提前還清貸款后是否應當辦理退?！√崆斑€清貸款后是否應當辦理退保
為什么客戶在銀行貸款要購買房貸險？
銀行推出的商品房按揭貸款業務，大多數都是以貸款所購買的房屋作抵押的，然而房屋又面臨自然災害和意外事故帶來的各種風險，一旦發生意外造成房屋損毀，抵押物將不復存在，為了保證銀行資金的安全，就必須對貸款購買的房屋進行保險，房貸險就是保險公司專門為此而設計的保險產品。因此，按中國人民銀行和政府有關部門的規定，個人到銀行貸款購房必須辦理《個人貸款抵押房屋（綜合）保險》或到擔保公司辦理擔保手續，二者必選其一。保險的特點是保險費低廉，保障較全面，借款人提前還清貸款后如果不想繼續保險也可以辦理退保手續。
房貸險的保險責任有哪些？
《個人貸款抵押房屋保險》的保險責任實際上是抵押房屋的財產損失保險，不是貸款的擔保保險。個人將貸款所購買的房屋抵押給銀行，銀行要求將抵押房屋進行保險，并有優先收益權。抵押房屋在遭受火災、爆炸；暴風、暴雨、洪水等自然災害或意外事故造成的損失和發生施救費用后，保險公司將賠款支付給銀行（或房屋所有人）。
《個人貸款抵押房屋綜合保險》的保險責任除承保上述風險外，還負責因借款人意外傷害死亡（失蹤）或傷殘失去還款能力，保險公司替借款人承擔全部或部分還貸責任。
為什么要由銀行選擇保險公司？
因為房貸險合同規定在還貸期間的保險受益人是銀行，銀行對保險公司的選擇有優先權，因此保險公司的償付能力、信譽、服務等對一旦出險后的保險賠償至關重要，也是銀行辦理房貸險時所必須考慮的。為了保證貸款抵押物和貸款的安全，銀行一定會選擇償付能力強、信譽和服務好的保險公司為其提供保險保障。
提前還清貸款后是否應當辦理退保？
在借貸合同存續期間，由于房屋抵押給了銀行，一旦發生保險事故，賠款的第一受益人是銀行，因此，銀行是不允許借款人退保的。借款人提前還清貸款后，《借貸合同》終止了，部分借款人認為保險責任終止了，保險也應退掉。殊不知《保險合同》與《貸款合同》不是主從合同，《借貸合同》終止了，保險合同仍然有效，只是銀行不是受益人了，可到保險公司申請辦理批改手續，將受益人變更為房主本人，保險公司繼續為借款人承擔保險責任。提前還清貸款后的客戶，可以不必急于辦理退保，而是通過到保險公司申請辦理批改手續將受益人變更為房主本人的方式，使保險合同繼續提供保險保障。
因《個人貸款抵押房屋保險》是為政府和銀行貸款配套服務的，所以保險費極低。以保險金額（房款）30萬元、貸款期限20年為例：《個人貸款抵押房屋保險》 20年交保險費： 30萬元×0.4‰×15.98=1917.6元，平均每年保險費是95.88元。而同樣保險金額《家庭財產保險》房屋的保險費是每年180元。更何況辦理房貸險退保時保險公司還要收取一定比例的手續費。因此借款人中途退保并不經濟，而繼續持有個人貸款抵押房屋保險才更合適。
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