)型資金回報(bào)6%買(mǎi)房不如合租
疑問(wèn)：剛畢業(yè)是否該買(mǎi)個(gè)小戶(hù)型過(guò)渡？
小陳剛剛工作不到兩年，但希望有個(gè)屬于自己的小天地。近日他在海珠某樓盤(pán)看中一套40平米左右的小戶(hù)型，但自己沒(méi)有理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，到底應(yīng)該盡早買(mǎi)房還是先租房過(guò)渡，一時(shí)難以定奪。
分析：
僅從經(jīng)濟(jì)角度考慮，判斷買(mǎi)房租房哪個(gè)更合算，簡(jiǎn)單的辦法是比較資金回報(bào)率，回報(bào)率越低，說(shuō)明租房成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于買(mǎi)房成本。
不妨以該套總價(jià)為30萬(wàn)元的房子來(lái)計(jì)算一下資金回報(bào)率：
假設(shè)此套房子每月租金是1000元，則其年租金回報(bào)率是4%(1000×12/300000＝0.04)；就算月租金能達(dá)到1500元，其年租金回報(bào)率是6%(1500×12/300000＝0.06)，還沒(méi)有計(jì)算購(gòu)房需要付出的稅負(fù)、家具、裝修等成本。
專(zhuān)家建議：
廣州工商銀行理財(cái)分析師黃芳指出，一般來(lái)說(shuō)，剛剛工作的年輕人月收入在3000元左右，扣除生活費(fèi)，一般每月手頭可以掌控的資金約1500元左右。就目前廣州的租金價(jià)格來(lái)說(shuō)，剛畢業(yè)的大學(xué)生還是租房、尤其是合租比較劃算。
中戶(hù)型首付20萬(wàn)買(mǎi)房15年可省6萬(wàn)元
疑問(wèn)：購(gòu)80平方米中戶(hù)型需什么收入水平？
小黃夫婦工作已經(jīng)5年之久，兩人月收入在12000元左右，每月付出租金1500元。目前小兩口計(jì)劃買(mǎi)房，家里人愿意給予10萬(wàn)元作為支持，而自身已有15萬(wàn)元的存款。但由于加息影響及預(yù)期，小兩口對(duì)是否購(gòu)房一直猶豫不決。
分析：
按照目前國(guó)際貸款購(gòu)房的一個(gè)基本原則，月還款額占月收入的30%~40%比較合理。為此，小黃夫婦的貸款購(gòu)房額度在45萬(wàn)元到60萬(wàn)元比較合適，以目前廣州樓市的市場(chǎng)平均價(jià)(7000元左右)，樓房的購(gòu)置面積大概在80~90平米左右比較合適。
具體操作：
以貸款利率5.51%、貸款期限15年、貸款金額45萬(wàn)元計(jì)算，小黃夫婦每月需還款3679.26元，月還款額占月收入比為 30.66%，屬于合理區(qū)間；以貸款利率5.51%，貸款期限20年，貸款金額50萬(wàn)元計(jì)算，小黃夫婦每月需還款3442.26元，也屬于合理區(qū)間。
由于小黃夫婦目前已經(jīng)擁有15萬(wàn)的儲(chǔ)蓄，家人還會(huì)支持10萬(wàn)，同時(shí)自身的經(jīng)濟(jì)收入也比較可觀(guān)，短時(shí)間也沒(méi)有購(gòu)車(chē)計(jì)劃，為此，其購(gòu)房總價(jià)可以在60~70萬(wàn)左右。
專(zhuān)家建議：
中原地產(chǎn)分析師陳偉雄分析建議小黃夫婦應(yīng)放棄租房，轉(zhuǎn)入買(mǎi)房。
小黃夫婦一年的租房成本為18000元，15年為27萬(wàn)，同時(shí)這種成本的支出是消費(fèi)性支出，不會(huì)產(chǎn)生任何價(jià)值。
如果購(gòu)買(mǎi)一套65萬(wàn)的房產(chǎn)，首付20萬(wàn)，貸款45萬(wàn)，年限15年，則15年的還款利息支出為212267.51元，相比15年的租房成本少支出近6萬(wàn)元，并且這種利息成本的支出是源于價(jià)值積累而產(chǎn)生的，房產(chǎn)仍然存在于投資的價(jià)值。
大戶(hù)型投入35萬(wàn)元買(mǎi)百萬(wàn)大屋不合算
疑問(wèn)：收入殷厚要住大屋，買(mǎi)還是租合算？
張女士從事服裝經(jīng)營(yíng)，月收入較豐厚，手頭有35萬(wàn)元存款，丈夫想買(mǎi)一套100萬(wàn)元左右、地段比較好(如珠江新城附近)的兩居室，但張女士認(rèn)為租房更劃算。
分析：
如果買(mǎi)房，用20萬(wàn)元做首付，剩下80萬(wàn)元分20年按揭貸款，利率按5.51%計(jì)算，約50萬(wàn)元利息，月供約5400元。加上契稅和公共維修基金約4萬(wàn)元，裝修及購(gòu)置家電約11萬(wàn)元，前期投入約35萬(wàn)元。
若租房，假設(shè)所租房條件與所買(mǎi)房子相當(dāng)，月租金約為5400元。這樣，張女士可以把35萬(wàn)元存入銀行，5年期整存整取利息為3.6%，20年后得到利息(扣利息稅后)25萬(wàn)元，共得到60萬(wàn)元。
具體操作：
買(mǎi)房第10年時(shí)由于需要裝修，花了10萬(wàn)元進(jìn)行重新裝修和置換新家具。租房第10年時(shí)同樣有10萬(wàn)元，由于裝修都是房東的事，把10萬(wàn)元存銀行，10年又得到13萬(wàn)元。
