中國人民建設(shè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國人民建設(shè)銀行國家安居工程個人住房抵押貸款暫行辦法》的通知
(1995年11月13日建總發(fā)字〔1995〕第155號)
建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，計(jì)劃單列市分行：
《中國人民建設(shè)銀行國家安居工程個人住房抵押貸款暫行辦法》經(jīng)總行第41次行長辦公會議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。各行可結(jié)合本地區(qū)實(shí)際制定實(shí)施細(xì)則和補(bǔ)充規(guī)定報總行備案。各行在執(zhí)行中遇到的問題請及時報告總行房地產(chǎn)信貸部。
附： 中國人民建設(shè)銀行國家安居工程個人住房抵押貸款暫行辦法
第一章 總則
第一條 為配合實(shí)施國家安居工程，加快住房制度改革，推進(jìn)住房商品化，支持城鎮(zhèn)居民購買自用住房，依據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)，特制定本辦法。
第二條 國家安居工程個人住房抵押貸款(以下簡稱個人住房抵押貸款)是為符合國家安居工程條件的城鎮(zhèn)(單位)居民購買安居工程住房而開辦的專項(xiàng)貸款。
第三條 個人住房抵押貸款的原則是：先存后貸，存貸掛鉤，抵押加保，分期償還。
第二章 貸款對象及條件
第四條 貸款對象。凡屬實(shí)施國家安居工程城鎮(zhèn)(單位)的家庭居民，符合安居工程購房條件，均可申請本項(xiàng)個人住房抵押貸款。
第五條 貸款條件。借款申請人需同時具備下列條件：
(一)有當(dāng)?shù)卣匠擎?zhèn)戶口，年滿二十周歲的具有完全居事行為能力的居民。
(二)有購買住房的合同或協(xié)議及其他證明文件。
(三)借款人必須在建設(shè)銀行開立住宅儲蓄存款帳戶，有不低于購買住房全部價款40%的存款(包括購房首付款)。
(四)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和歸還貸款本息的能力。
(五)同意將所購房產(chǎn)或貸款銀行認(rèn)可的抵押物抵押給貸款銀行。
(六)借款人同意提供有為其歸還貸款本息，承擔(dān)連帶責(zé)任保證的保證人。
(七)愿意接受貸款銀行認(rèn)為必要的其他要求。
第三章 貸款程序
第六條 借貸雙方須嚴(yán)格履行下列程序：
(一)借款人必須向貸款銀行提出申請，填寫《中國人民建設(shè)銀行國家安居工程個人住房抵押借款申請表》(附式一)。
(二)借款人應(yīng)向貸款銀行提供以下需要審查的材料：
1.借款人具有法律效力的身份證明;
2.貸款銀行認(rèn)可的部門出具的符合安居工程購房條件的證明文件;
3.符合法律規(guī)定的購買住房的合同或協(xié)議及其他證明文件;
4.貸款銀行認(rèn)可的估價機(jī)構(gòu)提供的抵押物估價報告書;
5.保證人的資信證明材料;
6.貸款銀行要求提供的其他證明文件和材料。
(三)貸款銀行對借款人的申請進(jìn)行審查，審查核實(shí)合格并同意貸款后，在借款申請表上蓋章，表明貸款銀行已承諾貸款。
(四)貸款銀行審批后，由借貸雙方及保證人共同簽訂《中國人民建設(shè)銀行國家安居工程個人住房抵押借款合同》(附式二)和《保證合同》(附式三)，并進(jìn)行公證。同時，借款人須按第五章和第六章有關(guān)規(guī)定辦理投保及抵押物登記手續(xù)。
第四章 貸款的額度、期限和利率
第七條 貸款額度最高不超過購買住房全部價款的60%。
第八條 貸款期限一般為5年，最長不超過10年。
第九條 貸款利率按貸款期限的不同，實(shí)行檔次利率。一至五年期(含五年)貸款，年利率13.50%，五年以上至十年期(含十年)貸款，年利率15.12%。
如遇國家利率政策調(diào)整時作相應(yīng)調(diào)整。
第五章 貸款的抵押和保證
第十條 購買安居住房的借款人，以所購商品房(期房和現(xiàn)房)向貸款銀行設(shè)定抵押，分別情況辦理以下手續(xù)：
(一)以期房作抵押，借款人應(yīng)會同貸款銀行持經(jīng)公證的預(yù)售合同向期房座落地的房地產(chǎn)登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記。同時由住房開發(fā)公司保證待該期房竣工交付取得《土地使用證》、《房屋所有權(quán)證》等后，借款人應(yīng)會同貸款銀行至原登記機(jī)關(guān)申領(lǐng)《房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證》，并將《土地使用證》、《房屋所有權(quán)證》交貸款銀行執(zhí)管;確認(rèn)貸款銀行為抵押權(quán)人。
(二)以現(xiàn)房作抵押，借款人應(yīng)會同貸款銀行持《房屋所有權(quán)證》向房產(chǎn)所在地的房地產(chǎn)登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記，申請《房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證》，并將《房產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)證》或《房屋產(chǎn)權(quán)證》交貸款銀行執(zhí)管;確認(rèn)貸款銀行為抵押權(quán)人。
第十一條 抵押期間，未經(jīng)貸款銀行同意，借款人無權(quán)轉(zhuǎn)移、變賣抵押物或?qū)ζ湓俅卧O(shè)定抵押;借款人也不得將所購房產(chǎn)的使用權(quán)出租給第三人。
第十二條 借款雙方應(yīng)正式簽定抵押合同(附式四)并詳細(xì)開列抵押物清單。
第十三條 貸款到期后，借款人仍未還清貸款本息的，貸款銀行有權(quán)根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)對抵押物進(jìn)行處分。
第十四條 借款人的保證人應(yīng)為具有代借款人清償債務(wù)能力的法人、其他組織或公民;以公益為目的的事業(yè)單位和社會團(tuán)體、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門(未有法人授權(quán)的)不得為保證人。
第十五條 保證人應(yīng)協(xié)助和督促借款人償還貸款本息。當(dāng)借款人不按貸款合同約定償付貸款本息和有關(guān)費(fèi)用時，保證人應(yīng)按保證合同的約定，代為清償。
第六章 抵押物的保險
第十六條 借款人需在抵押借款合同和抵押合同簽訂前按貸款銀行指定的險種辦理抵押物的保險。保險期不得短于貸款期，投保金額不得低于抵押物現(xiàn)值，并應(yīng)明確在抵押期間抵押物因滅失而消滅，其滅失所得的財(cái)產(chǎn)賠償金銀行有優(yōu)先受償權(quán)。保險單不得有任何有損于銀行權(quán)益的限制條件，保險所需一切費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。在抵押期間，保險單交貸款銀行保管。
第十七條 抵押有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，在保險期間，如發(fā)生保險責(zé)任范圍以外的毀損，均由借款人負(fù)全部責(zé)任。
第七章 貸款的償還和收回
第十八條 借款人須按借款合同規(guī)定的還款方式與期限歸還貸款本息。
第十九條 貸款本息采用先還息、后還本，每月等額償還法歸還，其計(jì)算公式為：
AI(1+I)T
每月等額償還貸款本息=────────
(1+T)T-1
其中：A：貸款本金
T：貸款期限，按月計(jì)算
I：貸款月利率
