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還貸族的理財經
發布時間:2017-07-03 09:03:00作者: 上海律師網瀏覽量:913 ℃


還貸族的理財經 還貸族的理財經

 年近30的李女士是一家外企的銷售主管,先生也在一家企業從事銷售工作,家庭月收入大概在8000元左右。5年前在市郊購買了一套商品房,現在每月償還一千多元的貸款,再加上家庭的基本開銷,李女士每月可以節余四千元左右,家庭現在共有15萬元左右的積蓄。
  
  李女士考慮,盡管目前的工作環境不錯,收入較高,但未來的不可知因素較多,家庭現在還處于資金積累期,個人資產也不多,抵御風險的能力較差,所以選擇了較為穩健的理財方式:家庭資產基本上投資于風險較小的領域,大概是40%進行儲蓄和債券、20%外匯存款、30%投資基金和股票、10%用于保險。李女士認為這是比較合理的組合。
  
  因為夫婦兩人都從事銷售,平時工作較為緊張,所以李女士在沒有更好的投資方向時,將平時的收入存入了銀行,瞅準時機又會把存款轉為收益較高的國債。畢竟這些傳統的投資手段簡單方便,安全系數較高。
  
  考慮到家庭目前仍然有房貸尚未償還,而存款利率與住房貸款的利率存在較大的利差,也就是說李女士每年都會有幾千元的家庭資產在不知不覺中流失。所以,她正在考慮提前歸還銀行貸款。
  
  李女士選擇到銀行進行外匯買賣交易,雖然外匯買賣有一定的風險,但如果用心操作,可以獲得5%以上的年收益率,同時在不做交易時還可享受定期的利息收益。
  
  雖然李女士夫妻雙方的單位都有醫療保險和養老保險,但從收入和物價上漲的長期趨勢來看,20年后如果單靠養老保險,恐怕只能滿足吃飯等基本生活保障。因此李女士購買了一些人壽險,這樣,不但可以確保家庭意外變故下的生活保障,還能補充退休后的家庭收入,提高晚年的生活質量。此外,李女士為了家庭生活更完美,購買了意外傷害保險,以備不時之需。
  
  她本來打算在一兩年內購買價值10萬元左右的轎車,但是,如果選擇全額支付會用掉所有的積蓄,如果選擇汽車貸款則每月須償還幾千元的貸款。再加上汽車使用費比較高,目前的車價極不穩定,今天買了說不定明天就掉價,最后李女士決定暫緩購車。
  
  另外,由于平時消費比較多,她為自己辦理了一張貸記卡。貸記卡可在規定信用額度內先消費、后還款,并可享受最長56天透支免息的優惠,只要控制好自己的不合理消費欲望,應該是不錯的理財手段。李女士又開立一個活期賬戶用來管理日常的收支和薪水,雖然麻煩,但可以使自己的儲蓄和消費看上去更明白一點。此外,李女士把該賬戶設定為貸記卡的指定還款賬號,這樣到了還款日,系統就可以自動實現轉賬還款。

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