在貸款購房的消費(fèi)者中,似乎大多數(shù)購房者都認(rèn)為,等額本金貸款要遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于等額本息貸款,但細(xì)細(xì)算來,并不是這樣。
如果我們以申請(qǐng)銀行個(gè)人住房貸款50萬元,期限30年為例,等額本息還款法從第一次到最后一次還款額均為2841.46元,而等額本金還款法第一次還款額為3683.89元,最后一次還款額為1395.26元。
這也就是說,“等額本息法”還款壓力均衡,而“等額本金法”還款初期壓力較重,以后隨著還款次數(shù)的增多,壓力逐漸降低。
如果單純從利息總數(shù)上比較,仍拿上面的例子來說,等額本息還款法的還款總金額是1022925.6元,利息為522925.6元;而等額本金還款法的還款總金額是914246.6元,利息為414246.6元。
雖然,前者比后者的利息高出10多萬元,但是前者由于每月的還款額固定,可以有計(jì)劃地控制家庭收入的支出,也便于每個(gè)家庭根據(jù)收入情況確定還貸能力。
一般說來,等額本息還款法比較適合年輕人,他們開始收入不多,而起初的還貸負(fù)擔(dān)也相對(duì)較輕;等額本金還款法比較適合中老年人,他們有一定積蓄,可以先承擔(dān)重一些的還款壓力。