案情：被告蘭某因無流動資金周轉(zhuǎn)，于一九九三年至一九九五年先后數(shù)次向原告陳某借款二點五萬元，借款到期后被告未能及時償還。經(jīng)原告多次催討，被告于一九九八年四月重新出具欠條一張，約定原拖欠原告的借款二點五萬元于五月底前一次性付清，并以原告坐落在永安市上大溪的房產(chǎn)進行抵押。然而到期后被告蘭某仍然分文未付，原告陳某遂訴至法院。永安市法院經(jīng)審理后，認為原、被告之間的借貸行為合法有效，被告借款未還，應(yīng)承擔(dān)償還本息的民事責(zé)任，原、被告未辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，抵押認定為無效，據(jù)此判決被告蘭某應(yīng)償還原告陳某借款本金二點五萬元及相應(yīng)利息。原告陳某要求以該房屋作為抵押物直接折價抵償借款的請求，因抵押行為無效，法院不予支持。
法官點評：根據(jù)我國︽擔(dān)保法︾第三十三條規(guī)定，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。而房屋作為一種不動產(chǎn)，相對其它財物而言，具有固定附著、不易轉(zhuǎn)移滅失等優(yōu)點，因此房產(chǎn)抵押的擔(dān)保形式歷來因其收貸風(fēng)險小、清償可靠程度高而為大多數(shù)債權(quán)人所優(yōu)先考慮。對此，中國民間有句十分形象的比喻﹃叫作跑得了和尚跑不了廟﹄。但是在現(xiàn)實生活中，卻有相當部分的債權(quán)人由于不懂法或是怕麻煩等原因，對抵押的房產(chǎn)未按法律規(guī)定及時到有關(guān)部門辦理登記手續(xù)，結(jié)果讓債務(wù)人鉆了空子，造成重復(fù)抵押、無效抵押，從而影響到自身債權(quán)的實現(xiàn)。我國︽擔(dān)保法︾第四十一條規(guī)定，當事人以財產(chǎn)進行抵押的，應(yīng)當辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。由此可見，抵押行為從法律角度上講是一種要式法律行為，抵押的成立必須以辦理抵押物登記手續(xù)為前提，否則抵押行為無效，不受法律保護。︽擔(dān)保法︾作出上述規(guī)定的目的在于防止債務(wù)人將自己無所有權(quán)或處分權(quán)的財產(chǎn)虛設(shè)抵押給債權(quán)人，或是將價值有限的同一抵押物重復(fù)抵押給多個債權(quán)人而影響將來抵押權(quán)人合法債權(quán)的實現(xiàn)。本案原告陳某與被告蘭某之間私下達成的抵押行為因未履行登記手續(xù)，因此抵押認定無效，原告陳某對該房產(chǎn)不享有第一順序優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，必須與其它債權(quán)人一起，按各自債權(quán)所占的比例共同參與剩余財產(chǎn)的分配，顯然在還有其它多名債權(quán)人存在、﹃僧多粥少﹄的情況下，原告陳某的債權(quán)實現(xiàn)無疑將受到影響。
本案警示廣大公民：財產(chǎn)抵押應(yīng)到有關(guān)部門辦理登記手續(xù)，當事人私下達成的抵押協(xié)議或約定不受法律保護。
