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申請貸款可省利息 公積金買房更劃算
發(fā)布時間:2017-07-03 09:03:00作者: 上海律師網(wǎng)瀏覽量:893 ℃


申請貸款可省利息 公積金買房更劃算 申請貸款可省利息 公積金買房更劃算

以20年期15萬元貸款為例,要比商業(yè)貸款少交2.18萬元的利息
  
  今年3月17日,央行再度上調(diào)房貸利率后,公積金個人住房貸款的優(yōu)惠利率顯得尤其誘人。向記者披露這一信息的重慶市住房公積金管理中心有關(guān)人士稱,目前5年以上的公積金貸款利率為4.41%%,而商業(yè)貸款下限利率為5.508%%,利差達到1.098個百分點。以20年期15萬元貸款為例,兩種貸款的利息差高達2.18萬元。相比之下,用公積金買房就更劃算。
  
  然而,許多市民不了解的是,除了可以申請具有優(yōu)惠利率的公積金貸款買房外,還可以提取個人賬戶上的公積金用于支付房款。但究竟該怎樣貸款、怎樣提取個人賬戶款項呢?近日,記者就這些問題對市公積金管理中心有關(guān)人士進行了專訪。
  
  申請貸款可省利息
  
  問:申請公積金貸款需要什么條件?
  
  答:申請人需足額交納公積金一年以上;申請貸款的樓盤需經(jīng)公積金中心認可,購買的是自有住房,購房總價款30%%以上的資金屬自籌。
  
  問:貸款期限和金額上限是多少?
  
  答:貸款的最長年限為30年,且不超過借款人法定退休年齡。貸款額度最高不超過15萬元,同時不超過借款人家庭月收入之和×30%%×貸款期數(shù)(月)。
  
  問:如果申請的公積金貸款不夠買房怎么辦?
  
  答:可以同時申請個人住房商業(yè)貸款。如購買30萬元住房,自有資金只有10萬元,需要20年期的貸款20萬。按規(guī)定,公積金貸款不能超過15萬元,那么購房者還可以申請5萬元的商業(yè)貸款。
  
  由于商業(yè)貸款的年利率是5.508%%,而公積金貸款的年利率是4.41%%,利差高達1.098個百分點,這樣一來,這筆公積金組合貸款就能給購房者節(jié)約2.18萬元的利息錢。
  
  問:申請公積金貸款需要準備哪些材料?
  
  答:要帶齊身份證、房產(chǎn)證、戶口本、婚姻證明、社保卡、買賣合同、契稅單等資料復印件。因為銀行可能不提供復印服務,所以申請人最好事先復印好。只要材料充分,自申請遞交15日后就能知道申請是否獲準。
  
  買房后可取公積金還款
  
  問:可以提取個人公積金賬戶上的錢用于購房嗎?
  
  答:可以,但要先買房,再申請?zhí)猃x
  
  問:具體怎么操作?答:比如一個人貸款買房后,可以申請?zhí)崛」e金償還貸款本息。第一次可以一次性全部提取個人賬戶中的余額,從第二年開始,每年還可提取上年繳納的公積金余額,用于還房貸,但提取總額不能超過貸款本息。
  
  比如,某單位職工在公積金中心積累了10000元的余額,每年繳納的公積金為3200元。如果他現(xiàn)在需要提取公積金償還房貸款的話,第一次可支取10000元,此后,每年還能支取3200元用于償還貸款。
  
  問:如果是一次性全款購房,還能提取個人賬戶上的公積金嗎?
  
  答:可以,但只能一次性提齲此后不能再逐年提取,除非再次購房。
  
  問:是不是只有購買“可以申請公積金貸款的樓盤”,才能申請?zhí)崛€人賬戶上的公積金?
  
  答:不是。購買任何樓盤,都可以申請?zhí)崛」e金。這與申請公積金貸款不同。
  
  問:按規(guī)定,職工需按月繳納公積金直到退休。第一次申請?zhí)崛」e金買房后,如果今后賬戶上還有錢,還可以在第二次買房時再次申請?zhí)崛幔?br />  
  答:可以。
  
  問:還有其他什么情況可以提取個人賬戶上的公積金?
  
  答:建造、翻建、大修自有住房,也能提取其本人住房公積金賬戶內(nèi)的余額。此外,以下幾種情況也可以提取公積金:離休、退休,完全喪失勞動能力、并與單位終止勞動關(guān)系的,職工與原單位解除勞動關(guān)系滿兩年未再就業(yè),出境定居,死亡。
  
  公積金存款有利息
  
  問:公積金存款有利息嗎?
  
  答:有。第一年,住房公積金比照居民儲蓄活期存款利率即0.72%%計息,上一年結(jié)轉(zhuǎn)的住房公積金存儲本息比照三個月整存整取的利率即1.71%%計息,而且均免征利息稅。
  
  問:如何辦理公積金提取手續(xù)?
  
  答:在職職工由所在單位經(jīng)辦人員統(tǒng)一辦理。非在職職工直接到位于渝中區(qū)人和街38號的重慶市住房公積金中心申請辦理。
  
  這些樓盤可貸公積金
  
  問:我市哪些樓盤可貸公積金?
  
  答:今年一季度,我市可以申請住房公積金貸款的樓盤增加了163個。截至目前,主城各區(qū)已有200多個樓盤可以申請公積金貸款。如龍湖水晶酈城、協(xié)信天驕年華、融僑半島、上海城、海棠曉月、駿逸天下、廣廈經(jīng)典、華宇名都、金科天籟城美鎮(zhèn)等多家知名樓盤。不少樓盤甚至把公積金貸款作為宣傳的“賣點”。
  
  巧用公積金兩大要領(lǐng)
  
  如何才能在政策范圍內(nèi)最大程度地使用好住房公積金呢?重慶市住房公積金管理中心有關(guān)人士向記者介紹了兩大訣竅。
  
  夫妻辦結(jié)婚證之前分別買房可多獲貸款
  
  根據(jù)住房公積金管理規(guī)定,如果夫婦雙方都繳公積金,買房時只能由其中一方申請貸款。
  
  付先生和愛人都是一家國有企業(yè)的職工。在結(jié)婚買房時,他們設(shè)計出一個絕妙的公積金使用計劃:在辦理結(jié)婚證之前,兩人先以各自的名義購買了一套小戶型和一套中戶型。
  
  這樣,兩個人分開買房,就可以各自申請15萬元的公積金,可以多獲得多一倍的公積金貸款。結(jié)婚后,兩人將小戶型精裝修后以每月1200的價格出租,以租養(yǎng)貸,而中戶型則自祝
  
  貸公積金購房用自有資金買車
  
  目前,汽車消費熱正不斷升溫,有的市民購房時資金充裕,沒有申請住房公積金貸款。但不久后需要購車時,資金不足,只好申請購車貸款。其實,更好的做法是在購房時申請住房公積金貸款,留出資金購車,這樣其實就是巧用住房貸款購車。
  
  因為同樣是10萬元5年期的貸款,住房公積金貸款的月利率是3.96‰,而汽車貸款的月利率是5.025‰,這樣一來就節(jié)約了一筆利息錢。

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