導讀：什么是房產抵押消費貸款?辦理房產抵押消費貸款需要哪些條件?房產抵押消費貸款辦理需要提交哪些材料?關于房產抵押消費貸款的各方面知識內容請看小編為您詳細介紹：
一、什么是房產抵押消費貸款?
房產抵押消費貸款，就是借款人將自己或他人(如親屬、朋友、同事)擁有所有權的房產作抵押，向銀行申請貸款，該貸款可用于各種消費用途，如買房、裝修、買車、出國、旅游、留學等，也可用于各種資金周轉和經營性用途。
貸款人在取得信貸資金之后依據與銀行的約定，在約定期限內按月向銀行還本付息。抵押后的房產仍然可以正常使用或出租。它的主要服務對象是那些急需資金用于各類消費或經營的人員。
房產抵押消費貸款所針對的房產，是那些擁有產權的、目前沒有設定其他抵押權的房產。在申請貸款之后，借款人可以像購房按揭一樣按月償還月供，貸款年限通常在10-15年左右，最長貸款年限可達20年。在利息方面，房產抵押消費貸款的利息執行銀行同期房屋貸款利率，并根據客戶的資信狀況給予折扣或是適度上調。
二、房產抵押消費貸款的申請條件
1、借款人的年齡在18周歲以上、60周歲以下，在分行管轄地域范圍內有固定住所，具有常住戶口或有效居住證明，有完全民事行為能力的中國公民(包括港澳臺居民);
2、借款人有正當、穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力;
3、借款人在銀行及其它金融機構無不良貸款記錄;
4、對采用擔保方式的，能提供銀行認可的合法、有效的質押、抵押或保證擔保;
三、房產抵押消費貸款需要提交的申請資料
借款申請人向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交如下資料：
1、有效身份證件;
2、常住戶口證明或有效居住證明，及固定住所證明;
3、婚姻狀況證明;
4、收入證明或個人資產狀況證明;
5、采用房屋抵押方式貸款的，需要提供抵押房屋的房屋所有權證，抵押房屋財產所有人(含法定共有人)的身份證件、婚姻狀況證明、同意抵押的書面證明;并按規定對抵押物價值進行評估，提供評估報告;抵押住房免于評估的，應提供符合免于評估條件的相關證明材料，包括交易合同或上一次評估報告等;
6、貸款用途使用計劃或聲明;
7、合作銀行要求提供的其他資料。
四、可用于消費抵押貸款房地產種類
(1)個人擁有、權屬沒有爭議、未在拆遷范圍之內的公寓、住宅、別墅、商鋪、寫字樓均可辦理消費抵押貸款;
(2)已購公房、已購經濟適用房需補齊土地出讓金，已購公房、央產房需原購房協議，央產房還需獲得上市交易批準;
(3)為城八區及近郊區房產;
(4)建造年代為82年以后的個人房產;
(5)沒有法院查封、扣壓或采取其它訴訟保全措施的房屋。
五、不能用于抵押的四類房產
1、未結清貸款的房產
抵押消費貸款的房產必須是沒有抵押的房產。如果是有抵押的房產或者此房產正處于按揭狀態當中，銀行就已經擁有此房產的他項權利，如果再對此房產進行抵押，銀行是不允許的。因為兩家銀行無法同時擁有一處房產的他項權利。如果沒有還清貸款重新貸款叫做同名轉加按，現在央行已經明令禁止操作。
2、部分已購公房
已購公房中有兩種情況不能辦理抵押消費貸款，一種是無法提供購房合同或購房協議的已購公房。因為如果在購房合同中有原單位有優先購買權的條款，銀行無法取得他項權利，所以銀行就無法操作抵押消費貸款。另一種是不能提供央產房上市證明的央產房，因為這樣的房產不能夠上市進行交易，銀行無法取得他項權利，即銀行沒有了抵押權，所以無法操作這項業務。
3、未滿5年的經濟適用房
回遷房按經濟適用房管理的，或者是純經濟適用房，根據目前國家的政策，未滿5年的話是不允許上市交易的，銀行同樣無法取得他項權利證，所以不能辦理抵押消費。
4、未取得房產證的小產權房
對于小產權房產而言，如果居住人沒有取得房產證的話，對房產只有使用權，而沒有所有權，即不能對房產進行處置，所以這類房產就不能上市交易，無法到建委做抵押，更不可能辦理抵押消費貸款。
小編提醒：
房產抵押消費貸款，一般銀行都可以受理，但是如果追求辦理速度或是更高貸款額度，那么可以尋求“房地產擔保公司”協助辦理。值得提醒的是，由于現在的內資商業銀行和外資商業銀行所推出的貸款產品存在差異，利息的節省、貸款額度、審批程序與速度方面，各家銀行差異很大，消費者最好在專業人士建議下謹慎挑選。
