住房抵押貸款，又稱按揭，是指銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩定的收入分期向銀行還本付息，而在未還清本息之前，用其購房契約向銀行作抵押，若購房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款。貸款額銀行要請專業的公司評估房子目前的價值，然后根據評估價給貸款額度。
自去年11月22日央行宣布降息以來，到目前最近的一次5月11日降息，五年以上貸款基準利率已經從6.55%下調到了5.65%，三次降息讓貸款利率降低了90個基點;五年以上個人住房公積金貸款也從4.5%下調到了3.75%。
貸款利率的降低使貸款買房者的成本降低了不少。搜房網東莞二手房網記者利用搜房網購房貸款計算器算了一筆賬，商業貸款100萬，20年，等額本息，還款總額約167萬元，月還款額約6964元，同樣的這些貸款放到三次降息之前，還款總額約180萬元，月還約7485元，也就是說在此種貸款方式下，購房總額減少了13萬!月還款減少521元。
如此豐碩的利息減免，加上330房貸新政中對首套房和二套房首付比例的下調，貸款買房者的購房門檻也降低了，雙料作用下，個人住房抵押貸款越來越多。
個人住房抵押貸款目前政策的基準利率和首付
330房貸新政后，購房首付比例的調整包括商業貸款首付比例的調整和住房公積金貸款首付比例的調整，其中商業貸款二套房最低首付比例調整為不低于40%，公積金貸款首套房最低首付調整為20%，公積金貸款二套房最低首付比例調整為30%。
申請個人住房抵押貸款的條件
住房抵押貸款是指借款人以所購住房和其他具有所有權的財產作為抵押或質押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔連帶責任的貸款。它是由住房買賣合同、住房按揭協議、住房按揭貸款合同連接起來的三角關系，申請時對房屋和貸款人都有要求。
個人住房抵押貸款最新利率首付、申請條件、流程攻略
一、房屋要求
(一)房屋的產權要明晰，符合國家規定的上市交易的條件，可進入房地產市場流通，未做任何其他抵押;
(二)房齡(從房屋竣工日起計算)與貸款年限相加不能超過40年;
(三)所抵押房屋未列入當地城市改造拆遷規劃，并有房產部門、土地管理部門核發的房產證和土地證;
二、貸款人要求
在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口(或有效證明)、具有完全民事行為能力，并且符合下列條件的中國公民均可申請個人綜合消費貸款。
1、有正當職業和穩定的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力;
2、沒有違法行為和不良信用記錄;
3、能夠提供銀行認可的有效權利質押擔保或能以合法有效的房產作抵押擔保或具有代償能力的第三方保證;
4、開立中國工商銀行個人結算賬戶，并且同意銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息;
5、銀行規定的其他條件。
申請個人住房抵押貸款的流程
1、買賣雙方簽訂房屋買賣合同，約定首付款、貸款和尾款的金額;
2、購房人及配偶當面向銀行申請貸款，售房人及配偶到場確認;
3、銀行對貸款申請進行調查、審批;
4、購房人與銀行簽訂借款及擔保合同;
5、售房人將房屋產權過戶給購房人，售房人向購房人取得首付款;
6、購房人與銀行辦理房產抵押登記(或由其他自然人、法人為購房人提供階段性擔保);
7、銀行向售房人賬戶發放貸款;
8、買賣雙方辦理房屋物業結清，售房人向購房人取得尾款;
9、購房人收房，按月還款(階段性擔保情況下，購房人與銀行補辦房產抵押登記)
個人住房抵押貸款最新利率首付、申請條件、流程攻略
今后中國有可能實現住房抵押貸款證券化，一個是因為央行副行長潘功勝近日在出席國務院政策吹風會時透露，發展個人住房按揭貸款等零售貸款的信貸資產證券化是央行推進的一個方向;另外一個原因是中國銀行間市場交易商協會本月15日發布了《個人住房抵押貸款資產支持證券信息披露指引(試行)》公告。
住房抵押貸款證券化(簡稱MBS)，是指金融機構(主要是商業銀行)把自己所持有的流動性較差但具有未來現金收入流的住房抵押貸款匯聚重組為抵押貸款群組。由證券化機構以現金方式購入，經過擔保或信用增級后以證券的形式出售給投資者的融資過程。這一過程將原先不易被出售給投資者的缺乏流動性但能夠產生可預見性現金流入的資產，轉換成可以在市場上流動的證券。
總之住房抵押貸款是把要買的房子給銀行做抵押以獲得銀行貸款，若購房者不能按照期限還本付息，銀行可將房屋出售，以抵消欠款。
