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何大鵬一家今年8月終于提前還完了早年購房時的按揭貸款，擺脫了每月近4000元的房款壓力。他和愛人都備感輕松，目前已將一直未實現(xiàn)的買車計劃提上日程。因為買房及還房貸已花費了大部分積蓄，家里沒有太多現(xiàn)金支持買車計劃。何大鵬和愛人商量后決定用房產(chǎn)抵押進行貸款。但不知該如何辦理，在抵押貸款時應注意哪些問題。記者就此咨詢了相關律師，并了解了相關流程。

　　行情：目前銀行等金融機構均開設有房屋抵押貸款業(yè)務。該業(yè)務大致流程分五步，何大鵬的抵押貸款涉及汽車經(jīng)銷機構、金融機構、評估機構、保險公司及市建委五個部門，整個過程一般一個月左右即可辦妥。

　　提示：開設有房屋抵押貸款業(yè)務的機構除各大銀行外，還有典當行、投資機構、房產(chǎn)中介等。各機構在業(yè)務操作上基本相同，可抵押貸款最高額度均在房屋評估價值70%以內(nèi)，還款期限也類似，還款利率一般按人民銀行規(guī)定的商業(yè)貸款利率執(zhí)行。

　　“貸款條件”抵押房屋產(chǎn)權須明晰

　　辦理房屋抵押貸款必須具備一定條件，不論是銀行還是其他各金融機構要求完全相同。具體要求如下：

　　1、在貸款到期日時的實際年齡一般不超過65周歲。

　　2、有正當職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力。

　　3、愿意并能夠提供貸款人認可的房產(chǎn)抵押；房產(chǎn)共有人認可其有關借款及擔保行為，并愿意承擔相關法律責任。

　　4、所抵押房屋的產(chǎn)權要明晰，符合國家規(guī)定的上市交易條件，可進入房地產(chǎn)市場流通，并未做任何其他抵押。

　　5、所抵押房屋未列入當?shù)爻鞘懈脑觳疬w規(guī)劃，并有房產(chǎn)部門、土地管理部門核發(fā)的房產(chǎn)證和土地證。

　　6、抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房產(chǎn)做抵押的，抵押人必須出具同意借款人以其房產(chǎn)作為抵押申請貸款的書面承諾，并要求抵押人及其配偶或其他房產(chǎn)共有權人簽字。

　　“必備材料”9種材料缺一不可

　　業(yè)務辦理所需的材料較多且缺一不可，具體需提供材料如下：

　　1、借款申請書；

　　2、身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復印件；

　　3、職業(yè)和經(jīng)濟收入證明，以及家庭基本狀況；

　　4、與經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議或合同；

　　5、抵押房屋清單和有處分權人(含財產(chǎn)共有人)同意抵押的證明

　　6、房屋產(chǎn)權證

　　7、房屋評估證明

　　8、抵押保險

　　9、要求提供的其他文件資料。

　　-律師提示

　　購買抵押房產(chǎn)不能辦產(chǎn)權證

　　案例：邱女士經(jīng)人介紹看中了一套位置不錯的二手房，在和房主經(jīng)過一番商談后，終于簽訂了轉讓合同，但在交完款后邱女士去相關地區(qū)建委的主管部門辦理產(chǎn)權證時卻發(fā)現(xiàn)，自己買的二手房產(chǎn)權證辦不下來。主管部門表示該房產(chǎn)已經(jīng)做了抵押登記，房主和邱女士的交易是無效的。

　　解析：我國《擔保法》第四十九條規(guī)定，抵押期間，抵押人轉讓已辦理登記的抵押物的，應當通知抵押權人并告知受讓人轉讓物已抵押情況；抵押人未通知抵押權人或者未告知受讓人的，轉讓行為無效。邱女士所購二手房的房主，在明知房子已做了抵押貸款的情況下，未通知相應的典當行就自行轉讓房屋，雖已簽訂轉讓協(xié)議但仍屬無效。