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  • 姓名:尤辰榮(19年資深律師)      
  • 職務(wù):高級(jí)合伙人律師      
  • 手機(jī):133-700-11000      
  • 證號(hào):13101200410268604
  • 機(jī)構(gòu):上海英恒律師事務(wù)所
  • 地址:漕溪北路18號(hào)上海實(shí)業(yè)大廈34樓C座
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    個(gè)人購(gòu)買二手房貸款
    發(fā)布時(shí)間:2017-07-03 09:03:00作者: 上海律師網(wǎng)瀏覽量:993 ℃

      個(gè)人購(gòu)買二手房貸款是指我行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買各種類型二手房的人民幣貸款。

    貸款對(duì)象:
      年滿十八周歲、有完全民事行為能力的自然人,不限廈門戶口。
    貸款條件:
      1、年滿十八周歲以上、有完全民事行為能力;
      2、具有正當(dāng)職業(yè)及穩(wěn)定的收入,信譽(yù)良好,具備足夠的貸款償還能力;
      3、所購(gòu)房產(chǎn)手續(xù)齊全、產(chǎn)權(quán)清晰、交易手續(xù)合法,買賣雙方已達(dá)成書(shū)面協(xié)議;
      4、本行要求的其他條件。
    貸款金額、期限:
      個(gè)人購(gòu)買二手房貸款額度最高不超過(guò)經(jīng)銀行認(rèn)可的房屋價(jià)格的70%;貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)15年,具體按以下情況掌握:
      1. 房產(chǎn)建成年份在5年以內(nèi)的(含5年)貸款成數(shù)最高7成,貸款年限最長(zhǎng)15年;
      2. 房產(chǎn)建成年份在5-10年的(含10年)貸款成數(shù)最高6成,貸款年限最長(zhǎng)10年;
      3. 房產(chǎn)建成年份在10-15年的(含15年)貸款成數(shù)最高5成,貸款年限最長(zhǎng)10年;
      4. 房產(chǎn)建成年份在15-20年的(含20年)貸款成數(shù)最高5成,貸款年限最長(zhǎng)5年;
    貸款利率:
    5年以下(含5年)月利率3.975‰,5年以上月利率4.20‰。
    貸款程序:
    1、買賣雙方簽署交易合同;
    2、提出申請(qǐng), 提交有關(guān)資料,包括:(1)借款申請(qǐng)書(shū);(2)雙方合法有效的身份證明、戶口本、婚姻證明原件及復(fù)印件;(3)交易房產(chǎn)的權(quán)利證書(shū)及財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押聲明;(4)買受人職業(yè)及收入證明。
    3、銀行對(duì)申請(qǐng)人提交的資料進(jìn)行審查、核實(shí),委托評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)交易房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估;
    4、銀行確認(rèn)交易房產(chǎn)的價(jià)值;
    5、簽署借款合同、擔(dān)保合同、抵押合同,審批貸款;
    6、辦理抵押登記、領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證、房屋保險(xiǎn)(指定交通銀行廈門分為第一保險(xiǎn)受益人);
    7、發(fā)放貸款;
    8、按照合同約定按期償還貸款本息,
    9、貸款本息結(jié)清,注銷抵押登記、變更保險(xiǎn)第一受益人

    個(gè)人商鋪貸款
       個(gè)人商鋪貸款指貸款人向借款人發(fā)放的用于租賃、購(gòu)置商鋪的人民幣貸款。
    貸款對(duì)象:
      持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)或個(gè)人。
    貸款條件:
    1、年滿18周歲,具有完全民事行為能力;
    2、有合法的有效居住身份;;
    3、有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力;
    4、資信良好,且能提供貸款人認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或保證;
    5、所購(gòu)置、租賃的商鋪必須為現(xiàn)房;
    6、貸款人規(guī)定的其他條件。

    貸款金額、期限、利率:
    1、貸款額度:
    個(gè)人商鋪貸款最高額度不得超過(guò)借款人購(gòu)置、租賃商鋪所需資金總額的60%。
    (1)以貸款人認(rèn)可的質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的,貸款最高額不得超過(guò)質(zhì)物價(jià)值的90%;
    (2)以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的,貸款最高額不得超過(guò)貸款人認(rèn)可的抵押物價(jià)值的60%,如作抵押物的商鋪為二手房,貸款最高額不得超過(guò)經(jīng)貸款人認(rèn)可的抵押物價(jià)值50%;
    (3)以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的(銀行、保險(xiǎn)公司除外),貸款額不得超過(guò)租賃、購(gòu)置商鋪所需資金總額的50%;
    (4)由保險(xiǎn)公司提供履約保證保險(xiǎn)的,或由貸款人認(rèn)可的擔(dān)保公司提供保證擔(dān)保的,貸款最高額不得超過(guò)購(gòu)置或租賃商鋪所需資金總額的60%。
    2、貸款期限:
    用于購(gòu)置商鋪?zhàn)杂玫模J款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年,一般為5年。用于租賃商鋪的,貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年,且不得延長(zhǎng)貸款期限。
    3、貸款利率:
    按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行,目前月利率為:5年以下(含5年)月利率4.425‰,5年以上月利率4.800‰。
    貸款程序:
    1、借款申請(qǐng)人填寫(xiě)《交通銀行個(gè)人商鋪貸款申請(qǐng)表》,并提交下列資料:
    (1)借款人及其配偶的有效身份證件和收入證明;
    (2)購(gòu)置租賃商鋪協(xié)議;
    (3)首期付款證明;
    (4)貸款人認(rèn)可的以抵、質(zhì)押物或第三方保證;
    (5)貸款人要求提供的其他資料;
    2、貸款人調(diào)查、核實(shí)、審批貸款;
    3、簽訂借款合同及擔(dān)保合同、辦理抵押登記和保險(xiǎn)手續(xù),貸款人為保險(xiǎn)第一受益人;
    4、發(fā)放貸款;
    5、按照合同約定償還貸款本息;
    6、貸款本息結(jié)清,注銷抵押登記、變更保險(xiǎn)第一受益人。
    個(gè)人住房貸款
      個(gè)人住房貸款是我行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買我行指定房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商出售的住房的人民幣貸款。
    貸款條件:
    1、年滿18周歲,具有完全民事行為能力;
    2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;
    3、具有購(gòu)買住房的合同、協(xié)議或意向書(shū);
    4、具有所購(gòu)房屋售價(jià)20%以上的自有資金作為購(gòu)房首期付款;
    5、同意以所購(gòu)房屋的價(jià)值全額作貸款抵押并由出售該房屋的開(kāi)發(fā)商提供連帶責(zé)任保證或提供本行認(rèn)可的擔(dān)保方式;
    6、必須辦理房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),明確本行為第一受益人,全額質(zhì)押的或者由住房置業(yè)擔(dān)保公司提供全程擔(dān)保的除外;
    7、本行認(rèn)為必要的其他條件。

    貸款額度:
    個(gè)人住房貸款額度最高為購(gòu)房總價(jià)款的80%。具體按以下情況掌握:
    1、以國(guó)庫(kù)券、金融債券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、本行出具的存單及其他本行認(rèn)可的有價(jià)證券質(zhì)押,或其他銀行、保險(xiǎn)公司提供連帶責(zé)任保證的,貸款額最高不得超過(guò)質(zhì)物價(jià)值的90%;
    2、以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的,貸款最高額不得超過(guò)經(jīng)我行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%,以可設(shè)定抵押權(quán)的"一手房"(即所購(gòu)新商品房的產(chǎn)權(quán)證未經(jīng)房產(chǎn)交易中心過(guò)戶)抵押的,貸款最高額不得超過(guò)經(jīng)我行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的80%;
    3、以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的(銀行、保險(xiǎn)公司除外)貸款最高額不得超過(guò)購(gòu)房總價(jià)款的60%;
    4、由保險(xiǎn)公司提供履約保證保險(xiǎn)的,或有住房置業(yè)擔(dān)保公司提供保證擔(dān)保的,貸款最高額不得超過(guò)購(gòu)房總價(jià)款的80%。
    貸款期限:
    個(gè)人住房貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)30年。
    貸款利率:
    個(gè)人住房貸款利率根據(jù)中國(guó)人民銀行的規(guī)定利率執(zhí)行,當(dāng)前個(gè)人住房貸款月利率是:期限5年以下(含5年)月利率3.975‰,5年以上月利率4.20‰。
    貸款程序:
    1、貸款申請(qǐng):
    購(gòu)房人到我行申請(qǐng)按揭貸款,申請(qǐng)時(shí)須提供下列資料:
    (1)借款申請(qǐng)書(shū);
    (2)借款人及配偶的有效身份證件、結(jié)婚證明原件及復(fù)印件;

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