銀行落實(shí)央行房貸新政 逐步細(xì)化實(shí)際操作流程 銀行落實(shí)央行房貸新政 逐步細(xì)化實(shí)際操作流程
根據(jù)中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和下調(diào)金融機(jī)構(gòu)超額準(zhǔn)備金利率的通知精神，中國銀行等4家國有商業(yè)銀行已經(jīng)于3月17日開始全面執(zhí)行新的個人住房信貸政策。
目前，各家銀行正在根據(jù)各行的實(shí)際情況認(rèn)真研究制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則。即將出臺的這些實(shí)施細(xì)則將體現(xiàn)以下共同特點(diǎn)，即積極配合國家宏觀調(diào)控政策，降低房地產(chǎn)潛在風(fēng)險，防范和化解房地產(chǎn)信貸風(fēng)險，建立科學(xué)的利率定價和利率風(fēng)險管理體系，提高商業(yè)銀行風(fēng)險定價能力。
中國銀行介紹，2005年3月17日（含）之后簽約發(fā)放的自營性個人住房貸款，在總行實(shí)施細(xì)則出臺之前，對于借款人貸款購買第一套住房的，貸款利率按照同檔次基準(zhǔn)利率下浮10％執(zhí)行；對于能夠識別的同一借款人貸款購買第二套以上的住房，貸款利率按照同檔次基準(zhǔn)利率執(zhí)行。對于2005年3月17日以前簽訂貸款合同，但尚未發(fā)放貸款的，仍然按照原合同利率執(zhí)行。關(guān)于個人住房公積金貸款，中國銀行規(guī)定，2005年3月17日（含）以后發(fā)放的貸款執(zhí)行上調(diào)后利率； 2005年3月17日以前發(fā)放的未到期貸款，從2006年1月1日起執(zhí)行上調(diào)后利率。
中國工商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，工商銀行將嚴(yán)格按照中國人民銀行的通知精神執(zhí)行，將現(xiàn)行的住房貸款優(yōu)惠利率回歸到同期貸款利率水平。以5年期以上個人住房貸款為例，其利率下限將按“央行基準(zhǔn)利率6.12％的0.9倍”即5.51％執(zhí)行，而對于購買高檔住房和第二套以上住房的貸款人，將按照6.12％的基準(zhǔn)利率執(zhí)行。該行還同時將購買高檔住房、第二套以上住房的首付比例適當(dāng)提高。這位負(fù)責(zé)人表示，“我們的基本原則是，正確理解央行精神，充分運(yùn)用好央行賦予商業(yè)銀行的自主浮動權(quán)力。對購買第一套房的個人實(shí)行下限利率，就是為了盡量減少利率對還款的影響；對購買高檔住房、寫字樓、別墅、第二套房的人實(shí)行基準(zhǔn)利率并提高首付款比例，是為了有效防止少數(shù)人的投機(jī)行為。”
中國建設(shè)銀行介紹，該行將對個人住房貸款實(shí)現(xiàn)差別化的利率管理政策。建設(shè)銀行將按照風(fēng)險與效益對稱原則，嚴(yán)格按照央行基準(zhǔn)利率及下限管理政策，綜合考慮客戶的風(fēng)險程度、信用狀況、綜合貢獻(xiàn)等對不同客戶實(shí)行差別化的利率，最低下浮幅度為央行規(guī)定的下限，即10％。目前，總行已授權(quán)各地分行根據(jù)各地房地產(chǎn)市場的風(fēng)險狀況、客戶的信用狀況等實(shí)際情況差別化地制定具體樓盤及客戶的利率政策，不再像以往一樣“一刀切”。
建設(shè)銀行還強(qiáng)調(diào)，利率差別化不是財富多少的差別化，而是信用高低的差別化。該行還將區(qū)分不同的產(chǎn)品和客戶，實(shí)行差別化定價政策，執(zhí)行差別化利率的主要依據(jù)是客戶的信用狀況，對部分風(fēng)險較高或信用記錄不好的客戶將對其執(zhí)行較高的個人住房貸款利率，如部分風(fēng)險較高的第二套住房貸款、高檔別墅貸款等。而對風(fēng)險低、信用狀況好，綜合貢獻(xiàn)高的客戶將執(zhí)行優(yōu)惠合理的個人住房貸款利率。只要是信貸風(fēng)險低，客戶還款來源穩(wěn)定，信用意識強(qiáng)，能及時履約還款的客戶，在建設(shè)銀行辦理個人住房貸款就能享受到優(yōu)惠合理的價格和優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。
中國農(nóng)業(yè)銀行也表示，將全面執(zhí)行人民銀行住房信貸調(diào)整政策，一如既往地支持房地產(chǎn)業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展。在央行規(guī)定的下限利率框架內(nèi)，將盡快出臺更細(xì)的標(biāo)準(zhǔn)和細(xì)則
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